Sprendimas pirkti butą su paskola ir jį nuomoti yra rimtas finansinis įsipareigojimas, reikalaujantis kruopštaus įvertinimo. Šiame straipsnyje aptarsime pagrindinius aspektus, susijusius su šia strategija Lietuvoje, įskaitant galimus privalumus, trūkumus ir rizikas.
Šaltinis: Lietuvos bankas
Ar Verta Imti Paskolą Didesniam Būstui ir Nuomoti Senąjį?
Viena iš dažniausiai svarstomų strategijų yra pasiimti paskolą didesniam butui, o senąjį nuomoti, tikintis, kad nuomos pajamos padengs paskolos įmokas. Jei viskas klostysis sėkmingai, rezultate turėsite du butus. Tačiau, jei ne, vieną iš jų galėsite parduoti, grąžinti paskolos likutį ir išvengti didelių nuostolių.
Prieš priimant sprendimą, svarbu atlikti išsamius skaičiavimus. Pagalvokite, kiek galite gauti nuomos pajamų ir palyginkite tai su paskolos įmokomis už didesnės vertės butą. Pavyzdžiui, jei imant anuiteto metodu 300 tūkst. eurų paskolą 20 metų, mėnesinė įmoka būtų apie 2000 litų. Gali būti, kad prie nuompinigių reikėtų primesti papildomai apie 300 eurų, kad padengtumėte visas išlaidas.
Būsto Vertinimas ir Pridėtinė Vertė
Nustatant buto vertę, vertintojas atlieka analitinį darbą, lygindamas jį su kitų analogiškų butų pardavimo statistika. Vertinant tame pačiame name tokio pat ploto butus paaiškėja, kad vieni yra brangesni už kitus. Kainai įtaką daro ir pridėtinė vertė, pavyzdžiui, butai aukštesniuose namo aukštuose dažnai būna brangesni dėl gražesnės panoramos.
Išperkamoji Nuoma: Alternatyva Pradiniam Įnašui
Tiems, kas negali sukaupti pradinio įnašo būstui įsigyti, nekilnojamojo turto vystytojai siūlo būstą įsigyti išperkamosios nuomos būdu. Tai reiškia, kad pirkėjams suteikiama galimybė pradinio įnašo dalį (15 proc.) mokėti dalimis per 24-36 mėnesius. Susigundžiusiems išperkamosios nuomos paslauga verta paskaičiuoti, kokio dydžio bus mėnesinė būsto įmoka.
Pavyzdžiui, įmonės plėtojamuose projektuose vidutinė įrengto 45 kv. metrų 2 kambarių buto kaina siekia 105 tūkst. eurų. Verta pastebėti, kad priklausomai nuo NT vystytojo, įmokas galima skaidyti ir į trumpesnį - 24 mėnesių - laikotarpį. Tačiau svarbu atsiminti, kad pasikeitus aplinkybėms, bankas gali neišduoti paskolos būstui, už kurį pradinis įnašas jau sumokėtas.
Išperkamosios nuomos privalumai:
- Galimybė įsigyti būstą neturint pradinio įnašo
- Fiksuota būsto kaina
- Galimybė gyventi savuose namuose dar iki tampant oficialiu savininku
Išperkamosios nuomos trūkumai:
- NT vystytojai klientams siūlo įsigyti tuos būstus, kurie yra mažiau populiarūs
- Jei nebeišgalite mokėti įmokų, prarasite nuomai sumokėtus pinigus
- Bankas gali neišduoti paskolos pasibaigus sutarties laikotarpiui
Nuomos Pliusai ir Minusai
Nuosavo būsto įsigijimas turi daugybę pliusų, tačiau tuo metu, kai biudžetas nėra pakankamas, o ir bet kokio buto pirkti nesinori, namo nuoma yra puikus sprendimas. Visgi, kad apsipręsti būtų lengviau, mes pateiksime pačius svarbiausius naujų ir nuomojamų namų privalumus ir trūkumus.
