Įsigyti patinkantį žemės sklypą - pirmas ir bene svarbiausias žingsnis kuriant nuosavo namo ar sodo viziją, plečiant ūkį ar ieškant ilgalaikės investicijos. Paskolos jau seniai nebėra tabu mūsų gyvenimuose. Vieni paskolas ima pirkiniams finansuoti, tenkinti specialiems poreikiams, kiti naudojasi paskola kaip ramsčiu pradėti naują gyvenimo etapą.
Nepriklausomai nuo priežasties, kuri pastūmėjo Jus kreiptis dėl paskolos, pirmiausia ieškote patikimo kreditoriaus. Ar rinksitės banką ar tiesiog paskolas teikiančią įmonę, priklauso nuo daugelio dalykų.
Šiame straipsnyje aptarsime, kokios yra sąlygos užstatyti žemės sklypą bankui, norint gauti paskolą statyboms, ir kokie veiksniai lemia sėkmingą finansavimo gavimą.
Paskola su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu
UAB „Kredito garantas“ teikia paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu. Išties paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu naudinga tiek kreditoriui, tiek klientui. Esminis faktorius lemiantis paskolos gavimą yra turimas nekilnojamasis turtas. Įkeisdami savo turtą neprarandate nuosavybės teisių - tai vis dar yra Jūsų turtas, kuriuo naudojatės taip pat kaip iki įkeitimo.
Visi sandoriai, teikiant paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu, vyksta visiškai sąžiningai ir skaidriai. Sutartys yra tvirtinamos notaro, dėl šio principo paskola vadinama hipotekine. Kad pretenduotumėte gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, galite įkeisti butą, namą, namo dalį, žemės sklypą, tačiau pastarasis negali būti žemės ūkio paskirties.
Paskola sklypui - tai finansavimas, skirtas įsigyti žemės sklypą (namų valdos, sodo, miško ar žemės ūkio paskirties).
Kaip gauti DIDESNĘ paskolą net su „BLOGOM“ pajamom? | Paskolų patarimai
Paskolos Tipai ir Sąlygos
Norint gauti paskolą žemės sklypui užstatyti, svarbu suprasti skirtingus paskolų tipus ir jų sąlygas. Štai keletas pagrindinių tipų:
- Būsto kreditas sklypui: Šis kreditas taikomas, kai perkate namų valdos sklypą ir planuojate statybas.
- Kreditas įkeičiant kitą NT: Šis variantas tinka, jei turite butą ar namą, kurį galite įkeisti.
Pateiksime lentelę su tipinėmis sąlygomis:
| Paskolos rūšis | Kada taikoma | Tipinės sąlygos |
|---|---|---|
| Būsto kreditas sklypui | Perkate namų valdos sklypą ir planuojate statybas | Finansuojama iki 70% sklypo vertės, būtinas ≥30 % pradinis įnašas, terminas ~10 m. Palūkanos nuo ~2.5% + 6 mėn. EURIBOR |
| Kreditas įkeičiant kitą NT | Turite butą/namą, kurį galite įkeisti | Finansavimas iki 70% įkeičiamo turto vertės, terminas iki 20 m. |
Svarbu: Bankams dažniausiai reikia bent 30% nuosavų lėšų.
Kaip Gauti Paskolą: Žingsnis po Žingsnio
- Įsivardykite tikslą. Ar sklypas bus statyboms, sodui ar žemės ūkiui?
- Sutaupykite pradinį įnašą.
- Parenkite dokumentus.
- Pateikite paraiškas keliems bankams.
- Kreditingumo vertinimas. Bankas skaičiuoja jūsų įsipareigojimų ir pajamų santykį, tikrina kredito istoriją ir sklypo likvidumą.
- Sutartis, notaras, įkeitimas.
- Išmokėjimas ir statybų planas. Sklypo kaina apmokama pardavėjui.
Banko Vertinimo Kriterijai
Pirmiausia kredito įstaiga atidžiai įvertina patį žemės sklypą. Namų valdos sklypas, ypač jau turintis statybos leidimą ir aiškų detalųjį planą, paprastai laikomas patraukliausiu, nes bankui lengviau prognozuoti jo likvidumą ir vertės augimą. Ne mažiau svarbi sklypo infrastruktūra.
Bankas vertina patogų privažiavimą, elektros įvadą, vandentiekio ir kanalizacijos galimybes, mobiliojo ryšio bei interneto pasiekiamumą. Kuo daugiau inžinerinių tinklų ir geresnis susisiekimas su miestu, tuo sklypo realizavimo rinkoje galimybės didesnės, o finansuojama dalis - palankesnė.
Toliau bankas nagrinėja jūsų kreditingumą. Pagrindinis rodiklis - įsipareigojimų ir pajamų santykis. Standartiškai siekiama, kad visų finansinių įsipareigojimų įmoka neviršytų 40% šeimos ar individualių mėnesio pajamų po mokesčių. Be to, tikrinama kredito istorija - ar nebuvote pradelstų mokėjimų, ar neturite daug mažų vartojimo paskolų, kurios didina riziką.
Galiausiai aptariamas užstatas. Dažniausiai įkeičiamas pats perkamas sklypas, tačiau jei jo paskirtis nišinė arba likvidumas menkas, bankas gali pasiūlyti įkeisti kitą turimą nekilnojamąjį turtą - butą, namą ar komercines patalpas. Papildomas užstatas sumažina banko riziką, todėl gali mažėti palūkanų marža ir reikiamas pradinis įnašas.
Palūkanos ir Mokesčiai
Norėdami realiai palyginti skirtingus pasiūlymus, žvelkite ne tik į bazinę palūkanų normą, bet ir į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BKKMN). Joje atsispindi sutarties mokestis, turto vertinimo kaina, paskolos administravimo išlaidos bei draudimas.
Kitas svarbus žingsnis - iš anksto apsispręsti dėl palūkanų struktūros. Kintamos palūkanos, susietos su EURIBOR, leidžia džiaugtis mažesnėmis įmokomis palūkanų žemėjimo laikotarpiu, bet kelia riziką, kai bazinė norma kyla. Jei planuojate ilgiau nei penkerius metus grąžinti paskolą, verta svarstyti fiksuotą maržą ar hibridinį variantą, kai palūkanos fiksuojamos ilgesniam nei penkerių metų laikotarpiui.
Papildomi Patarimai
- Ne mažiau svarbu įsitikinti, kad sklypo paskirtis atitinka jūsų planus. Statybinės paskirties keitimas arba papildomų servitutų nustatymas gali tapti brangiais ir ilgai trunkančiais procesais.
- Nepamirškite derybų. Dauguma bankų taiko 0.5-2% sutarties mokestį, tačiau lojaliems klientams ar vienu metu įkeičiant brangesnį turtą šios išlaidos dažnai mažinamos arba visiškai panaikinamos. Taip pat verta klausti apie galimybę įkeisti turimą būstą ar komercines patalpas - toks sprendimas ne tik sumažina pradinį įnašą, bet ir gali suteikti geresnę palūkanų maržą, nes bankas turės likvidesnį užstatą.
Pavyzdys: Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.