Verslo Paskolos su Nuosavybės Įkeitimu: Sąlygos ir Galimybės

Lietuvoje daugėja įmonių, ieškančių papildomų finansavimo šaltinių tiek plėtrai, tiek apyvartinėms lėšoms. Tačiau gauti didesnę paskolą su palankiomis palūkanomis gali būti tikras iššūkis, ypač mažoms ar vidutinėms įmonėms, kurių finansiniai rodikliai dar nėra stipriausi. Tokie finansavimo sprendimai, kaip paskolos verslui su užstatu, suteikia galimybę įmonėms pasinaudoti vertingu turtu siekiant geresnių skolinimosi sąlygų. Ši finansavimo forma leidžia ne tik pasiskolinti didesnes sumas, bet ir suteikia daugiau saugumo tiek skolintojui, tiek verslui, kuris planuoja svarbius projektus.

Kas yra Paskola su Turto Įkeitimu?

Paskola su turto įkeitimu - tai kredito forma, kai įmonė siekdama gauti finansavimą įkeičia tam tikrą turtą: nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, įrangą ar kitus ilgalaikius aktyvus, pavyzdžiui, brangią techniką, gamybinę įrangą ar net vertingus baldus bei inventorių, kuris naudojamas verslo veikloje ir gali būti įkainotas. Toks turtas tampa užstatu, kuris padidina paskolos grąžinimo garantiją kreditoriui. Ši praktika įprasta ne tik Lietuvoje, bet ir tarptautinėje verslo aplinkoje.

Privalumai:

• Vienas pagrindinių privalumų - galimybė pasiskolinti ženkliai didesnes sumas nei be užstato.
• Antra, galima tikėtis mažesnių palūkanų. Dėl mažesnės rizikos skolintojams, paskolos verslui su užstatu dažnai pasižymi mažesnėmis metinėmis palūkanų normomis nei paskolos be užstato.
• Be to, galimas ilgesnis grąžinimo laikotarpis. Turto įkeitimas leidžia derėtis dėl lankstesnių grąžinimo sąlygų.

Įkeičiamo Turto Rūšys

Įkeičiamo turto rūšys priklauso nuo paskolos davėjo reikalavimų, bet dažniausiai tinka tokie aktyvai kaip:

• Komercinės patalpos ar sandėliai.
• Gyvenamasis nekilnojamasis turtas, jei įmonė jį valdo.
• Gamybinė įranga ar technologiniai įrenginiai.
• Transporto priemonės (sunkvežimiai, autobusiukai ir pan.).
• Kitas ilgalaikis turtas, kurio likvidumas yra pakankamas.

Rizikos

Nors paskolos verslui su užstatu turi daug privalumų, yra ir tam tikros rizikos, todėl labai svarbu suprasti, kad jei paskola negrąžinama laiku, skolintojas turi teisę išieškoti įkeistą turtą, kad kartais reikia apmokėti nepriklausomų turto vertintojų paslaugas ir kad ne visą turtą lengva realizuoti, todėl kai kurie aktyvai gali būti netinkami įkeitimui.

Paskola su turto įkeitimu - tai finansavimo sprendimas, leidžiantis įmonėms pasinaudoti savo turtu kaip svertu, siekiant geresnių paskolos sąlygų. Tai puiki galimybė pasiekti didesnį finansavimą ir investuoti į verslo plėtrą ar veiklos stabilizavimą, bet kaip ir kiekvienas finansinis įsipareigojimas, jis reikalauja atsakingo planavimo, realios rizikos vertinimo ir profesionalaus pasiruošimo.

Kredito Unijos Pasiūlymai

Kredito unija - artimiausias smulkiojo ir vidutinio verslo partneris. Lietuvos centrinė kredito unija, buveinės adresas Savanorių pr. Vienijame > 130 tūkst. Grupės paskolų portfelis > 820 mln.

Kredito Unijos Paskolų Sąlygos

• Nuo 2,9 proc. - palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus.
• Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.
• Teikiami kreditai turi būti užtikrinti įkeičiamu turtu.
• Kredito gavėjas bet kuriuo metu gali kreiptis dėl išankstinio pilno ar dalies kredito grąžinimo.

