Būsto paskola yra viena populiariausių finansinių priemonių, leidžiančių įsigyti arba statyti savo namus net ir tada, kai neturite pakankamai santaupų. Ši paskolos rūšis reikalauja nuodugnaus pasiruošimo ir atsakingo pasirinkimo, nes įsipareigojimas gali trukti iki 30 metų. Tokios būsto paskolos suteikiamos tiek bankų, tiek kitų finansinių įstaigų, todėl prieš priimant sprendimą svarbu įvertinti skirtingus pasiūlymus ir pasirinkti tinkamiausią variantą pagal savo poreikius.
Šiame straipsnyje aptarsime turto įkeitimo procesą "Swedbank" banke, kada reikalingas teismo leidimas, kokios sąlygos taikomos skyrybų atveju, ir paveldėjimo aspektus. Taip pat pateiksime praktinių patarimų, kurie padės jums geriau suprasti šią sritį.
16€ Skirtumas 📈 : Fiksuotos ar Kintamos Palūkanų normos – Būsto Paskola
"Swedbank" Būsto Paskolos Sąlygos
„Swedbank“ būsto paskola skirta planuojantiems pirkti, statyti ar rekonstruoti savo būstą, ketinantiems pirkti žemės namo statyboms. Svarstant apie būsto paskolą, „Swedbank“ rekomenduoja įvertinti savo finansinę padėtį ir perspektyvas. Pagalvoti, kiek pinigų norite ir galite skirti paskolos mėnesio įmokai. Paskaičiuokite visas šiuo metu patiriamas būtinas ir galimas išlaidas, pridėkite turimų įsipareigojimų mėnesio įmokas.
Naudodamiesi finansavimo paslaugomis Jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus. Jūsų mėnesio finansiniai įsipareigojimai (įskaitant ir būsimą būsto paskolos mėnesio įmoką) neturėtų viršyti 30-40 proc. Jūsų mėnesio pajamų.
Paskolos suma nekilnojamojo turto įsigijimui pervedama į pardavėjo nurodytą sąskaitą/ kreditoriaus, kuriam yra įkeistas turtas, nurodytą sąskaitą (jei perkamas turtas yra įkeistas), nekilnojamojo turtostatybai - į statybininko/ rangovo nurodytą banko sąskaitą ar į Jūsų banko sąskaitą. Paskolos suma pervedama į Jūsų banko sąskaitą.
Paskolos Suma ir Laikotarpis
- Būsto paskola: Minimali paskolos suma - 6 000 Eur.
- Suteikiama paskolos suma priklausys nuo Jūsų šeimos pajamų ir įkeičiamo turto vertės ar kainos (priklausomai nuo to, kuri iš jų mažesnė).
- Paskolos laikotarpis - iki 40 metų, priklausomai nuo Jūsų amžiaus ir bankui įkeičiamo turto.
Paskola Įkeičiant Nekilnojamąjį Turtą:
- Minimali paskolos suma - 4 000 Eur.
- Suteikiama paskolos suma priklausys nuo jūsų šeimos pajamų ir įkeičiamo turto vertės.
- Paskolos laikotarpis - iki 20 metų, priklausomai nuo Jūsų amžiaus.
Sudarius paskolos sutartį Bankas gali nustatyti iki 6 mėn. terminą (kai paskolos paskirtis yra būsto pirkimas ar kitų šeimos poreikių tenkinimas) ir iki 18 mėn. terminą (kai paskolos paskirtis būsto statyba/rekonstrukcija/apdaila), kurio metu Jūs mokėsite tik palūkanas.
Nuosava Lėšų Dalis
Paskolos sąlygos priklauso nuo to, kokia dalimi projekto finansavime Jūs dalyvausite savomis lėšomis. Priklausomai nuo dalyvavimo savo lėšomis dydžio bus nustatomos palūkanos. Paprastai dalyvavimo savo lėšomis projekto finansavime dydis yra ne mažesnis nei 15 proc.
Išskirtiniais atvejais, kai paskolos gavėjas keičia gyvenamąją vietą ir, įsigijus naują būstą, ankstesnis būstas turi būti parduodamas, ne mažesnė nei 15 proc. paskolos dalis turės būti grąžinama per ne ilgesnį nei 12 mėn.
