Nors finansų rinkoje skolintojų ir skolinimosi priemonių netrūksta, apie 50 procentų šalies įmonių teigia, kad skolinimasis iš bankų labai apribotas, - atskleidė Lietuvos banko (LB) apklausa. Ypač dažnai su tuo susiduria smulkus ir vidutinis verslas, kuris nurodė, kad kredito prašymai atmetami 6 atvejais iš dešimties. Dažniausiai nurodoma priežastis - bendra ekonominė situacija (37 proc.) arba išvis be jokio motyvo (23 proc.).
Tad smulkus ir vidutinis verslas, bankuose sunkiai gaudamas kreditus verslo palaikymui ar plėtrai, neretai priverstas kreiptis į alternatyvaus skolinimosi platformas. Deja, greiti pinigai be biurokratinių suvaržymų ten turi savo kainą - gerokai didesnes palūkanas.
Šiame straipsnyje aptarsime paskolas be turto įkeitimo, jų privalumus, sąlygas ir galimybes, kurias siūlo kredito unijos Lietuvoje.
Alternatyvos Tradiciniam Skolinimuisi
Bankuose sunkiai gaunant kreditus verslo palaikymui ar plėtrai, neretai priversti kreiptis į alternatyvaus skolinimosi platformas. Deja, greiti pinigai be biurokratinių suvaržymų ten turi savo kainą - gerokai didesnes palūkanas.
Be biurokratinių suvaržymų ir užstato reikalavimų Kreda grupės unijos siūlo įmonėms papildyti apyvartinių lėšų sąskaitas iki 20 tūkstančių eurų. Kredito terminas - iki 12 mėnesių, o jo grąžinimo grafikas individualiai pritaikomas prie verslo galimybių. Todėl šis įrankis ypač tinka mąstantiems apie verslo plėtrą ar pritrūkus pinigų kasdienėms operacijoms.
Mažos ir vidutinės įmonės jau minėtoje LB apklausoje nurodė, kad joms atsiskaityti vėluoja 40-50 procentų gyventojų, įsiskolinimų turi ir 25-30 procentų verslo partnerių.
Paskolos be Turto Įkeitimo Privalumai
Vienas iš didžiausių privalumų, norint gauti vartojamąją paskolą savo reikmėms yra tai, kad Kauno kredito unija siūlo ją pasiimti be jokio turto įkeitimo. Tai ypač aktualu tiems žmonėms, kurie artimiausiu planu planuoja įsigyti automobilį, atlikti nuosavo būsto remontą ar apstatyti jį naujais baldais bei buitine technika. Tad jei Jums skubiai reikia padengti gydymo išlaidas, planuojate organizuoti vestuvių šventę ar svajonių kelionę, galite drąsiai tai padaryti pasinaudojus paskola ne turto įkeitimo.
Kitas, ne mažiau svarbus privalumas - Kauno kredito unija suteiks reikiamo dydžio paskolą, atsižvelgdami į jūsų individualią situaciją ir pateiks lankstesnes sąlygas, lyginant su bankais ar kitomis finansinėmis institucijomis.
Jūs patys galėsite pasirinkti jums labiausiai tinkantį patogų paskolos grąžinimo grafiką bei įmokų mokėjimo būdą, kurį pasikeitus finansinei situacijai ar kitiems asmeniniams poreikiams, galėsite keisti.
Kam Gali Būti Skirta Paskola be Įkeitimo?
Paskolos be įkeitimo gali būti suteikiamos visiems privatiems pilnamečiams asmenims (sulaukusiems 18 metų), gyvenantiems arba dirbantiems Kauno mieste, Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų Rūdos, Prienų, Kaišiadorių, Jonavos rajonuose arba turintiems kitų sąsajų su šiomis teritorijomis ir kurie yra tapę Kauno kredito unijos nariais bei gaunantiems nuolatines pajamas.
Kokio Dydžio Paskolą Galima Gauti be Turto Įkeitimo?
