Istoriškai geras būsto įperkamumas vis daugiau gyventojų skatina galvoti apie būsto keitimą. Tačiau keisti būstą reiškia ne tik susirasti naują šeimai tinkantį butą ar namą, bet dažnu atveju išspręsti ir turimos būsto paskolos grąžinimo klausimus, ir naujojo būsto įsigijimo finansavimą.
Finansinės Galimybės ir Atsakingas Skolinimas
Nusprendus įsigyti naują būstą, pasinaudojant finansavimo paslauga, pirmiausia reikia įvertinti savo finansines galimybes. Atsakingo skolinimo nuostatos numato, kad einamosios įmokos už finansinius įsipareigojimus, įskaitant ir būsimus, neturėtų viršyti 40 proc. asmens ar šeimos mėnesio pajamų. Preliminariam savo galimybių vertinimui galima pasinaudoti banko siūloma būsto paskolos skaičiuokle. Vėliau suradus tinkamą variantą ir apsisprendus dėl finansavimo, paraišką dėl būsto paskolos patogiausia užpildyti per interneto banką.
Pradinis Įnašas ir Alternatyvos
Standartiniu atveju įsigyjant būstą su paskola, reikia turėti sukaupus pradinį įnašą, kuris būtų ne mažesnis nei 15 proc. kainos ar vertės, priklausomai nuo to, kuri yra mažesnė. Norint jį sukaupti, dažnai tenka bent kelerius metus taupyti. Tačiau jei jau turite nuosavą būstą, tam yra alternatyva.
Savo turimą nuosavą būstą galima įkeisti vietoje pradinio įnašo. Toks žingsnis leis greičiau įsigyti naują būstą finansuojant iki 100 proc. kainos. Be to, įkeisti galima ir tą būstą, už kurį dar mokama ankstesnė paskola − tai vadinama antriniu įkeitimu.
Antrinis Būsto Įkeitimas: Svarbūs Aspektai
Svarbu pastebėti, kad antriniu būsto įkeitimu galima pasinaudoti tik tuo atveju, kai skirtumas tarp likusios išmokėti paskolos ir visos būsto vertės yra pakankamai didelis. „Swedbank" rekomenduoja, kad tokiais atvejais bendra finansavimo suma, įskaitant turimos paskolos likutį ir naujai suteikiamą būsto paskolą, neviršytų 80 proc. būsto vertės.
Labai svarbu paminėti, kad turimą būstą įkeičiant vietoje pradinio įnašo, kredito dalis (ne mažesnė nei 15 proc. naujo būsto kainos), turi būti padengta nuosavomis, o ne skolintomis lėšomis per 12 mėnesių nuo kredito sutarties pasirašymo dienos.
Nekilnojamojo turto sandorių skaičiaus pokyčiai
Namo Statyba ir Turimo Būsto Įkeitimas
Kai nusprendžiama iš buto persikelti į namą, kuris dar tik statomas, taip pat galima įkeisti jau turimą būstą. Išduodant paskolą namo statybai itin atidžiai vertinama jo būsimoji vertė, kurią didele dalimi lemia sklypo likvidumas ir būsima statomo namo vertė. Jei sklypo vertė yra didelė, tokiu atveju bankas greičiausiai galės finansuoti didesnę namo statybų dalį.
Būsimo namo vertė skaičiuojama pagal rinkos kainą, kuri priklauso ir nuo namo techninių ypatybių, ir nuo jo lokacijos.
Papildomi Veiksmai Įkeičiant Būstą
Neturint pakankamai sukauptų lėšų pradiniam įnašui, turimo būsto įkeitimas suteikia galimybę greičiau įsigyti kitą butą ar namą. Turimą būstą įkeičiant vietoje pradinio įnašo, reikia būti pasiruošus keliems papildomiems veiksmams: atlikti turimo ir perkamo ar statomo būsto vertinimą, sudaryti pirminio ir antrinio įkeitimo sutartis bei pasirašyti sutartį dėl naujo būsto kreditavimo.
Kaip jau paminėta, bankas, suteikdamas tokio tipo finansavimą, visada atsižvelgia į kliento galimybes grąžinti pradinio įnašo dalį per 12 mėn. laikotarpį nuosavomis lėšomis. Bankas taip pat atsižvelgia į faktą, ar naujas būstas perkamas gyvenimui, ar investiciniams tikslams, pavyzdžiui, nuomai. Antruoju atveju reikės būti pasirengus sumokėti didesnį pradinį įnašą, kuris gali sudaryti 25-40 proc.
Šiuo atveju, jei trūktų lėšų naujo būsto įsirengimui, galima pasinaudoti paskolos įmokų atidėjimu ir taip laikinai sumažinti einamąsias paskolos įmokas. Paskolos mokėjimo atidėjimas gali būti taikomas iki 12 mėn. laikotarpiui, bet per jį vis tiek reikės mokėti palūkanas. Galiausiai, pinigų pradiniam įnašui ir įsirengimui dažnai galima gauti pardavus dabartinį būstą.
SEB Banko Refinansavimo Sąlygos
Supaprastinta tvarka refinansuojami būsto kreditai turi atitikti teisės aktuose numatytas sąlygas.