Paskolos Gavimo Žingsniai

Kaip galiu gauti kreditą verslui? Patogiausias ir greičiausias būdas - interneto svetainėje www.lku.lt užpildyti užklausą dėl kredito verslui. Kokius dokumentus reikia pateikti? Ketvirtinius einamųjų metų ir 2 praėjusių metų metinius finansinės atskaitomybės dokumentus (kartu su balanso straipsnių detalizavimu).

Paskolos terminas yra nustatomas priklausomai nuo kliento kreditingumo, norimos verslo paskolos sumos ir kt. Pasirinkite norimą kredito sumą bei paskolos terminą, pateikite paskolos paraišką. Jei norite gauti konkretų Jūsų poreikius ir galimybes atitinkantį kreditavimo pasiūlymą - užpildykite paraišką , pasirašykite ją ir Pranešimą apie asmens duomenų tvarkymą suteikiant kreditą asmeniui elektroniniu parašu bei kartu su praėjusių metų ir einamojo ketvirčio finansinėmis ataskaitomis, bei įkeičiamo turto vertinimo ataskaita atsiųskite el. paštu. Suderinus paskolos detales, pasirašoma kredito sutartis.

Naujiena! Paskolos terminas - iki 5 metų. Užpildykite paraišką interneto banke.

Svarbu! Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.

Kredito Reitingo Įvertinimas

Susipažinkite su visais rodikliais, į kuriuos atsižvelgiame sudarydami kredito reitingą. Jeigu Jūsų kredito reitingas yra tinkamas, galite teikti paraišką gauti finansavimą. Kuo didesnė įmonės nuosavybė yra bendrai finansuojama kreditorių, o ne savininkų, tuo didesnė su įmone susijusi kredito rizika. Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą.

Norėdami tinkamai įvertinti Jūsų įmonės finansavimo galimybes, sutelksime dėmesį į Jūsų EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją). Įmonė turėtų turėti pakankamą EBIDTA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBIDTA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje, t.y. Kad atitiktų finansavimo reikalavimus, įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas.

Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą. Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją. Informuokite, jeigu neseniai pakeitėte savo įmonės pavadinimą, keitėsi savininkai ar veiklos sritis.

Paskolos Panaudojimo Galimybės

Ši paskola padeda įmonėms modernizuoti gamybos procesus, atnaujinti įrangą ir didinti veiklos efektyvumą. Automobilių pirkimo atveju paskola naudinga logistikos, transporto ir paslaugų įmonėms, kurioms reikalingos naujos transporto priemonės prekių pristatymui ar komandiruotėms. IT sprendimų finansavimas apima kompiuterinės technikos, programinės įrangos ir skaitmeninių sistemų atnaujinimą. Ši paskola suteikia verslui lankstumą ir galimybę įgyvendinti daug kapitalo reikalaujančius projektus, tokius kaip gamybos linijų kūrimas, nekilnojamojo turto vystymas ar infrastruktūros plėtra.

Įkeitimo Galimybės

Įkeitimas gaunamomis sumomis leidžia įmonei naudoti būsimus pajamų srautus kaip garantiją paskolai gauti. Projektui skirtų atsargų įkeitimas taikomas, kai projektas apima prekių gamybą ar prekybą, o toks užtikrinimas garantuoja išteklių pakankamumą gamybai ar prekių įsigijimui. Kai įmonė įkeičia kitą turtą, įkeitimas gali apimti įmonės nuosavybės ar nekilnojamojo turto vertę.

