Šiame straipsnyje apžvelgsime DNB (dabar Luminor) būsto paskolas Lietuvoje, remiantis klientų atsiliepimais ir ekspertų įžvalgomis apie būsto nuomos rinką. DNB bánkas, vienas didžiausių Lietuvos komercinių bankų, veikęs iki 2017. Būstinė buvo Vilniuje. Priklausė didžiausiai Norvegijos finansinių paslaugų grupei DNB.
Iki metų pabaigos DNB vardu pasivadins visi „DnB NOR“ finansinių paslaugų grupei priklausantys bankai bei dukterinės bendrovės Norvegijoje ir kitose šalyse, kuriose grupė dirba. DNB - tai žodžių „Den Norske Bank“ trumpinys.
DNB Būsto Paskolos: Savybės ir Galimybės
DNB bankas išduoda būsto paskolas, kurias finansuoja iki 85% įsigyjamo turto vertės ar kainos. Apžvelkime pagrindines sąlygas:
- Finansavimas iki 85 proc. Jums reikės sukaupti tik nedidelį pradinį įnašą.
- Fiksuotos palūkanos. Fiksuotas palūkanos nustatomos 2, 5 ar 10 metų. Jas patrauklu pasirinkti norintiems „apsidrausti“ nuo galimų palūkanų normos svyravimų ir pasirinktą laikotarpį tiksliai žinoti, kokia bus būsto paskolos įmoka kiekvieną mėnesį. Fiksuota palūkanų norma nustatoma suteikiant būsto paskolą ir nesikeičia visą sutartą laikotarpį. Būsto paskolos sutartyje aptarsime sąlygas, kurias taikysime pasibaigus fiksuotų palūkanų normos laikotarpiui.
- Kintamos palūkanos. Kintamą palūkanų normą sudaro dvi dalys - kintama ir pastovi (marža). Marža užfiksuojama visam sutarties laikotarpiui, o kintama palūkanų normos dalis priklauso nuo rinkos sąlygų ir gali tiek didėti, tiek mažėti.
- Paskolos laikotarpis. Pasirinkti tinkamą būsto paskolos laikotarpį labai svarbu - greičiau grąžindami paskolą galite sutaupyti, o pasirinkę pagal Jūsų finansinę situaciją tinkamo dydžio įmokas turėsite lėšų ir kitiems poreikiams.
- Paskolos grąžinimas prieš terminą. Jei esate pasirinkę kintamąsias palūkanas, visą paskolą ar jos dalį, jei ta dalis viršija 500 eurų sumą, prieš laiką galėsite grąžinti nemokamai.
- Paskolos grąžinimo atidėjimas. Naujuose namuose įsikurkite patogiai - pabaikite statybų, rekonstrukcijos ar remonto darbus ir tik tada pradėkite grąžinti paskolą. Prireikus atidėkite paskolos grąžinimą iki 1 metų, o jei paskola teikiama būstui statyti ar rekonstruoti - dar ilgesniam laikotarpiui - net iki 3 metų.
- Paskolos grąžinimo būdai. Paskolą grąžinti galite pasirinktu būdu: linijiniu arba anuiteto. Nuo to priklausys, kokio dydžio paskolos įmoką mokėsite tik paėmę paskolą ir besibaigiant paskolos grąžinimo terminui.
- Linijinis būdas - mėnesio įmokos už būsto paskolą bus nevienodos, nes paskolos mokėjimai per visą laikotarpį paskirstomi taip, kad paskolos termino pradžioje įmokos būtų didesnės, tačiau, grąžinant paskolą, jos nuolat mažės.
- Anuiteto būdas - kiekvieną mėnesį sumokamos vienodos paskolos įmokos, todėl puikiai tinka norintiems paprastai planuoti biudžetą.
- Paskolos grąžinimo pertrauka. Jausitės saugiau, nes iškilus nenumatytiems gyvenimo atvejams galėsite padaryti 1, 2 ar 3 mėn. paskolos grąžinimo pertrauką. Tai atliksite paprastai ir be jokių papildomų mokesčių.
- Papildomos paskolos galimybė. Jeigu jums prireiktų pinigų stambesniam pirkiniui, tai patogus būdas vėl pasiskolinti.