Nuomos privalumai:
- Lankstumas ir mobilumas
- Mažesnė atsakomybė už remontą ir priežiūrą
- Lengvesnis biudžeto planavimas
Nuomos trūkumai:
- Neturite galimybės kaupti nuosavo turto
- Nuomos kainos gali augti
- Priklausomybė nuo nuomotojo
Rizikos, Susijusios su Nuomininkais
Nuomojant butą, svarbu atsižvelgti į galimas rizikas, susijusias su nuomininkais. Pasitaiko atvejų, kai nuomininkai apleidžia butą, sugadina baldus ar net vengia mokėti nuomą. Tokiais atvejais nuomotojas gali patirti finansinių nuostolių ir turėti rūpesčių dėl remonto ar iškeldinimo.
Patarimai, kaip sumažinti riziką:
- Kruopščiai atrinkite nuomininkus
- Sudarykite aiškią nuomos sutartį
- Imkite depozitą
- Reguliariai tikrinkite buto būklę
Nuoma ar Paskola: Kas Geriau?
Augant nekilnojamojo turto kainoms ir palūkanoms, tačiau kartu didėjant nuomos įkainiams, pasirinkimas nėra akivaizdus. Ekonomistai dažnai pabrėžia, kad trumpalaikėje perspektyvoje nuoma gali būti pigesnė, ypač jei žmogus planuoja mieste gyventi tik kelerius metus, neturi pakankamai lėšų pradiniam įnašui ar nenori prisiimti ilgalaikių įsipareigojimų.
Tačiau jei planuojama gyventi tame pačiame mieste ir tame pačiame būste bent dešimtmetį ar ilgiau, nuosavybė dažniausiai tampa finansiškai naudingesnė. Per šį laiką būstas brangsta, paskolos įmokos palaipsniui mažėja, o dalį sumokėtų pinigų žmogus atgauna parduodamas būstą ar tiesiog kaupia turtą.
Palyginimas: Nuoma vs. Paskola
| Aspektas | Nuoma | Paskola |
|---|---|---|
| Pradinės išlaidos | Mažos | Didelės (pradinis įnašas) |
| Mėnesinės išlaidos | Pastovios (nuoma) | Kintamos (paskolos įmokos) |
| Nuosavybė | Nėra | Yra |
| Atsakomybė už remontą | Maža | Didelė |
| Lankstumas | Didelis | Mažas |
Sprendimą dažnai lemia ir psichologiniai veiksniai. Nuomininkas išlaiko mobilumą - gali greitai prisitaikyti prie pokyčių darbo rinkoje, išvykti svetur, keisti gyvenamąją aplinką be didelių nuostolių. Kita vertus, nuosavas būstas dažnam asocijuojasi su saugumu, šeimos kūrimu, ramybe dėl ateities.
Kiekvienas atvejis individualus. Vienam svarbiau finansinis efektyvumas ir investicijų grąža, kitam - laisvės pojūtis ar šeimos gerovė. Todėl tiek nuoma, tiek nuosavybė gali būti teisingas sprendimas, jei jis atitinka konkretaus žmogaus ar šeimos lūkesčius.
BŪSTO PASKOLA VS. BŪSTO NUOMA
Jaunų Žmonių Galimybės Įsigyti Būstą
Iki 24 m. amžiaus dėl paskolų kreipiasi retai. Pirmiausia turime pabaigti mokslus, įsidarbinti, pradėti gyvenimą atskirai nuo tėvų, kad galėtume rekomenduoti save kaip finansiškai atsakingus ir disciplinuotus asmenis. Vadovaujantis įstatymais, būsto kreditą galima gauti nuo 18 m., jei esi dirbantis žmogus.
Pavyzdžiui, gyvena pas tėvus ir savo atlyginimą skiria taupymui. O praktikoje jauniausi žmonės, gavę paskolas, dažniausiai būna 24 m. amžiaus. Pagrindiniai, nuo kurių priklauso kredito suma, yra būtent kliento amžius, jo uždirbamos pajamos ir turimi įsipareigojimai. Taip pat yra daug ne tokių reikšmingų, tačiau įtaką darančių kriterijų, kaip išsilavinimas, šeimyninė padėtis, šeimos nariai, darbinė patirtis ir t.t.
Jaunų žmonių privalumas - ilgesnis kredito laikotarpis. Paskolai įtakos turi daug dedamųjų. Amžius turi įtakos kredito laikotarpiui - jis negali tęstis ilgiau, negu pensinis amžius, t.y. iki 65 m. Bet taip pat negali būti ilgesnis nei 30 metų.