Papildoma Informacija

Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“. Fondo „InvestEU“ tikslas - remti Europos Sąjungos politikos tikslus vykdant priemones, kuriomis prisidedama prie i) Europos Sąjungos konkurencingumo; ii) Europos Sąjungos ekonomikos augimo ir užimtumo, Europos Sąjungos ekonomikos tvarumo ir jos aplinkos apsaugos bei klimato kaitos aspektų; iii) socialinio atsparumo; (iv) mokslo ir technologijų pažangos, kultūros, švietimo ir mokymo skatinimo; v) Europos Sąjungos kapitalo rinkų integracijos ir vidaus rinkos stiprinimo; vi) ekonominės, socialinės ir teritorinės sanglaudos skatinimo; arba vii) tvaraus ir integracinio Europos Sąjungos ekonomikos atsigavimo po Covid-19 pandemijos sukeltos krizės.

pasirašytos sutartys sukuria mums papildomų galimybių teikiant paskolas mažoms, nedidelėms ir vidutinio dydžio įmonėms Lietuvoje. Bet kokiu atveju paskolos gavėjui teikiamos paskolos sumai paskaičiuota De minimis pagalbos suma negali būti didesnė nei leidžiama maksimali De minimis pagalbos suma pagal Reglamentą Nr.1408/2013 arba Reglamentą Nr.

Paskolos gavėjas prie finansuojamo projekto turi prisidėti nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 % projekto vertės.

Energiškai naudingiems pastatams finansuoti taikoma palankesnė palūkanų norma. Pastatas turi būti įvertintas A++ energinio naudingumo klase ir skaičiuojamosios pirminės energijos sąnaudos vienam kvadratiniam metrui pastato šildomo ploto yra bent 10 proc. Arba remiantis energinio naudingumo sertifikatu (ENS), pagal sumines pirminės energijos sąnaudas pastatas yra tarp 15 proc.

Didesniems nei 5 tūkst. kv. m. Jei įrengta išmanioji pastato valdymo sistema (angl. Didesniems nei 5 tūkst. kv. m. LEED (Energijos ir aplinkos projektavimo lyderystė, angl. Leadership in Energy and Environmental Design) yra plačiausiai pasaulyje naudojama energiškai naudingų pastatų vertinimo sistema. NZEB - Klimatui neutralus pastatas (angl.

Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.

Hipocredit suteikia paskolas verslui, jų grąžinimą užtikrinant nekilnojamojo turto įkeitimu. Paskolą su užstatu gali gauti tiek nauja, tiek seniai veikiantis juridinis asmuo.

Hipocredit Paskolų Sąlygos:

• Paskolos suma - iki 75% nekilnojamojo turto vertės, nuo 1 000 Eur iki 1 000 000 Eur.
• Kredito terminas - nuo 3 mėn iki 20 metų.
• Paprastas skolinimosi procesas: nereikia pateikti verslo plano.
• Paskolą gausite vos per 1-3 d.

Paskola su turto įkeitimu yra patogus finansavimo būdas, kuris suteikia galimybę greitai ir su mažiau formalumų gauti didesnį finansavimą už mažesnes palūkanas nei įprasta vartojimo paskola.

Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola. Paskola su turto įkeitimu skirta didesnės vertės pirkiniams, patogesnei buičiai, studijoms, medicininėms ir kt. paslaugoms.

Paskolos suma priklauso nuo kliento pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės. Šeimos kredito unijos ilgalaikė paskola su turto įkeitimu skirta Jūsų planų įgyvendinimui ir didesnės vertės prekių ar paslaugų įsigijimui.

Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.

Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą. Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.

Svarbiausia turėti nekilnojamojo turto užstatą ir galimybę atitikti paskolos grąžinimo sąlygas, nepaisant to, kur gyvenate ar dirbate.

Mokesčiai: 0,4-1,5 % nuo paskolos sumos (min.

Pastabos:

1. Galutinį mokesčių dydį konkrečiu atveju nustato kompetentingas Paskolų komitetas arba asmenys, turintys atitinkamą individualią kompetenciją.
2. Teikiame paskolas su Europos investicijų fondo (EIF) garantija. Metinė apyvarta - iki 50 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 43 mln. Metinė apyvarta - iki 2 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 2 mln.

Siekiant gauti papildomos informacijos apie UAB ILTE programas ir / arba pateikti paraišką bei kitus dokumentus, susisiekite su mumis e. 2016 m. balandžio 15 d. 2009 m. balandžio 7 d.

Lentelė: Pagrindiniai aspektai vertinant kreditingumą

tags: #verslo #paskolos #igijimas #su #nuosavybes #ikeitim