Būsto paskolos yra svarbi finansų rinkos dalis, o bankų pelnas iš šių paskolų palūkanų yra reikšmingas rodiklis. Šiame straipsnyje apžvelgsime, kaip bankai uždirba iš būsto paskolų palūkanų, kokios yra pagrindinės tendencijos ir sąlygos Lietuvoje, remiantis naujausiais duomenimis.
Būsto paskolų palūkanų normų pokyčiai. Šaltinis: Lietuvos Bankas
Bankų Finansiniai Rezultatai ir Pelnas
Paskelbti neaudituoti banko „Bigbank“ 2025 m. trečiojo ketvirčio ir pirmųjų devynių mėnesių finansiniai rezultatai rodo stabilų augimą. Iš viso „Bigbank“ grynasis pelnas per pirmuosius devynis 2025 m. mėnesius siekė 30,2 mln. eurų, palyginti su 27,6 mln. eurų per tą patį 2024 m. laikotarpį. Trečiąjį ketvirtį „Bigbank“ uždirbo 11,5 mln. eurų grynojo pelno, tai yra 0,3 mln. eurų mažiau nei 2024 m.
SEB bankas Lietuvoje per devynis šių metų mėnesius uždirbo 218,4 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno - 9 proc. mažiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu (238,7 mln.). Traukėsi ir banko pajamos - per devynis šių metų mėnesius jos sudarė 372,1 mln. eurų ir buvo 15 proc. mažesnės nei prieš metus (439,6 mln. eurų).
Per tris šių metų ketvirčius banko pelnas, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu praėjusiais metais, sumažėjo 2,9 mln. eurų (1 proc.) iki 261,5 mln. eurų.
„Bigbank“ Pelnas ir Paskolų Portfelis
Pasak „Bigbank“ valdybos pirmininko Martino Läntso, trečiojo ketvirčio finansiniai rezultatai patvirtino „Bigbank“ strategijos tvarumą. „Bigbank“ bendrasis paskolų portfelis pasiekė rekordinį 2,58 mlrd. eurų lygį, per ketvirtį išaugęs 142 mln. eurų (+6 proc.), o per metus - 521 mln. eurų (+25 proc.), didžiausią įnašą į tai padarė verslo paskolos ir būsto paskolos.
Verslo paskolų portfelis per ketvirtį padidėjo 74 mln. eurų (+9 proc.) ir pasiekė 937 mln. eurų, būsto paskolų portfelis išaugo 55 mln. eurų (+8 proc.) iki 772 mln. eurų. Vartojimo paskolų portfelis augo kukliau - 18 mln. eurų (+2 proc.) iki 878 mln.
„Bigbank“ palūkanų pajamos trečiąjį ketvirtį siekė 46,5 mln. eurų, tai yra 0,5 mln. eurų (+1 proc.) daugiau nei pernai. Dėl to „Bigbank“ grynųjų palūkanų pajamos per metus išaugo 0,6 mln. eurų (+2 proc.) ir pasiekė 27,4 mln.
SEB Banko Pelnas ir Paskolų Portfelis
SEB banko paskolų ir lizingo portfelio grynoji vertė rugsėjo pabaigoje buvo 8,2 mlrd. eurų - 12 proc. daugiau nei prieš metus (7,3 mlrd. eurų), paskolų portfelis verslui siekė 4,1 mlrd. eurų - 14 proc. daugiau, būsto paskolų suteikta už 588 mln. eurų - 53 proc.
Bendras banko indėlių portfelis rugsėjo pabaigoje buvo 13 mlrd. eurų - 15 proc. didesnis nei prieš metus.
"Swedbank" Pelnas ir Paskolų Portfelis
Per devynis šių metų mėnesius, palyginti su tuo pačiu metu pernai, grynosios palūkanų pajamos sumažėjo 20 proc. (99,6 mln. eurų), iki 386,6 mln. eurų.
Būsto paskolos – kada bankams mokėsime mažesnes palūkanas?