Privalomas Draudimas
Paskolos gavėjai privalo apdrausti Bankui įkeičiamą nekilnojamąjį turtą (išskyrus žemę). Jūsų pageidavimu apdrausime Jūsų būstą ne gyvybės draudimo bendrovėje „Swedbank P&C Insurance AS“ Lietuvos filiale. Drausdamiesi banke negaišite laiko draudimo bendrovės paieškoms.
Palūkanų Norma ir Jos Skaičiavimas
Kiekvienos būsto paskolos palūkanų dydis skiriasi ir priklauso nuo Jūsų kredito mokėjimo istorijos, įkeičiamo turto vertės ir kt. Bendra palūkanų norma yra apskaičiuojama kiekvienam klientui individualiai ir nustatoma pasirašant sutartį. Palūkanos gali būti kintamos arba fiksuotos. Palūkanos skaičiuojamos nuo paimtos ir negrąžintos paskolos sumos laikant, kad metuose yra 360 dienų, o mėnesyje - kalendorinis dienų skaičius. Palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo pirmos paskolos išmokėjimo dienos ir skaičiuojamos iki visos paskolos grąžinimo Bankui dienos. Palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį.
Kintama Palūkanų Norma
Bendrą palūkanų normą sudaro kintama palūkanų dalis ir kiekvienam klientui nustatyta palūkanų marža.
Fiksuota Palūkanų Norma
Ji gali būti nustatyta laikotarpiui iki 5 metų. Renkantis fiksuotą palūkanų normą būtina įvertinti tai, kad jos nustatymo momentu fiksuota palūkanų norma yra didesnė nei tuo metu taikytina kintama palūkanų norma. Pasirinkę fiksuotas būsto paskolos palūkanas (suteikiama pasirinkus paskolos valiutą eurus), būsite tikri, kad Jūsų pasirinktu laikotarpiu paskolos mėnesio įmoka nekis.
Fiksuota palūkanų norma nustatoma tik po visos paskolos išmokėjimo arba pasibaigus paskolos išmokėjimo periodui, o iki nurodytos datos bus taikoma Jūsų su banku sutarta kintama palūkanų norma. Pasibaigus palūkanų fiksavimo periodui, palūkanos automatiškai pakeičiamos į kintamas palūkanas. Palūkanos keičiamos į kintamas palūkanas vadovaujantis kredito sutarties sąlygomis.
Paskolos Grąžinimo Būdai
Galima pasirinkti paskolos grąžinimo dieną: mėnesio 5, 15, 20 arba 30 dieną. Paskolos grąžinimo ir palūkanų įmokas Bankas nurašys nuo Jūsų sąskaitos banke.
- Anuiteto metodas: Paskolos grąžinimo metodas, pagal kurį paskola yra grąžinama Bankui lygiomis dalimis. Paskutinė paskolos dalinio grąžinimo suma gali skirtis nuo kitų paskolos dalinių grąžinimų sumų.
- Linijinis metodas: Paskolos grąžinimo metodas, pagal kurį paskolos grąžinimo grafikas sudaromas naudojant anuiteto metodą, tačiau fiksuojama įmoka, kurią sudaro už praėjusį mėnesį mokėtina palūkanų suma ir paskolos suma.
Kintant palūkanoms, kinta (ilgėja/ trumpėja) paskolos sutarties terminas, bet neilgiau nei nustatytas paskolos sutarties terminas, o mėnesio įmoka bankui, lieka fiksuota. Klientui fiksuota mėnesio įmoka gali padidėti tik tuomet, kai didėjant palūkanoms paskolos sutarties terminas pasieks maksimalų paskolos sutarties terminą ir fiksuotos įmokos nepakaks paskolos grąžinimui bei palūkanų mokėjimams atlikti.
Išankstinis Paskolos Grąžinimas
Jeigu turite papildomų lėšų, Jums nebūtina laukti galutinio paskolos grąžinimo termino - paskolą galite grąžinti anksčiau numatyto laiko. Išankstinis grąžinimas - paskolos gavėjas turi teisę grąžinti visą ar dalį paskolos prieš sutartyje numatytus terminus.
Turto Įkeitimas
Perkamą žemės sklypą, perkamą, remontuojamą, rekonstruojamą, statomą būstą ar kitą nekilnojamąjį turtą turėsite įkeisti Bankui. O norint atlikti įkeitimo sandorį, reikės įvertinti įkeičiamą turtą ir nustatyti jo rinkos vertę. Nustatyti turto rinkos vertę naudinga - įsitikinsite, ar pasirinkto nekilnojamojo turto rinkos vertė atitinka pardavėjo nustatytą kainą.
