Svajojate apie nuosavą būstą, tačiau susiduriate su iššūkiais gaunant paskolą? Šiame straipsnyje aptarsime svarbius aspektus, susijusius su būsto paskolomis Lietuvoje, įskaitant atsiliepimus apie konkrečius bankus, kreditingumo vertinimą ir palūkanų normas.
Ar Saugu Imti Būsto Paskolą iš Bigbank?
Dažnai kyla klausimas, ar saugu imti būsto paskolą iš finansų įstaigos, kuri anksčiau specializavosi greituosiuose kredituose. Pavyzdžiui, jei jokie kiti bankai neduoda paskolos, tik Bigbank, gali kilti abejonių. Nesenai snekejau su viena moterimi, kuri dirba su busto paskolomis. Sake, kad Big Bank daznai siulo paskolas, kuri kiti atsisako (tiesa palukanos nera visada maziausios). Tokiu budu jie, kaip pakankamai naujas rinkos zaidejas, agresyviai siekia atsiriekti kuo didesne busto paskolu rinkos dali.
Svarbu atsižvelgti į tai, kad Bigbank turi banko statusą ir, kai kuriais atvejais, siūlo vartojimo kreditus mažesnėmis palūkanomis nei didieji bankai. Esu turėjęs reikalų su Bigbank, tai nuo senų laikų nėra eilinė greitų kreditų bendrovė, jie turi banko statusą, palūkanos normos ribose. Vartojimo kreditų kainos netgi mažesnės už didžiųjų bankų. Mašinos lizingą siūlė kiek prastensnėm sąlygom nei kiti bankai, todėl jų nesirinkau, bet kas patiko - greitas ir normalus bendravimas. Buvo iškėlę papildomų sąlygų, užteko pasakyt, kad tada nedomina, padarė išimtis, pateikė pasiūlymą, jį bandė gerint, bet vis tiek pralaimėjo.
Draugas, dirbantis užsienyje, ėmė iš bigbank namo pirkimui. Tada tik sužinojau, kad bigbank duoda būstui paskolas. Kaip ir kiti, maniau, kad jie su vartojimo paskolomis daugiausia dirba. Vis dėlto, prieš priimant sprendimą, būtina atidžiai įvertinti visas sąlygas ir galimas rizikas.
Būsto paskola: Svarbiausi klausimai esamiems ir būsimiems skolininkams.
Palūkanos ir Mokesčiai
Atkreipkite dėmesį, kad mažos palūkanos gali būti kompensuojamos dideliais administravimo mokesčiais. Būtina įvertinti bendrą paskolos kainą, įskaitant visus mokesčius, o ne tik palūkanų normą. Gaunasi, tavo palūkanos sutartyje 10.9%, bet realiai su visais mokesčiais yra net 25.46%. Niekas nerašo niekur BVKKMN, nes iškarto pamatytumėte realybę.
Palūkanos yra tik viena iš sudedamų dalių paskolose, reikia bendrą visą kainą žiūrėti.
Pavyzdys:
Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito suma būtų 85 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 30 metų, taikant 5,5 proc. kintamą palūkanų normą, kurią sudaro 1,7 proc. kredito davėjo nustatyta marža ir 6 mėn. EURIBOR, minimalų kasdienių paslaugų mokestį 24 Eur per metus, sutarties sudarymo mokestį bankui - 425 Eur, hipotekos įregistravimo mokestį 9 Eur, būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 5,76 proc., o bendra kredito gavėjo mokama kredito kaina būtų 88 743 Eur, visa paskolos gavėjo mokama suma - 173 743 Eur. Bendras kredito įmokų skaičius - 360 ir įmokos suma - 482 Eur.
Svarbu: Minimalus BKKMN 5,5 proc., maksimalus BKKMN 7,5 proc. Trumpiausias paskolos laikotarpis 5 metai, ilgiausias - 30 metų. Atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą ar pasirinkus kitokį sutarties terminą bei įmokų mokėjimo dieną, Jums gali būti pasiūlytos ir kitokios sąlygos (pavyzdžiui, metinės palūkanų normos, sutarties ir mėnesio sutarties mokesčio dydis).
Įspėjimas: Jūs kaip kredito gavėjas rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą, jeigu nevykdysite ar netinkamai vykdysite sudarytą kredito sutartį.
UAB „Lenders“, kuriai priklauso "Savi namai", yra nepriklausomas kredito, susijusio su nekilnojamuoju turtu, tarpininkas.
