Lietuvoje šiuo metu individualią veiklą vykdo apie 225 tūkst. asmenų. Dalis jų svarsto imti būsto paskolą, tačiau tai padaryti gali būti sudėtingiau nei dirbantiesiems pagal darbo sutartį.
Gyventojai aktyviai kreipiasi į bankus, kai prireikia papildomų pinigų - norint įsigyti ar suremontuoti nuosavą būstą, nusipirkti automobilį ar brangesnį pirkinį. Tačiau kartais pasitaiko situacijų, kai bankai atsisako skolinti arba siūlo skolintis mažiau, nei tikėtasi.
Panagrinėkime, ką svarbu žinoti apie Swedbank paskolas individualiai veiklai, kokie reikalavimai keliami, ir kaip padidinti savo šansus gauti paskolą.
Kaip Bankai Vertina Individualią Veiklą?
Lietuvoje veikiantys bankai išduodami paskolas vadovaujasi Atsakingo skolinimosi nuostatomis. Ten pažymima, kad skolinant reikia vertinti ne mažiau kaip paskutinių 6 mėn. pajamas.
Bankai nori, kad individualią veiklą vykdantis asmuo gautų pajamas pavedimu, o ne grynaisiais. Dažnai būna, kad žmonės, dirbantys pagal individualios veiklos pažymą, nusivilia ir negauna kredito, nors dirba net keletą metų. Jei pajamos buvo gautos grynais, tokiu atveju didžioji dalis bankų nefinansuoja paskolų. Tada kreipiamės į kredito unijas. Bankai nori, kad individualią veiklą vykdantis asmuo gautų pajamas pavedimu, o ne grynaisiais.M.
M. „Jei dirbate su individualia veikla ir per mėnesį gaunate 2 000 eurų, tai bankas šią sumą dalys perpus. Jūsų tvarių pajamų dydis tokiu atveju sieks apie 1 000 eurų“, - aiškina M.
M. „Tas skirtumas nėra didelis ir įprastai siekia iki 0,2 proc. <...> Jeigu paimsime du žmones, vienas dirba pagal darbo sutartį ir į rankas gauna 2 000 eurų, kitas dirba pagal individualios veiklos pažymėjimą ir gauna 4 000 eurų, tai dirbantis pagal darbo sutartį gaus 1,5 proc. maržą, o dirbantis pagal individualios veiklos pažymėjimą - 1,6 proc.“, - skirtumą aiškina M.
„Manytina, kad kredito davėjas pirmiausia turėtų įsitikinti, ar kredito gavėjas tikrai gauna pajamas iš individualios veiklos, ar pajamos buvo gaunamos nepertraukiamai, ar nereguliariai, be to, įvertinti, kokia pinigų suma buvo gaunama kas mėnesį, t. y. savo asmenines pajamų deklaracijas už einamuosius ir paskutinius 3 m. (kai kuriems bankams gali pakakti ir trumpesnio laikotarpio); asmeninės sąskaitos išrašus už einamuosius ir paskutinius 3 m. savo darbo ar kitos su įmone sudarytos sutarties;akcininkų ar vadovų sprendimų dėl dividendų išmokėjimo bent už 2 m.
Bankas „Luminor“ pažymi, kad dirbantys pagal individualią veiklą sudaro apie 2 proc.
Kokie Dokumentai Reikalingi?
„Pildant paraišką bankui reikėtų pateikti individualios veiklos pažymos kopiją, patvirtintą ir galutinę praėjusių metų pajamų mokesčio deklaraciją bei banko, į kurį gaunamos individualios veiklos pajamos, sąskaitos išrašą už paskutinius 12 mėnesių.
„Vertiname savo klientų kreditingumą, vertinant visus reikšmingus veiksnius, galinčius turėti įtakos asmens skolinimosi galimybėms ilguoju laikotarpiu, tokius kaip pajamų tvarumas, reguliarumas, jų kitimo (augimo ir mažėjimo) galimybė bei turimi finansiniai įsipareigojimai, kuriuos apima ne tik turimos paskolos, bet ir kiti reguliariai patiriami finansiniai įsipareigojimai fiziniams ar juridiniams asmenims (pvz., reguliariai mokami alimentai ir pan.)“, - sako G.