Bendras „Swedbank“ privačių klientų finansavimo portfelis rugsėjo pabaigoje pasiekė 6,3 mlrd. eurų ir, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus, buvo 10 proc. Aktyvus skolinimas toliau reikšmingai augino „Swedbank“ verslo paskolų portfelį, kuris rugsėjo pabaigoje sudarė 4,63 mlrd. eurų ir, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus, buvo 24 proc.
Būsto Paskolų Sąlygos ir Palūkanos
Bankų išduodamos būsto paskolos sąlygos priklauso nuo jūsų šeimos pajamų, šeimos dydžio, įsipareigojimų, paskolos sumos, pradinės įmokos ir daugelio kitų faktorių. Atlikome tyrimą su statistiniais duomenimis ir sudarėme lentelę, kurioje pateikiame kokio dydžio būsto paskolos palūkanas (banko maržą) siūlo Lietuvos komerciniai bankai.
Nors vidutinė būsto paskolų palūkanų marža šiuo metu siekia apie 1,6 proc., beveik pusės paskolų turėtojų sutartyse užfiksuota marža viršija 2 procentus. Tai parodė rugsėjį bendrovės „Spinter tyrimai“ atlikta apklausa. Šio tyrimo duomenimis, daugiau nei 10 proc. būsto paskolų turėtojų apskritai nežino, kokia yra jų sutartyje nustatyta banko taikoma palūkanų marža.
Lietuvos banko (LB) duomenimis, rugpjūčio mėnesį naujai sudarytoms būsto paskoloms buvo taikoma vidutinė 5 proc. būsto paskolų norma. Į ją, be banko maržos, įskaičiuota ir Euribor (tarpbankinės rinkos palūkanų norma) - 6 mėn. Euribor dydis rugpjūčio mėnesį dažniausiai svyravo 3,40-3,45 proc. ribose.
Didžiausia dalis žmonių, mokančių 3 proc. viršijančias palūkanas, yra 56-erių metų amžiaus ir vyresnių kategorijoje - beveik ketvirtadalis, arba 23,5 proc. Palyginti, iš visų 26-35 m. amžiaus respondentų daugiau nei 3 proc. palūkanų bankui moka tik 4,3 proc. būsto paskolų turėtojų.
13 proc. būsto paskolų turėtojų, nurodė, jog nežino ar neprisimena, kokia yra jų mokama banko palūkanų marža. Daugiausiai tokių „užmaršuolių“ - net 22,2 proc. - yra tarp 46-55 metų amžiaus respondentų. Savo mokamų palūkanų dydžio neprisimena 8,1 proc. vyrų ir beveik 17 proc. moterų.
Būsto Paskolų Refinansavimas
Paskolų sąlygoms gerėjant, verta pagalvoti apie refinansavimą. Tyrimo duomenimis, būsto paskolos refinansavimo galimybė domina 27 proc. būsto paskolų turėtojų - iš jų trečdalis jau derina šį klausimą su bankais, o du trečdaliai ketina padaryti tai artimiausiu metu. Tiesa, lygiai pusė būsto paskolą turinčių respondentų nurodė jos refinansuoti artimiausiu metu neketinantys ir apie tai apskritai nesvarstantys.
„Būsto paskolų rinka nuolat keičiasi ir sąlygos, kuriomis paskolos buvo išduodamos prieš keletą ar keliolika metų, gali labai skirtis nuo šiandieninių. Apie refinansavimą ypač turėtų pagalvoti tie žmonės, kurie būstui skolinosi palūkanų piko periodais - labai tikėtina, kad dabar jiems pavyktų itin reikšmingai susimažinti savo finansinius įsipareigojimus“, - pabrėžia J. Ivaška.
Žemiau pateikiama palyginimo lentelė, kurioje galite susipažinti su bankų siūlomomis palūkanomis, susipažinti su svarbiausiais kriterijais gaunant paskolą bei užpildykite paraišką būsto paskolai gauti: