Būsto pirkimas yra vienas didžiausių finansinių sprendimų žmogaus gyvenime, todėl natūralu, kad emocijos kartais nugali racionalų planavimą. Būsto įsigijimas su paskola, ypač pirmą kartą tai darantiems žmonėms, gali pasirodyti sudėtingas procesas. Tačiau, jau visi metai kaip Lietuvoje įteisinta paslauga, kai agentas už tam tikrą užmokestį sutvarko dokumentus paskolai gauti.
Kas Yra Būsto Paskolos Tarpininkas?
Būsto paskolų brokeriai - tai profesionalai, atstovaujantys klientus bankuose, atskirais atvejais kredito unijose, siekiant geriausiomis sąlygomis gauti būsto paskolą. Kitaip tariant, tai - paskolų tarpininkai. Būsto paskolos tarpininkas/brokeris atstovauja Jus siekiant gauti paskolą būstui įsigyti ir visą darbą atlieka už Jus.
Šiuo metu Lietuvoje patvirtinti paskolų tarpininkai yra banko patvirtintos įmonės, kurioms taikomi papildomi kvalifikacijos reikalavimai. Tai reiškia, kad tarpininkas nėra apsišaukėlis, o banko prižiūrima įmonė. Prieš kreipiantis į tokį specialistą, svarbu įsitikinti, kad tai - tikrieji tarpininkai, o ne pavieniai „paskolų brokeriai“, siekiantys asmeninės naudos.
Ką daro būsto kredito agentas?
- Randa geriausią ir saugiausią paskolos pasiūlymą.
- Galiausiai, derasi su banku.
- Atlieka kliento finansinę analizę.
BŪSTO PASKOLA: 3 žingsniai kaip SUTAUPYTI
Kaip Veikia Būsto Paskolos Gavimo Procesas Su Agentu?
Klientas nurodo agentui, kokį turtą nori pirkti ir kiek pradinio įnašo turi, o agentas sudeda parašus ant prašymų bankams. Agentas užsako turto vertinimą, užpildo prašymus ir pereina per visus įmanomus bankus, išmušdamas geriausias sąlygas. Tada po maždaug 2 savaičių agentas pasikviečia klientą ir, nurodžius abiejų variantų pliusus ir minusus, paprašo pasirinkti, kurio norima. Kai klientas išsirenka, po poros dienų jo banke jau laukia pasirašyti sutartį.
Pasak vieno iš forumo dalyvių, agentė padėjo dėl pradinio įnašo, nes patys būtų gavę tik 70-75% finansavimą, o agentė "išmušė" 85%.
Būsto paskolos teikiamos tik įkeitus turtą. Būsto paskola suteikiama tik įkeitus ir apdraudus bankui priimtiną nekilnojamąjį turtą, kaip užtikrinimo priemonę.
Papildomi Mokesčiai Imant Būsto Paskolą
Žmonės pamato palūkanų normą, mėnesio įmoką, sutaupo pradiniam įnašui ir skuba pirkti. Tačiau mūsų praktika rodo, kad apie papildomus vienkartinius mokesčius, kurie gali sudaryti ir 2-3 proc. Specialistai išskiria pagrindines išlaidų kategorijas, su kuriomis susidurs kiekvienas būsto pirkėjas, besinaudojantis banko finansavimu. Vadinasi, perkant būstą už 150 000 eurų, visi papildomi mokesčiai gali siekti net apie 2 000 eurų.
Svarbu iš anksto pasiruošti. Didžioji dalis šių netikėtų išlaidų - valstybės nustatyti įkainiai už teisinių veiksmų atlikimą ir nuosavybės įregistravimą. Be to, šias išlaidas dažnai galima sumažinti derantis su savo kredito įstaiga: dalį mokesčių galima pasidalinti su būsto pardavėju, taip pat patartina palyginti turto vertintojų ir turto draudėjų kainų pasiūlymus arba tiesiog neskubėti ir atidžiai perskaityti kiekvieno paslaugos teikėjo sąlygas.
Pagrindiniai mokesčiai:
- Turto vertinimo mokestis: Prieš suteikdama paskolą, finansų įstaiga privalo žinoti realią įkeičiamo turto rinkos vertę.
- Sutarties sudarymo (administravimo) mokestis: Tai vienkartinis mokestis, kurį finansų įstaiga taiko už paskolos dokumentų parengimą, administravimą ir sutarties sudarymą. Šis mokestis skirtinguose bankuose gali svyruoti nuo 0,4 proc. iki 1 proc. paskolos sumos.
- Notaro mokesčiai: Būsto pirkimo-pardavimo sutartis ir hipotekos (įkeitimo) dokumentas turi būti patvirtinti notaro biure. Tvirtinant pirkimo-pardavimo sutartį taikomas 0,37 proc. būsto kainos mokestis, o tvirtinant hipotekos dokumentą - nuo 0,17 iki 0,25 proc. objekto vertės mokestis (bet iki 240 Eur + PVM).
- Nuosavybės ir hipotekos registravimo mokesčiai: Pasirašius sutartis pas notarą, nuosavybės teisė į turtą bei hipoteka (turto įkeitimas bankui) turi būti įregistruotos valstybės įmonėje Registrų centre.
- Turto draudimas: Įkeičiamas turtas privalo būti apdraustas visą paskolos laikotarpį. Draudimo kaina priklauso nuo turto tipo, jo būklės ir pasirinktos draudimo bendrovės.
Paskolos Suteikimo Sąlygos
Daugeliu atveju paskola būstui yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, trunkantis net iki 30 metų ir visu laikotarpiu nesavalaikis kredito sutarties sąlygų vykdymas gali turėti neigiamų pasekmių - bloginti, mažinti ar apriboti jūsų kitas skolinimosi galimybes ateityje. O sutarties sąlygų nevykdymas ar netinkamas vykdymas - grėsti nuosavybės teisės į įkeistą (įsigytą) nekilnojamąjį turtą praradimu.
Mes skoliname vadovaudamiesi Lietuvos banko saugaus ir atsakingo skolinimo nuostatais. Kiekvieno mėnesio kliento pasirinktą dieną sąskaitoje turi būti suma, kuri nurodyta paskolos sutartyje arba kurią matai interneto banke.
Specialūs Pasiūlymai
Palankios paskolos būstui sąlygos gausioms ir negalią turinčius vaikus auginančioms ar slaugančioms šeimoms, pateikus galiojančią Lietuvos Šeimos kortelę.
Jauna šeima laikomi abu sutuoktiniai, taip pat registruotą partnerystę sudariusi pora arba vienas vaiką (vaikus) auginantis tėvas ar mama, kurių amžius - iki 36 metų. Subsidijos dydis - nuo 10 iki 15 proc. Padidėjus šeimai galima kreiptis dėl papildomos subsidijos, tačiau kreipimosi metu šeima turi atitikti jaunos šeimos apibrėžimą - sutuoktiniai, registruoti partneriai arba vienas vaikus auginantis asmuo iki 36-erių metų amžiaus.
Kaip Pateikti Paraišką Paskolai?
Norint pasirašyti užpildytą paraišką paskolai gauti - turi turėti „Smart-ID“ Advanced (kvalifikuotą) versiją. Naudojant „Smart-ID“ Basic versiją paraiškos paskolai gauti pasirašyti negalėsi. Jeigu neturi mobilaus parašo ir neturi galimybės nufotografuoti asmens dokumento, tuomet „Smart-ID“ versiją gali pasikeisti viename iš bankų: „Swedbank“, SEB ar „Luminor“ skyrių.
Norėdami sužinoti kredito sumą, kuri gali būti jums suteikta, eikite į „Citadele“ banko interneto svetainę www.citadele.lt, pasirinkite Paskolos > Būsto paskola ir paskola įkeičiant nekilnojamąjį turtą, raskite būsto paskola skaičiuoklė.
Jei norite užpildyti būsto paskolos paraišką, spustelėkite Pildyk paraišką ir prisijunkite naudodami turimą autentifikacijos priemonę (galima jungtis per „Citadele“ interneto banką, naudoti „Smart-ID“ ar M. parašą).
Pateikę paraišką, ekrane pamatysite, kad paraiška sukurta, taip pat apie tai jums bus pranešta el. paštu.
Jei neturite nė vienos iš nurodytų autentifikacijos priemonių ir negalite užpildyti paraiškos internetu - užsiregistruokite vizitui bet kuriame "Citadele" banko skyriuje, kurio metu banko darbuotojas suteiks visą reikalingą informaciją ir užpildys paraišką. Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos. Rekomenduojame prieš atvykstant asmeniniam el. paštu atsiųsti dokumentus, būtinus paraiškai.
Jei dirbi pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus pagrindžiančius gaunamas pajamas. Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus, einamųjų metų deklaraciją. Pateiksite papildomus dokumentus, kurių paprašys jus aptarnaujantis darbuotojas (pvz. Tampate banko klientu, atsidarote kredito aptarnavimo sąskaitą. Pas notarą pasirašoma ir patvirtinama hipotekos (turto įkeitimo) sutartis. Ji perduodama į VĮ Registrų centrą registravimui. Jeigu nesi „Citadele“ banko klientas, pateiktą paraišką gali pasirašyti M.
Atsiliepimai apie agentus
Žemiau pateikiami atsiliepimai apie įvairius nekilnojamojo turto agentus, kurie gali būti naudingi renkantis specialistą:
- Sylvija: Padėjo parduoti sudėtingą objektą, rekomenduojama kaip stipri brokerė.
- Sandra: Profesionalus, atsakingas ir kruopštus darbas, operatyvumas ir dėmesys detalėms.
- Inga: Rinkos išmanymas ir strateginis planavimas leido parduoti butą virš rinkos kainos.
- Laurynas: Padėjo parduoti sklypą brangiau, nei tikėtasi.
- Martyna: Aiškumas, konkretūs patarimai ir aukštas profesionalumas perkant butą.
- Dalia: Greitas ir sklandus būsto išnuomojimas, malonus bendravimas.
- Ernestas: Patikimas brokeris, su kuriuo dirbama jau daugiau nei dvejus metus.
- Šarūnė: Profesionalumas, atsakingumas ir papildomas žingsnis kliento labui.
- Kristina: Sugebėjo parduoti butą vos per keletą dienų už pageidaujamą kainą.
Šie atsiliepimai gali padėti susidaryti nuomonę apie agentų patikimumą ir profesionalumą, tačiau svarbu atsižvelgti į savo individualius poreikius ir situaciją renkantis tinkamą specialistą.