„Kiekvienas būsto kredito suteikimo atvejis yra individualus, sprendimas priimamas atsižvelgus ir įvertinus daug skirtingų aspektų, susijusių su konkrečiu asmeniu, šeima ir jos situacija. Visais atvejais suteikiant būsto kreditą yra atsižvelgiama ne tik į asmens (jo šeimos) gaunamas tvarias pajamas, jų stabilumą - suteikdami būsto paskolas bankai vertina ir kitus kriterijus, pavyzdžiui, asmens (asmens šeimos) finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją (ar klientas yra vėlavęs, vėluoja vykdyti įsipareigojimus), galimą riziką, taip pat atsižvelgiame į prašomo kredito sumą ir terminą, nuosavų lėšų dalį“, - teigia M.
Siekiant įvertinti gyventojų galimybes prisiimti bet kokius kredito įsipareigojimus, bankas pirmiausia vertina pajamas - ar jos yra oficialios ir stabilios. Nereta priežastis, kodėl besiskolinančiojo norai neatitinka galimybių, yra per mažos oficialios pajamos. Taip pat svarbu, kad pajamos būtų reguliarios. Atlyginimą nepertraukiamai reikėtų gauti ne trumpiau kaip 6 mėnesius, o jei tai - naujas darbas, turėtų būti pasibaigęs bandomasis laikotarpis. Atsižvelgiama ir į kitas pajamas, kurias galima patvirtinti dokumentais.
Svarbu Turėti Gerą Kredito Istoriją
Pinigų skolinimas visada buvo grindžiamas abipusiu pasitikėjimu. Bankui išduodant paskolą taip pat svarbu įvertinti, kaip potencialus paskolos gavėjas iki šiol elgėsi su savo mokėjimais. Jei asmuo turi įrašų apie skolas, neįvykdytus finansinius įsipareigojimus, jis yra laikomas mažiau patikimu ir rizikingesniu.
Net jei tokie vėlavimai įvyko dėl aplaidumo ar užmaršumo, tai gali pabloginti skolinimosi sąlygas ar net visai užkirsti kelią paskolos gavimui. Beje, kredito istorija reikėtų rūpintis nuo pat finansinio savarankiško gyvenimo pradžios - ji yra kaupiama net 10 metų.
Pradinis Įnašas
Norint pasiskolinti tam tikrą sumą, kai kuriais atvejais reikalingas pradinis įnašas. Skolinantis būstui, pradinis įnašas turi būti ne mažesnis nei 15 proc. įsigyjamo turto kainos ar vertės. Pradinio įnašo taip pat reikės, jei norima įsigyti automobilį lizingu. Jo dydis - nuo 10 proc. Pradinis įnašas nereikalingas, jei norima gauti paskolą automobiliui iki 20 000 eurų arba vartojimo paskolą įvairiems pirkiniams ar namų atnaujinimui.
Atsakingas Skolinimasis
Kartais gyventojai racionaliai neįvertina savo galimybių skolintis ir prašo kur kas didesnių sumų, nei pajėgtų grąžinti. Todėl būtina apskaičiuoti, kokio dydžio paskola nebūtų per didelė našta asmens ar šeimos biudžetui. Lietuvos banko parengti Atsakingo skolinimo nuostatai nurodo, kad finansiniai įsipareigojimai per mėnesį negali viršyti 40 proc. asmens arba šeimos pajamų.
Paskolos Žemės Ūkiui
Žinodami, kaip Jums svarbu tiesiogines išmokas už deklaruotus pasėlius gauti laiku, siūlome paskolą, kuri suteikiama atsižvelgiant į gaunamų tiesioginių išmokų už pasėlius dydį. Paskola suteikiama pervedant jos lėšas į Jūsų sąskaitą, todėl neteks rūpintis, kaip grąžinti panaudotą paskolą.
Sezoniniai darbai - sėja, derliaus nuėmimas ar trąšų, sėklų, pesticidų įsigijimas - nuolat reikalauja apyvartinių lėšų atsiskaityti su tiekėjais. Tačiau žemės ūkio verslo sezoniškumas negali užtikrinti, kad gausite pajamas už parduotą produkciją būtent tada, kada Jums jų reikės.
Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“. Fondo „InvestEU“ tikslas - remti Europos Sąjungos politikos tikslus vykdant priemones, kuriomis prisidedama prie i) Europos Sąjungos konkurencingumo; ii) Europos Sąjungos ekonomikos augimo ir užimtumo, Europos Sąjungos ekonomikos tvarumo ir jos aplinkos apsaugos bei klimato kaitos aspektų; iii) socialinio atsparumo; (iv) mokslo ir technologijų pažangos, kultūros, švietimo ir mokymo skatinimo; v) Europos Sąjungos kapitalo rinkų integracijos ir vidaus rinkos stiprinimo; vi) ekonominės, socialinės ir teritorinės sanglaudos skatinimo; arba vii) tvaraus ir integracinio Europos Sąjungos ekonomikos atsigavimo po Covid-19 pandemijos sukeltos krizės.
Žemės ūkio finansavimo sąlygos:
- Maksimali paskolos suma vienam ūkiui - 2 000 000 EUR.
- Maksimali lizingo suma vienam ūkiui - 500 000 EUR.
- Metinė apyvarta - iki 50 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 43 mln.
- Skirta apyvartinėms lėšoms, investicijoms į ilgalaikį turtą finansuoti.
- Metinė apyvarta - iki 2 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 2 mln.
Pasirašytos sutartys sukuria mums papildomų galimybių teikiant paskolas mažoms, nedidelėms ir vidutinio dydžio įmonėms Lietuvoje. Bet kokiu atveju paskolos gavėjui teikiamos paskolos sumai paskaičiuota De minimis pagalbos suma negali būti didesnė nei leidžiama maksimali De minimis pagalbos suma pagal Reglamentą Nr.1408/2013 arba Reglamentą Nr. Siekdami gauti papildomos informacijos apie UAB ILTE programas ir / arba pateikti paraišką bei kitus dokumentus, susisiekite su mumis e.
Kitos Swedbank Paskolų Galimybės
- Vartojimo paskola namams: Skirta nekilnojamojo turto pirkimui. Metinės palūkanos nuo 7,9 iki 14.9 %.
- Automobilio paskola/lizingas: Specialūs pasiūlymai, jei planuojate išleisti 3 000 Eur ar daugiau. Aplinkai draugiškiems automobiliams nuo 1,49% + 6 mėn.
- Paskola namų energiniam naudingumui gerinti: Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio būsto kredito bendra suma būtų 89 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 26 metai, taikant 3.50 proc. kintamą metinę palūkanų normą, mokant banko nustatytą vienkartinį 0,4 proc. kredito sumos sutarties administravimo mokestį (356 Eur), minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), hipotekos įregistravimo mokestį (8.60 Eur), būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 3.67 proc., o bendra kredito gavėjo mokama suma būtų - 137 210.05 EUR.
Patarimai, Kaip Pagerinti Paskolos Gavimo Galimybes
- Pajamos: „Neretai prašoma, kad asmuo veiklą vykdytų mažiausiai 2 metus. Tačiau būna, kad kartais užtenka ir metų veiklos“, - akcentuoja M.
- Mokesčiai: Pakeiskite mokamų mokesčių laiką. Dirbantys savarankiškai deklaracijas pildo kartą per metus ir daugelį mokesčių moka taip pat kartą per metus. Tačiau įprastoje rutinoje įvedus vieną naujovę, VSD mokesčio mokėjimą kas mėnesį, jau parodomas nuolatinių pajamų faktas.
- Turto deklaravimas: Deklaruokite turimą turtą, t.y. nekilnojamą turtą, automobilį, brangius meno dirbinius ar papuošalus. Teikiant kasmetines deklaracijas panaudokite papildomas deklaracijos formas, kuriose nurodykite visą turimą turtą.
- Kredito istorija: Užsitikrinkite teigiamą kredito istoriją. Apie kredito istoriją esame rašę anksčiau straipsnyje „Norint gauti paskolą geresnėmis sąlygomis, reikia atkreipti dėmesį į kredito istoriją“, tai itin svarbus punktas visiems norintiems gauti paskolą, kreditą, pasinaudoti lizingu ar kitomis finansinėmis paslaugomis.
Svarbi Informacija
- Skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra banko įsipareigojimas suteikti kreditą.
- Atkreipiame dėmesį, kad naudodamiesi finansavimo paslaugomis Jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus.
- Prieš apsisprendžiant dėl paskolos ir jos dydžio rekomenduojame atidžiai įvertinti asmenines ir / ar šeimos finansines galimybes.
tags: #swedbank #busto #paskola #individuali #veikla