Priklausomai nuo jūsų poreikių ir nuo jūsų ar jūsų šeimos finansinių galimybių, jums gali būti suteikta būsto paskola be turto įkeitimo net iki 14 500 eurų. Maksimalus tokio pobūdžio paskolos grąžinimo terminas yra 60 mėnesių.
Tam, kad tiksliai sužinotumėte kokio dydžio paskolą jūs galite gauti, rekomenduojame kreiptis į Kauno kredito unijos finansų konsultantus ir užsiregistruoti į asmeninę konsultaciją, kurios metu įvertinus jūsų kredito istoriją ir kitus finansinius įsipareigojimus, bus pateiktas individualus pasiūlymas.
Mėnesinės Įmokos Skaičiavimas
Jei norite įsivertinti savo finansines galimybes ir sužinoti kokio dydžio mėnesinę įmoką jūs turėsite mokėti, tuomet galite pasinaudoti interaktyvia paskolos skaičiuokle, kur įvedę pageidaujamą paskolos sumą ir terminą, matysite ir mėnesinės įmokos dydį.
Tiksliai sužinoti, kiek reikės mokėti per mėnesį, sužinosite asmeninės konsultacijos metu, kuomet bus įvertintos jūsų finansinės galimybės ir kredito istoriją, nuo kurių priklausys į kokio dydžio paskolą jūs galite pretenduoti.
Specialus Pasiūlymas Paskoloms iki 14 500 Eur
Norintiems gauti specialų individualų pasiūlymą tam tikro dydžio paskolos gavimui, rekomenduojame užsiregistruoti individualiai konsultacijai, kurios metu ir sužinosite kokią optimaliausia paskola be įkeitimo jums gali būti suteikiama, specialiai jums pritaikytomis lanksčiomis sąlygomis ir patogiu mokėjimo grafiku.
Daugiau informacijos galite sužinoti užsiregistravę į asmeninę konsultaciją pas Kauno kredito unijos finansų vadybininką.
Paskolos Sąlygos
Paskolos sutartyje yra numatomos ne tik visos sąlygos, finansiniai įsipareigojimai, bet ir mokėjimų grafikas. Taip pat joje aiškiai aprašyta kokia bus metinių palūkanų norma, nuo kurios priklausys kiek iš viso kainuoja jūsų kreditas.
Taip pat sutartyje pateikiama informacija kokiu būdu bus mokama paskola, pavyzdžiui bus taikomas anuitetinis mokėjimas . Pagal tai apskaičiuojama kaip bus skaičiuojamos palūkanos ir kokia bus paskolos mokėtina dalis kiekvieną mėnesį. Pateiktame grafike yra išdėstomos paskolos įmokos, kurias įsipareigosite reguliariai mokėti sutarta data.
Be to, numatyta ir galimybė grąžinti pasiimtą paskolą anksčiau nei nustatytas jos grąžinimo terminas.
Numatomos ir galimybės atidėti gaunamą paskolą jei iškiltų laikini finansiniai sunkumai, tokiu atveju būtų peržiūrimos sudarytos sutarties sąlygos, perskaičiuotos metinės palūkanos ir atidedamas paskolos grąžinimo terminas sutartam laikotarpiui, per kurį įsipareigotumėte įvykdyti numatytas sutarties sąlygas.
Tais atvejais, kai susitarimų ir nustatytų sutarties sąlygų bei įsipareigojimų yra nesilaikoma, Kauno kredito unija turi teisę nutraukti sudarytą paskolos sutartį ir pareikalauti grąžinti paskolą anksčiau nustatyto termino.
Ar Galima Paskolą Grąžinti Anksčiau?
Taip, galimybė grąžinti paskolą anksčiau nustatyto grąžinimo termino yra numatyta, tad galima drąsiai įvykdyti visus finansinius įsipareigojimus jums patogiu metu. Apie tokį pageidavimą reiktų iš anksto informuoti Kauno kredito unijos finansų konsultantą, kuris peržiūrės jūsų paskolos sutartį, perskaičiuos tuo metu galiojančias metinių palūkanų normas ir tiksliai pasakys, kokia yra mokėtina paskolos suma.
Vartojimo Paskolos be Turto Įkeitimo: Kas Tai?
Vartojimo paskola be turto įkeitimo yra vartojimo paskola, kuriai nereikia įkeisti jokio turto. Ji suteikiama remiantis tavo finansine padėtimi: pajamomis, išlaidomis, kredito istorija ir bendru mokumo vertinimu. Tai patogus sprendimas, kai nori greitai gauti lėšų be papildomų įsipareigojimų dėl turto.
Tuo tarpu paskola, įkeičiant turtą, reikalauja įkeisti turtą, dažniausiai tai būstas ar automobilis. Tokia paskola bankui suteikia papildomą saugumą, todėl dažnai siūlomos mažesnės palūkanos, tačiau procesas būna ilgesnis ir reikalauja daugiau dokumentų.
Pagrindiniai Skirtumai:
- Užstatas: vartojimo paskolai be turto įkeitimo jo nereikia, o su užstatu, jis yra būtinas.
- Suteikimo greitis: paskolos be užstato suteikiamos greičiau šios paskolos gali būti suteiktos per 1 dieną, nes nereikia vertinti turto. Paskolos su turto įkeitimu dažniausiai užtrunka ilgiau.
- Palūkanos: paskolos be užstato dažnai turi aukštesnes palūkanas, nes bankas prisiima didesnę riziką.
- Paskolos suma: skolinantis be užstato, dažniausiai suteikiamos mažesnės sumos. Su užstatu galima pasiskolinti daugiau - priklausomai nuo įkeičiamo turto vertės.
Kredito Istorijos Svarba
Tavo kredito istorija - tai tarsi finansinis CV. Ji rodo, kaip atsakingai iki šiol vykdei finansinius įsipareigojimus. Geras kredito reitingas gali padėti gauti paskolą palankesnėmis sąlygomis, o prasta istorija - riboti galimybes arba padidinti palūkanų normą.
Prieš teikdamas paraišką, įsitikink, kad savo įsipareigojimus vykdai laiku, skoliniesi atsakingai ir neturi jokių neapmokėtų skolų, nes visa tai atsispindi tavo kredito istorijoje.
Vartojimo Paskola be Turto Įkeitimo Gavimo Kelias
Viskas prasideda nuo paraiškos. Joje reikia nurodyti pageidaujamą sumą ir laikotarpį, per kurį nori paskolą grąžinti. Tuomet atliekame mokumo vertinimą - vertiname tavo pajamas, išlaidas, esamus finansinius įsipareigojimus ir kredito istoriją.
Jei įvertinimas teigiamas, pasiūlysime konkrečias paskolos sąlygas: mėnesio įmoką, palūkanų normą, bendrą grąžintiną sumą. Pasirašius sutartį, lėšos pervedamos į tavo sąskaitą, o paskolos grąžinimas vyksta kas mėnesį automatiškai, kad tau nereikėtų rūpintis mokėjimo data ir nepraleistum termino.
Paskolos Trukmė ir Jos Įtaka
Kuo ilgesnis paskolos grąžinimo laikotarpis, tuo mažesnė mėnesio įmoka, tačiau bendra grąžintina suma gali būti didesnė dėl sukauptų palūkanų. Trumpesnis laikotarpis reiškia didesnes įmokas, bet mažesnę bendrą paskolos kainą.
Svarbu, kad mėnesio įmoka būtų proporcinga tavo pajamoms - jei pajamos ribotos, paskolos laikotarpis gali būti ilgesnis, kad įmoka netaptų per didelė. Pasverk, kas tau svarbiau: mažesni įsipareigojimai kiekvieną mėnesį ar mažesnės bendros paskolos išlaidos.