Klientams, kurie kreipsis į mus dėl kito banko ar finansų institucijos anksčiau suteikto kredito refinansavimo SEB banke, mes, suteikdami kreditą refinansavimui, kuris atitinka teisės aktuose numatytas refinansavimo supaprastinta tvarka sąlygas, netaikysime sutarties mokesčio, įsipareigojimo mokesčio, taip pat kompensuosime kliento patirtas nepriklausomo (išorės) nekilnojamojo turto vertinimo išlaidas, jei tokį vertinimą prašysime atlikti ir sudarysime kredito sutartį.
Taip pat padengsime atlyginimą notarui už nekilnojamojo turto hipotekos arba su nekilnojamuoju turtu susijusios teisės patvirtinimą ir duomenų viešajam registrui perdavimą, atlyginimo viešojo registro tvarkytojui už nekilnojamojo turto hipotekos arba su nekilnojamuoju turtu susijusios teisės įregistravimą viešajame registre.
SEB banko klientams, kurie kreipsis į kitą banką ar finansų instituciją dėl refinansavimo supaprastinta tvarka, tačiau sutiks su mūsų siūlomu esamo kredito sutarties sąlygų pakeitimu, netaikysime kredito sutarties sąlygų keitimo mokesčio keičiant kintamos palūkanų normos maržą ar fiksuotą palūkanų normą.
SEB banko klientams, kurie kreipsis į kitą banką ar finansų instituciją dėl SEB banke turimo kredito refinansavimo, atitinkant supaprastinto refinansavimo sąlygas, netaikysime mokesčio už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui ir įkeitimo (hipotekos) išregistravimą iš viešojo registro per VĮ Registrų centro sistemą. Taip pat netaikysime išankstinio kredito grąžinimo mokesčio, kai kreditas suteiktas su kintama palūkanų norma.
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Sutarties mokestis (suteikiant kreditą arba didinant kredito sumą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur (netaikomas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos (netaikomas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur (netaikomas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas (kredito palūkanos kintamosios) | 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur |
| Išankstinis kredito grąžinimas (jei palūkanos kintamosios) | Nemokamas |
Patarimai ir Įžvalgos
- Svarbu atsiminti, kad kiekvienas bankas vertina situaciją individualiai.
- Bankas Jums nesuteiks didesnės paskolos, nei tuo metu pastatytas namas yra vertas.
- Jei pirmosios paskolos likutis didesnis negu 50 proc. tuomet antrosios paskolos pradinis turi būti ne mažesnis kaip 30 proc.
- Bendra mėnesio paskolų įmokų suma negalės viršyti 40 proc. tavo mėnesinio atlyginimo.
Pavyzdžiui: turite butą, kurio vertė 100,000 EUR, ir norite įsigyti naują būstą, kainuojantį 200,000 EUR. Jūs turite 50,000 EUR sukauptų lėšų. Galite įkeisti savo seną butą, kad gautumėte paskolą naujam būstui. Tokiu atveju, jums reikės padengti bent 15% naujo būsto kainos (30,000 EUR) nuosavomis lėšomis per 12 mėnesių.
Jei nuspręsite parduoti seną butą, galite susitarti su pirkėju, kad palauktų kelis mėnesius, kol įsigysite naują būstą. Paskolą tada jau galėsite imti ir ant savęs ir įnešti visus pinigus, kuriuos norite.
Jei norite padengti paskolą iškart didesne suma, pavyzdžiui, 100,000 EUR, iš karto po buto pardavimo, turėkite omenyje, kad gali kilti klausimų iš banko ir VMI. Tačiau "mama pervedė po buto pardavimo" paaiškinimas jiems lengvai tiks. Notariškai padarysite dovanojimą (nes suma viršija 12500€). Tarp artimiausių giminaičių tokie dovanojimai neapmokestinami (gaunant 100k€ dovaną iš mamos reikės sumokėti tik už notaro dokumentaciją). Jei VMI kils klausimų, parodysite notarinę pinigų dovanojimo sutartį.
Pagrindiniai žingsniai įkeičiant būstą:
- Atlikti turimo ir perkamo ar statomo būsto vertinimą.
- Sudaryti pirminio ir antrinio įkeitimo sutartis.
- Pasirašyti sutartį dėl naujo būsto kreditavimo.
Svarbu atsiminti:
- Turimą būstą įkeičiant vietoje pradinio įnašo, kredito dalis (ne mažesnė nei 15 proc. naujo būsto kainos), turi būti padengta nuosavomis, o ne skolintomis lėšomis per 12 mėnesių nuo kredito sutarties pasirašymo dienos.
- Bankas visada atsižvelgia į kliento galimybes grąžinti pradinio įnašo dalį per 12 mėn. laikotarpį nuosavomis lėšomis.
Paskolos už turto įkeitimą yra lankstus ir efektyvus finansavimo sprendimas, tačiau jis reikalauja atsakingo požiūrio ir išsamaus pasirengimo. Tinkamai įvertinus įkeičiamo turto vertę, rinkos situaciją bei savo finansinius įsipareigojimus, galima pasirinkti optimaliausią paskolos variantą ir išvengti nemalonių pasekmių.
Naudodamiesi finansavimo paslaugomis, jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus. Būsto paskola gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, renovacijai ar rekonstrukcijai suteikiama nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai.
Kreipiantis dėl būsto kredito gali būti reikalinga darbo sutartis ir pažyma apie paskutinių 6 mėn. pajamos. Tuo atveju, kai pajamos gaunamos iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn.
tags: #buto #paskolos #pradzios #atidejimas #isisrengimui