Paskolos suteikimo sąlygos:
Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas:
- darbo užmokestį
- pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais
Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Suma ir terminas
Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų)
Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos(atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų)
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui.
Kintamos ar Fiksuotos Palūkanos (EURIBOR)
Dar pamiršau paminėti, dėl būsto paskolos labai svarbu ar kintančios palūkanos ar fiksuotos (euribor).
Euribor nelabai turi įtakos paskolos ėmimui, vistiek tu jį mokėsi nesvarbu ar imsi paskolą prie minusinio ar prie pliusinio. Laukti kol nukris Euribor, kad jo nemokėt neapsimoka, nes kol jis nukris - būstas pabrangs.
Žiūrint į grafiką karas kaip tik neturėjo įtakos kainoms.
Kreditingumo Vertinimas ir Papildomi Produktai
Sveiki, turėjome konsultaciją su finansų konsultante dėl būsto paskolos, subsidijų ir pan. Mums buvo pasakyta, kad reikia pasiimti investicinį gyvybės draudimą, nes bankai vertina vidinį kreditingumą ir turimas gyvybės draudimas šiuo atveju bus tik pliusas. Apie tokius dalykus internete nieko nerandu, o tie siūlymai draustis nuskambėjo kaip pigus triukas prakišti paslaugą. Ką jūs apie tai manot/girdėjot? Ar tai tikrai geras variantas?
Draudimas yra cross-sell pardavimas, nieko bendra neturintis su kredito suteikimu, t.y. kreditingumo nedidina ir didinti negali. Jūsų kreditingumas priklauso nuo jūsų skolų ir įsiskolinimų praeityje. Tai jei pajamų užtenka, kredito padengimas ar jo mokėjimas įtakos neturi.
Pradedu suprasti,kad vartojama sąvoka kreditingumas suprantama skirtingai šitam forume. Vieni kalba apie tai kaip reitingas nustatomas, kiti apie pačios paskolos suteikimą.
Kuo daugiau banko produktų turėsit, tuo geresnę maržą tikėtina pavyks susiderėti.
Paskolos Refinansavimas ir Derybos
Apskritai, reikia nepamirsti, kad paskola teikiantis bankas yra tiesiog paslaugu pardavejas. Norint gauti geriausia pasiulyma, reikia kreiptis bent i kelis ir deretis. Taip pat reikia nepatingeti pasidometi esamu paskolu refinansavimu. Galbut banke X 10 metu turite paskola, bet bankas Y ja gali refinansuoti mazesne marza.
Šiaip visai naudinga tema sukurta. Dabar net kilo mintis kreiptis į juos dėl turimos būsto paskolos refinansavimo.
Jei nepavyksta nusidereti marzos, tai bent jau verta bandyti susimazinti visokias galimas baudas ar ribojimus (pvz., pasilikti galimybe nemokamai inesti bet kokia suma, galimybe ismoketi paskola anksciau laiko ir tt).
Nemokamai paskolą ar jos dalį galima grąžinti bet kada, šitą galimybę jau senai nurodė Lietuvos bankas.
Realiai, reikia detaliai skaityti kiekvieno banko pasiulyma ir eiti deretis.
Nauji Projektai Vilniuje, Kaune ir Klaipėdoje
Domina naujas būstas?
- „Elzė“, Duburio g.
- „Šiaurės siestos“, P. Vaičaičio g.
- „Virš šilų namai“, Vito Lingio g.
- „Sutartinės“, Basanavičiaus g.
- „Mo Villas“, Mozūriškių g.
- „Palvės apartamentai“, Taikos g.
- „JUST-IN“, Justiniškių g.
- „Algirdo alėja“, Algirdo g.
- „Ozo pulsas“, Gerulaičio g.
- „Bastionų namai“, Gluosnių g. 17, 23 ir Gluosnių skg.
- „P70“, Žirmūnų g.
- „YZY Kartos“, Sudervės kel.
- „Gelvonų ozas“, Gelvonų g.
- „Jūros natos“, Vaivorykštės g.
- „Naujamiesčio vingis“, Naugarduko g.
- „Baltupis“, Didlaukio g.
- „Švyturys UP | Urban Park“, Bangų g.
- „EŽERO TAKAIS by CITUS“, Sidaronių g.
- „MŪNAI by CITUS“, Kareivių g.
- „KAIP NIUJORKE by CITUS“, Kareivių g.
- „SENAMIESČIO LINK by CITUS“, Panevėžio g.
- „NEMUNAS by CITUS“, Liepų g.
- „Sakai“, Kazimiero Jelskio g.