Kad Paskola Netaptų Našta
Prieš priimant sprendimą dėl paskolos be užstato, svarbu suprasti, kaip veikia paskolos ir kokie veiksniai gali turėti įtakos tavo finansinei gerovei. Atkreipk dėmesį į šiuos aspektus:
- Bendrą paskolos kainą
Atkreipk dėmesį į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), ji apima ne tik palūkanas, bet ir visus su paskola susijusius mokesčius. Tai padeda objektyviai įvertinti skirtingų pasiūlymų kainą.
- Mėnesio įmoką
Įsitikink, kad tavo mėnesio įmoka tinka tavo biudžetui. Rekomenduojama, kad visi tavo finansiniai įsipareigojimai neviršytų 36 % mėnesio pajamų. Jei turi kitų paskolų ar įsipareigojimų, svarbu tai įvertinti.
- Galimybę grąžinti paskolą anksčiau
„Citadele“ banke suteikiame galimybę paskolą grąžinti anksčiau laiko be papildomų mokesčių. Tai naudinga, jei tavo finansinė padėtis pagerėja ir nori sumažinti bendrą paskolos kainą.
- Atsakingas skolinimasis
Paskola - tai ne tik galimybė, bet ir atsakomybė. Prieš skolindamasis, įvertink, ar tikrai tau reikia šios sumos, ar galėtum ją sukaupti taupydamas. Taip pat pasvarstyk apie nenumatytas situacijas - ar galėsi mokėti įmokas, jei pasikeistų tavo finansinė situacija?
- Individualūs kriterijai
Be bendrų finansinių rodiklių, svarbu atsižvelgti ir į asmenines aplinkybes, kurios gali turėti įtakos tavo gebėjimui grąžinti paskolą:
- Tavo pajamos
- Finansinis rezervas
- Gyvenimo pokyčiai
- Psichologinis komfortas
- Alternatyvos paskolai
Ar Tau Verta Rinktis Vartojimo Paskolą be Turto Įkeitimo?
Prieš imdamas paskolą be turto įkeitimo, įvertink tiek jos privalumus, tiek trūkumus. Vienas didžiausių šios paskolos privalumų - tau nereikės įkeisti turto, todėl procesas bus greitesnis ir paprastesnis. Be to, paskolos lėšas galėsi naudoti įvairiems tikslams - nuo buities atnaujinimo iki kvalifikacijų kėlimo.
LKU Paskolos be Įkeitimo
Lietuvos centrinė kredito unija (LKU) vienija daugiau nei 130 tūkst. narių, o grupės paskolų portfelis viršija 820 mln. EUR. Skolinama iki 85 proc. kredito suma priklauso nuo paskolos tikslo, skolininko finansinių galimybių, užtikrinimo priemonių ir kredito istorijos.
Palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.
Kredito gavėjas turi galimybę atidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn. Grąžinat kitu metu bus taikomas teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne didesnis nei 3 proc.
Pajamų Vertinimas
- Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. laikotarpio pajamos.
Draudimas
Dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos, draudimo apsauga pradeda galioti po 30 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Atsitikus draudiminiam įvykiui taikoma 30 k. d. išskaita (iki 2026 m. vasario 1 d. sudarytoms sutartims taikoma 60 k. d.). Apdraustos kredito įmokos bus padengtos, jei nedarbingumas dėl ligos tęsis 30 ir daugiau kalendorinių dienų (iki 2026 metų vasario 1 d. sudarytoms sutartims - 60 k.
Darbo netekimo atveju (darbdavio iniciatyva) draudimo apsauga pradeda galioti po 90 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Netekus darbo taikoma 60 k. d. išskaita, t. y., asmeniui neradus darbo ir nedirbus daugiau nei 60 k. d. Vieno draudiminio įvykio atveju bus kompensuota iki 12 mėn. Draudimo įmokos tarifas - 5,92 proc. nuo vieno mėnesio kredito įmokos dydžio (0,59 proc.
Kaip Gauti Kreditą su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu?