Kaip Gauti Būsto Paskolą?
Norėdami gauti būsto paskolą, turėsite atlikti kelis pagrindinius žingsnius:
- Pateikti paraišką banke arba internetu.
- Pristatyti reikalingus dokumentus - prie paraiškos pridėti visus reikalingus dokumentus: tapatybės dokumentą, pajamų įrodymus, turto vertinimą, kitus įsipareigojimus pagrindžiančius dokumentus.
- Laukti sprendimo, kuris priimamas įvertinus jūsų kreditingumą, gaunamas pajamas ir turto vertę; sprendimas dažniausiai priimamas per kelias darbo dienos. Dokumentus reikia pateikti per nustatytą dienų skaičių.
- Gavus teigiamą atsakymą - pasirašyti sutartį ir įvykdyti pradinius įsipareigojimus (pvz., pervesti pradinį įnašą). Toliau sekite banko nurodymus dėl kitų žingsnių.
Kadangi procesas gali atrodyti sudėtingas, verta kreiptis į nepriklausomus būsto paskolų konsultantus, kurie padės paruošti dokumentus ir derėtis dėl geresnių sąlygų. Mūsų konsultantai padės jums pasiruošti visam procesui. Svarbu išsamiai susipažinti su visomis sąlygas ir reikalavimais.
Turto Įkeitimas ir Alternatyvus Užstatas
Galimybė vietoje pradinio įnašo įkeisti kitą jums priklausantį nekilnojamą turtą (pvz., paveldėtą būstą kitame mieste) vis dar egzistuoja. Tai vadinama alternatyviu užstatu. Įkeistas turtas nebūtinai turi būti parduotas - dažniausiai jis lieka užstatu tol, kol paskolos suma sumažinama tiek, kad atitiktų reikalaujamą pradinį įnašą (15-30 %).
Banko Sutikimas ir Refinansavimas
Jeigu jau turite namą, už kurį mokate paskolą, ir norite imti paskolą kitam būstui, vietoje pradinio įnašo įkeičiant turimą namą, tai įmanoma tik su dabartinio banko sutikimu. Kadangi turtas jau įkeistas, antras bankas negali jo naudoti kaip užstato be pirmojo banko leidimo. Dažniausiai tokiais atvejais siūloma refinansuoti esamą paskolą ir kartu gauti papildomą sumą naujam būstui.
Teismo Leidimas: Kada Jo Reikia?
Klausimas ar pirmas butas, kuris yra įkeistas bankui yra šeimos turtas ir ar tokiu atveju nereikia teismo leidimo įsigyjant antrą butą? Jeigu vaikas yra registruotas ir vaiko mama turi gyvenamąjį būstą savo nuosavybės teise, tuomet nereikia teismo leidimo. Reikės tik pateikti notarui dokume...
Iš prašyme nurodytų faktinių aplinkybių bei su juo teismui pateiktų dokumentų matyti, kad namą, esantį (duomenys neskelbtini), norima įkeisti siekiant parduoti kitą pareiškėjų turimą ½ gyvenamojo namo dalį, esančią (duomenys neskelbtini), kuri šiuo metu yra įkeista AB „Swedbank“ kredito grąžinimo užtikrinimui.
Pareiškėjai prašyme nurodo, jog dalį lėšų, gautų pardavus nekilnojamąjį turtą, esantį Kazlų Rūdos sav., Kazlų Rūdos m., Skvero g.
Turto Įkeitimas Skyrybų Atveju
Kaip elgtis su būstu skyrybų atveju? Kiekvienos skyrybos turi labai skirtingas aplinkybes. Kam priklausė būstas? Ar buvo imta būsto paskola? Su paskola įgytas būstas, kurio kredito įmokos vis dar mokamos bankui, gali tapti nemažu galvos skausmu.
1 scenarijus. Abu sutuoktiniai lieka bendraturčiais ir bendraskoliais, turinčiais paskolą po skyrybų grąžinti kartu. Sutuoktiniai gali tarpusavyje susitarti, kokiomis dalimis jie mokės mėnesines įmokas.
2 scenarijus. Būstas parduodamas, paskola grąžinama, o pelningo pardavimo atveju likusios lėšos padalinamos tarp sutuoktinių.