- „Sietyno 3“, Sietyno g.
- „Vyšnios“, Karaliaučiaus g. 29, 31, Vištyčio g. 1, 3, 7, 9, Bretkūno g.
- „Naujamiesčio trio“, Panerių g.
- „Ąžuolo kvartalas“, Bernotų g.
- „Matau Vilnių“, Pakalnės g.
- „Matau Kauną“, Svirbygalos g.
- „Šnipiškių terasos“, Daugėliškio g.
- „OFF“, Smolensko g.
- „Algirdo mono“, Algirdo g.
- „Jorai“, Mokslininkų g.
- „Moods“, Kalvarijų g.
- „Newton“, Viršuliškių skg.
- „Užupio personos“, Filaretų g.
- „Nauji peizažai“, Kaminkelio g.
- „Saulės namai“, Pilkalnio g.
- „Šnipiškių Solo“, Veprių g.
- „KERŲ KERAI“, Bartų g.
- „Stepono sodas“, Panerių g.
- „TALINO“, Rygos g.
- „Martyno namai“, M. Mažvydo g.
- „Algirdo promenada“, Algirdo g.
- „City stories“, Pavilnionių g.
- „Naujosios Santariškės“, Daujoto g.
- „Danės krantas“, Senvagės g.
- „Klaipėdos Holivudas“, Kretingos g.
- „MO Garden“, Mozūriškių g.
- „Lake town“, Duisburgo g.
- „reVINGIS“, Geležinio Vilko g.
- „Bajorų alėjos“, Salaspilio g. Mažaaukščių namų gyvenvietė.
- „Aitvarų namai“, Lazdynėlių g. 16D / Lietaus g.
- „Metų laikai“, Visorių g.
- „Naujapilis“, Žeimenos g.
- „Trinyčių 4A“, Trinyčių g.
- „Parko pakrantė“, Mokyklos g.
- „Hill City“, Kalvarijų g.
- „Nemunaičiai“, H. ir O. Minkovskių g. Nemunaičiai - tai geriausia, apie ką galėjote svajoti.
- „Namučiai“, Versmės g. 24, Jonučių II k.
- „Naujasis Skansenas“, Linkmenų g.
- „Piliamiestis“, Brastos g.
- „Vilnelės skverai“, Manufaktūrų g. Šiuolaikinis miesto centras.
Kiti bankai ir kredito unijos
- Kareivių g. „Inbank” yra estiškos kilmės bankas teikiantis finansavimo ir taupymo paslaugas penkiose Europos šalyse: Lietuvoje, Latvijoje, Estijoje, Lenkijoje ir Čekijoje.
- Pilaitės pr. „Paysera“ - tarptautinė „fintech“ įmonių grupė, jau 20 metų kurianti inovatyvius mokėjimų sprendimus. Pradėjusi nuo mokėjimų e. komercijoje, šiandien Paysera apdoroja atsiskaitymus už daugiau nei 1 mlrd.
- Savanorių pr. Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) - pirmoji centrinė kredito unija Lietuvoje, vienijanti daugumą Lietuvoje veikiančių kredito unijų (44 iš 59), kurios kartu sudaro LKU kredito unijų grupę.
- Jogailos g. Kredito unija „Neris“ yra Lietuvos Centrinės Kredito Unijų (LCKU) grupės narė ir veikia pagal Lietuvos Banko licenciją. Esame kooperatinė bendrovė, teikianti konkurencingas, aktualias ir kokybiškas finansines paslaugas savo nariams.
- Palangos g. TransferGo buvo įkurta 2012 metais Daumanto Dvilinsko ir Justino Lasevičiaus. Šiandien įmonė aptarnauja daugiau nei 8 milijonus klientų daugiau nei 164 šalyse visame pasaulyje.
Mokesčiai už kredito sutarties sąlygų keitimą
Kredito palūkanos kintamosios:
- Kredito palūkanos fiksuotosios - Fiksuota palūkanų norma keičiama į kintamą palūkanų normą ir atvirkščiai - Keičiamas kintamos palūkanų dalies keitimo laikotarpis - 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur
Laikotarpis metais iki fiksuotųjų palūkanų galiojimo laikotarpio pabaigos:
- Nuo kredito likučio, mažiausiai 200 Eur iki 5 metų (imtinai) - 1,5 %
- 6-10 metų (imtinai) - 3 %
Keičiant kintamos palūkanų normos maržą ar fiksuotą palūkanų normą - 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur
tags: #busto #paskola #atsiliepimai