Patogiausias ir greičiausias būdas - interneto svetainėje www.lku.lt užpildyti paraišką būsto kreditui gauti. Pateikite visus paraiškoje reikalaujamus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę. Jūsų miesto kredito unijos darbuotojai su Jumis susisieks ir pateiks kredito pasiūlymą.
Dokumentai
Pajamas gaunant iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, metinė pajamų deklaracija.
LTL Kredito Unijos Paskolos
Norint gauti paskolą, pirmiausiai reikia tapti LTL nariu. Jeigu gyvenate, dirbate arba mokotės Vilniuje arba Vilniaus, Trakų rajonuose, su asmens dokumentu atvykite į uniją, užpildykite prašymą dėl narystės, susimokėkite 30 EUR vertės stojamąjį mokestį 30 EUR vertės pajaus įsigijimui (jis lieka Jūsų nuosavybe, išstodami iš unijos galėsite pinugus atsiimti).
Paraiška Paskolai Gauti
Pasakykite unijos darbuotojui, kokiam tikslui Jums reikalingi paskola/pinigai ir jis Jums pateiks reikalingą paraiškos formą - tai gali būti paskola būsto įsigijimui, būsto remontui, verslui finansuoti ar vartojimui. Paskoloms iki 15,000 EUR būtinas laiduotojas - asmuo, turintis pakankamai pajamų ar nekilnojamojo turto. Paskolos virš 15,000 EUR, arba ilgesnės nei 5 metų laikotarpio turi būti užtikrintos hipoteka.
Reikalingi Dokumentai
- Užpildytą paraišką paskolai
- Užpildytą laidavimo paraišką
- Sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo
- Pajamas įrodančius dokumentus, jeigu tai ne atlyginimas (nuomos pajamos, ūkininkavimo pajamos, pajamos pagal autorines sutartis ir pan.)
- Siūlomo įkeisti nekilnojamojo arba kilnojamojo turto preliminarų vertinimą bei nuosavybę patvirtinančius dokumentus
Atsakymą dėl paskolos suteikimo gausite per 1-2 dienas. Su Jumis susisieks paskolų vadybininkas ir informuos apie priimtą sprendimą. LTL, įvertinusi nario galimybes grąžinti paskolą, gali paprašyti papildomų paskolos užtikrinimo priemonių.
Jeigu atsakymas teigiamas, su vadybininku suderinsite patogų laiką atvykti pasirašyti paskolos ir laidavimo sutarčių. Jeigu paskola suteikiama įkeičiant nekilnojamąjį arba kilnojamąjį turtą, turto įkeitimo sandoris patvirtinimas pas notarą. Paskolos išmokėjimas vykdomas po įkeičiamo turto lakšto užregistravimo hipotekos registre.
Pavyzdys
Imant 100 000 EUR būsto kreditą 30 m. laikotarpiui su taikoma kintama 6% metine palūkanų norma, kai sutarties sudarymo mokestis 2%, bendra kredito kainos metinė norma būtų 6,46%, bendra kredito gavėjo mokama suma - 220 067,48 EUR, o kiekvieno mėnesio anuiteto metodo įmoka - 604,92 EUR, kredito įmokų skaičius - 360.
Įkeistas turtas turi būti apdraustas. Notaro mokesčiai, turto vertinimo ir draudimo išlaidos ir Jūsų papildomai pasirinktų, jei tokių yra, produktų ir paslaugų kainos Unijai nėra žinomos, todėl neįtrauktos į bendros paskolos kainos metinę normą. Įsipareigojimų pagal kredito sutartį įvykdymas bus užtikrinamas nekilnojamojo turto hipoteka.
Jeigu sudaroma kredito užsienio valiuta sutartis, t. y.
| Paskolos Tipas | Maksimali Suma | Grąžinimo Terminas | Privalumai |
|---|---|---|---|
| Vartojimo Paskola be Įkeitimo | Iki 14 500 EUR | Iki 60 mėnesių | Greitas procesas, nereikia įkeisti turto |
| Paskola su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu | Priklauso nuo turto vertės | Iki 30 metų | Mažesnės palūkanos, didesnės sumos |