3 scenarijus. Galimas ir trečiasis scenarijus, kai būsto nuosavybė ir būsto paskola taip pat gali būti perduota vienam iš sutuoktinių, jei jis ar ji gauna pakankamas pajamas ir tokiam scenarijui pritaria kreditorius.
4 scenarijus. Šio scenarijaus atveju būsto nuosavybė pereina vienam sutuoktiniui, tačiau paskolą privalo grąžinti abu sutuoktiniai.
Svarbu pažymėti, kad pasirinkus 2, 3 ar 4 scenarijus bus reikalingas kreditoriaus pritarimas.
Kaip Gauti Reikiamus Dokumentus?
Pateikite prašymą savo interneto banke: „Kontaktai“ ‒> „Parašykite mums“ ‒> „Užsakyti pažymą“ ‒> „Pažyma/leidimas apie būsto paskolas“.
Jei bus priimtas teigiamas sprendimas, paruošime sutikimą parduoti įkeistą turtą. Gavę Jūsų pateiktą sutarties dėl santuokos nutraukimo pasekmių projektą ir notaro kontaktinius duomenis, paruošime pažymą apie turimus įsipareigojimus ir patvirtinsime, kad neprieštaraujame, jog nurodyti įsipareigojimai ir toliau būtų vykdomi taip, kaip numatyta sutartyje (-se).
Taip pat reikia užpildyti nustatytos formos paraišką dėl paskolos perkėlimo vienam iš bendraskolių. Jei bus priimtas teigiamas sprendimas, paruošime susitarimą prie paskolos sutarties dėl vieno iš bendraskolių išstojimo iš prievolės.
Jei bus priimtas teigiamas sprendimas, paruošime sutikimą perleisti įkeistą turtą. Jei reikalingos pažymos ar leidimai, pateikite prašymą savo interneto banke: „Kontaktai“ ‒> „Parašykite mums“ ‒> „Užsakyti pažymą“ ‒> „Pažyma/leidimas apie būsto paskolas“.
Turto Įkeitimas Paveldėjimo Atveju
Informacija paveldėtojams. Kaip bankas sužino apie asmens mirtį? Kas praneša apie asmens mirtį?
Informaciją apie Lietuvos Respublikoje mirusį pilietį gauname iš VĮ Registrų centro Gyventojų registro. Jei mirtis yra registruota užsienyje arba mirusysis yra užsienio pilietis, turėsite bankui pateikti užsienyje išduoto mirties liudijimo originalą arba notaro patvirtintą kopiją.
Ką Svarbu Žinoti Apie Paveldėjimą?
- Paveldėjimas galimas pagal įstatymą arba testamentą. Paveldėjimas vyksta pagal įstatymą, jeigu mirusysis nepaliko testamento.
- Paveldėjimas gali būti priimtas bendra tvarka - tokiu atveju įpėdinis visiškai atsako už mirusiojo kreditinius įsipareigojimus tiek paveldėtu turtu, tiek savo turtu.
- Įstatymas nustato tam tikrą tvarką, pagal kurią įpėdiniai paveldi palikėjo turtą.
- Pergyvenęs sutuoktinis paveldi pagal įstatymą arba su pirmos, arba su antros eilės įpėdiniais (jeigu jų yra).
Ar Galiu Atsisakyti Paveldėjimo, Jei Jis Susijęs Su Įsipareigojimais?
Paveldėjimo atsisakyti galima. Tačiau neįmanoma paveldėti turto, atsisakant mirusio asmens įsipareigojimų. Tai reiškia, kad, priimdamas palikimą, įpėdinis taip pat bus atsakingas už visus su palikimu susijusius įsipareigojimus.
Kur Turiu Kreiptis, Jei Noriu Paveldėti Turtą ir Įsipareigojimus?
Ne vėliau kaip per 3 mėnesius po asmens mirties būsimieji paveldėtojai dėl palikimo priėmimo turi kreiptis į notarą, kuris pasirenkamas pagal VĮ Registrų centro Gyventojų registre nurodytą mirusiojo paskutinę gyvenamąją vietą.
Bendrosios Kredito Suteikimo Sąlygos
Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: Darbo užmokestį Pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Suma ir Terminas
- Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą.
- Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta
Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios Palūkanos: Tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios Palūkanos: Tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Užtikrinimo Priemonės
Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą.
- Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai.
- Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas draudimo bendrovėje.
Kredito Grąžinimas
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito Grąžinimo Metodai
- Linijinis Metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį.
- Anuiteto Metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos.
