Lietuvoje daugėja įmonių, ieškančių papildomų finansavimo šaltinių tiek plėtrai, tiek apyvartinėms lėšoms. Tačiau gauti didesnę paskolą su palankiomis palūkanomis gali būti tikras iššūkis, ypač mažoms ar vidutinėms įmonėms, kurių finansiniai rodikliai dar nėra stipriausi. Tokie finansavimo sprendimai, kaip paskolos verslui su užstatu, suteikia galimybę įmonėms pasinaudoti vertingu turtu siekiant geresnių skolinimosi sąlygų.
Paskola su turto įkeitimu - tai kredito forma, kai įmonė siekdama gauti finansavimą įkeičia tam tikrą turtą. Ši finansavimo forma leidžia ne tik pasiskolinti didesnes sumas, bet ir suteikia daugiau saugumo tiek skolintojui, tiek verslui, kuris planuoja svarbius projektus. Ši praktika įprasta ne tik Lietuvoje, bet ir tarptautinėje verslo aplinkoje.
Paskolos su Turto Įkeitimu Privalumai
Vienas pagrindinių privalumų - galimybė pasiskolinti ženkliai didesnes sumas nei be užstato. Be to, galimas ilgesnis grąžinimo laikotarpis. Dėl mažesnės rizikos skolintojams, paskolos verslui su užstatu dažnai pasižymi mažesnėmis metinėmis palūkanų normomis nei paskolos be užstato. Turto įkeitimas leidžia derėtis dėl lankstesnių grąžinimo sąlygų.
- Didesnės paskolos sumos: Galimybė pasiskolinti ženkliai didesnes sumas nei be užstato.
- Mažesnės palūkanos: Paskolos verslui su užstatu dažnai pasižymi mažesnėmis metinėmis palūkanų normomis nei paskolos be užstato.
- Ilgesnis grąžinimo laikotarpis: Turto įkeitimas leidžia derėtis dėl lankstesnių grąžinimo sąlygų.
Kokį Turtą Galima Įkeisti?
Įkeičiamo turto rūšys priklauso nuo paskolos davėjo reikalavimų, bet dažniausiai tinka tokie aktyvai kaip:
- Komercinės patalpos ar sandėliai
- Gyvenamasis nekilnojamasis turtas, jei įmonė jį valdo
- Gamybinė įranga ar technologiniai įrenginiai
- Transporto priemonės (sunkvežimiai, autobusiukai ir pan.)
- Kitas ilgalaikis turtas, kurio likvidumas yra pakankamas
Pavyzdžiui, brangi technika, gamybinė įranga ar net vertingi baldai bei inventorius, kuris naudojamas verslo veikloje ir gali būti įkainotas. Toks turtas tampa užstatu, kuris padidina paskolos grąžinimo garantiją kreditoriui.
Kaip gauti verslo paskolą? | Sutelktinis finansavimas 5 dalis | KAIP TAI VEIKIA?
Rizikos ir Įspėjimai
Nors paskolos verslui su užstatu turi daug privalumų, yra ir tam tikros rizikos. Todėl labai svarbu suprasti, kad jei paskola negrąžinama laiku, skolintojas turi teisę išieškoti įkeistą turtą. Taip pat kartais reikia apmokėti nepriklausomų turto vertintojų paslaugas ir kad ne visą turtą lengva realizuoti, todėl kai kurie aktyvai gali būti netinkami įkeitimui.
Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.
Pavyzdys: Hipocredit Paskolos Sąlygos
Hipocredit suteikia paskolas verslui, jų grąžinimą užtikrinant nekilnojamojo turto įkeitimu. Paskolą su užstatu gali gauti tiek nauja, tiek seniai veikiantis juridinis asmuo:
- Paskolos suma - iki 75% nekilnojamojo turto vertės, nuo 1 000 Eur iki 1 000 000 Eur;
- Kredito terminas - nuo 3 mėn iki 20 metų;
- Paprastas skolinimosi procesas: nereikia pateikti verslo plano;
- Paskolą gausite vos per 1-3 d.
Paskolos Panaudojimo Galimybės
Ši paskola suteikia verslui lankstumą ir galimybę įgyvendinti daug kapitalo reikalaujančius projektus:
- Gamybos linijų kūrimas
- Nekilnojamojo turto vystymas
- Infrastruktūros plėtra
- Įmonių modernizavimas
- Įrangos atnaujinimas
- Veiklos efektyvumo didinimas
Automobilių pirkimo atveju paskola naudinga logistikos, transporto ir paslaugų įmonėms, kurioms reikalingos naujos transporto priemonės prekių pristatymui ar komandiruotėms. IT sprendimų finansavimas apima kompiuterinės technikos, programinės įrangos ir skaitmeninių sistemų atnaujinimą.
Kaip Gauti Paskolą su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu?
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą. Paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.
Svarbiausia turėti nekilnojamojo turto užstatą ir galimybę atitikti paskolos grąžinimo sąlygas, nepaisant to, kur gyvenate ar dirbate.
Lanksčios Mokėjimo Sąlygos
Paskolos terminas yra nustatomas priklausomai nuo kliento kreditingumo, norimos verslo paskolos sumos ir kt. Kredito gavėjas bet kuriuo metu gali kreiptis dėl išankstinio pilno ar dalies kredito grąžinimo.
Paskola su turto įkeitimu - tai finansavimo sprendimas, leidžiantis įmonėms pasinaudoti savo turtu kaip svertu, siekiant geresnių paskolos sąlygų. Tai puiki galimybė pasiekti didesnį finansavimą ir investuoti į verslo plėtrą ar veiklos stabilizavimą, bet kaip ir kiekvienas finansinis įsipareigojimas, jis reikalauja atsakingo planavimo, realios rizikos vertinimo ir profesionalaus pasiruošimo.