Kredito Grąžinimo Atidėjimas
Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Refinansavimas Swedbank
Taip, refinansavimas „Swedbank“ įmanomas. Maksimali suma priklausys nuo turto vertės ir bendraskolio pajamų.
Turimo Būsto Įkeitimas
Taip, teoriškai galima įkeisti turimą bendrabučio tipo butą kaip užstatą bankui ir gauti paskolą naujam būstui. Tačiau praktikoje bankai dažnai atsargiai vertina tokį turtą - bendrabučio tipo butai laikomi mažiau likvidžiais, todėl jų vertė gali būti nepakankama kaip užstatas. Bankas atliks turto vertinimą ir tik tada nuspręs, kokią paskolos sumą galėtų suteikti. Dažnai prašoma papildomo užstato arba didesnio pradinio įnašo.
Svarbu Įvertinti Finansines Galimybes
Atkreipiame dėmesį, kad naudodamiesi finansavimo paslaugomis Jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus. Prieš apsisprendžiant dėl paskolos ir jos dydžio rekomenduojame atidžiai įvertinti asmenines ir / ar šeimos finansines galimybes.
Patarimai, Kaip Sumažinti Energijos Sąnaudas
Energinių išteklių kainos skatina apsvarstyti galimybę investuoti į namų energinio efektyvumo didinimo sprendimus. Pastatų energinio naudingumo klasė išreiškiama klasių sistema: nuo G iki A++. Atsinaujinančios energetikos technologijos leidžia sukurti autonomišką elektros sistemą name ar sodyboje.
- Siekiant sumažinti elektros sąnaudas, tradicines lemputes reikėtų pakeisti LED lemputėmis - jos sunaudoja 80 % mažiau elektros nei kaitrinės ir 75 % mažiau elektros nei halogeninės lemputės.
- Norėdami sutaupyti, kapitalinio remonto metu pasirūpinkite tinkamu sienų ir grindų apšiltinimu.
- Keisdami šildymo sistemą investuokite į grindinį šildymą arba radiatorius, kurių skleidžiamą šilumą galima reguliuoti pagal savo poreikius.
- Norėdami savo namuose efektyviai išlaikyti šilumą, rinkitės kokybiškus langus.
Kaip Gauti Būsto Paskolą?
Norėdami gauti būsto paskolą, turėsite atlikti kelis pagrindinius žingsnius:
- Pateikti paraišką banke arba internetu.
- Pristatyti reikalingus dokumentus - prie paraiškos pridėti visus reikalingus dokumentus: tapatybės dokumentą, pajamų įrodymus, turto vertinimą, kitus įsipareigojimus pagrindžiančius dokumentus.
- Laukti sprendimo, kuris priimamas įvertinus jūsų kreditingumą, gaunamas pajamas ir turto vertę; sprendimas dažniausiai priimamas per kelias darbo dienos. Dokumentus reikia pateikti per nustatytą dienų skaičių.
- Gavus teigiamą atsakymą - pasirašyti sutartį ir įvykdyti pradinius įsipareigojimus (pvz., pervesti pradinį įnašą). Toliau sekite banko nurodymus dėl kitų žingsnių.
Kadangi procesas gali atrodyti sudėtingas, verta kreiptis į nepriklausomus būsto paskolų konsultantus, kurie padės paruošti dokumentus ir derėtis dėl geresnių sąlygų. Svarbu išsamiai susipažinti su visomis sąlygas ir reikalavimais.
Rekomendacijos Renovuojant Būstą
- Sudarykite veiksmų planą: Ką reikėtų atlikti pirmiausia? Išsiaiškinkite, ar darbams reikia leidimo ir ar reikia apie juos pranešti?
- Peržiūrėkite pastato konstrukcijas: Gali būti įgriuvų, vandens pažeidimų, peržiūrėkite grindų, sienų ir lubų, stogo ir kt.
- Apskaičiuokite esamo prietaiso vidutinį energijos suvartojimą.
- Palyginkite savo dabartines metines išlaidas už elektrą su galimomis saulės elektrinės įrengimo išlaidomis. Atkreipkite dėmesį, kad galite gauti valstybės paramą dėl atsinaujinančių energijos išteklių panaudojimo namų ūkiuose.
Ši informacija padės jums priimti pagrįstus sprendimus dėl turto įkeitimo "Swedbank" banke, atsižvelgiant į įvairias gyvenimo situacijas ir finansinius aspektus.