- Būsto draudimas. Aptarsime jūsų poreikius ir pasiūlysime net kelis būsto draudimo variantus.
„DNB Būstas“ Plėtra ir Rinkos Pozicija
„DNB būstas“ pardavė franšizę NT agentūrai, iki šiol veikusiai „Amrec“ vardu. Nuo liepos pradžios abi agentūros veiks vienu „DNB būstas“ vardu, o 11 „Amrec” brokerių prisijungs prie 49 NT brokerius vienijančios „DNB būstas“ komandos.
Lietuvos nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos šių metų duomenimis, „DNB būstas“ yra didžiausia Lietuvos NT agentūra pagal sudarytus gyvenamojo būsto sandorius ir uždirbtas komisinio atlygio pajamas. Registrų centro duomenimis, gyvenamojo NT sandorių skaičius rinkoje per pirmuosius penkis šių metų mėnesius palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai padidėjo 14,5 proc.
„DNB būstas“ brokeriai per šį laikotarpį įvykdė 383 NT sandorius arba 50,2 proc. daugiau nei pernai. Per pirmuosius penkis šių metų mėnesius „DNB būstas“ bendrovė tarpininkavo parduodant nekilnojamojo turto už bendrą 98,4 mln. litų sumą, o įmonės klientams bendrovei tarpininkaujant DNB bankas suteikė 14,9 mln. litų paskolų būstui pirkti.
Nuomos Rinka ir „DNB Būstas“
Nekilnojamojo turto agentūros „DNB būstas“ specialistai pastebi, kad išaugus naujo gyvenamojo paklausai, daugiau nekilnojamo turto perkama investiciniais tikslais, o naujai įsigytas būstas dažnai yra išnuomojamas.
„Šiuo metu patikimų statistinių duomenų apie realų būsto nuomos sandorių skaičių trūksta, nes ne visi nuomos sandoriai yra registruojami. Mūsų vertinimu, didžiausia šalies būsto nuomos rinka yra Vilnius - sostinėje pernai sudaryta apie 4 tūkst. būsto nuomos sandorių.
„DNB būstas“ duomenimis, Lietuvoje 93 proc. asmenų gyvena nuosavame būste ir tik 7 proc. būstą nuomoja. Palyginimui, Latvijoje ir Estijoje būstą nuomoja 3 kartus didesnė gyventojų dalis - atitinkamai 19 ir 18 proc. Vakarų valstybėse šis santykis dar didesnis - pavyzdžiui, Didžiojoje Britanijoje - 32 proc., Vokietijoje - 47 proc., o Šveicarijoje - net 55 proc.
Pasak „DNB būstas“ direktoriaus A., skaidrėjant nuomos rinkai, NT rinkoje atsiranda naujų paslaugų, suteikiančių nuomotojui galimybes saugiai ir užtikrintai išnuomoti būstą, paklausa.
„Lietuvoje nuomotojai kartais taiko akivaizdžias diskriminacines sąlygas potencialiems nuomininkams, pavyzdžiui - net viešame skelbime nurodo, kad nenuomoja vaikus auginančioms šeimoms arba jaunimui. Iš kitos pusės, nemaža dalis nuomininkų įsiskolina už nuomą, nesumoka už komunalines paslaugas, o iškeldinti pareigų nevykdantį nuomotojui gali būti sunku“, - teigė A.
„Gyventojai galėjo įsitikinti, kad gera kredito istorija yra naudinga skolinantis, perkant išsimokėtinai, sudarant ryšio teikimo ir kitas sutartis. Nuo šiol kredito istorija turės įtakos ir sprendimams dėl nuomos. Natūralu, kad nuomotojas savo patalpų raktus nori patikėti asmeniui, kuris savo finansiniu elgesiu yra įrodęs, kad juo galima pasitikėti.
Būsto Nuomos Santykis Įvairiose Šalyse
Ši lentelė parodo, koks procentas gyventojų nuomojasi būstą skirtingose šalyse:
| Šalis | Nuomojančių būstą gyventojų dalis (%) |
|---|---|
| Lietuva | 7 |
| Latvija | 19 |
| Estija | 18 |
| Didžioji Britanija | 32 |
| Vokietija | 47 |
| Šveicarija | 55 |
DNB Būsto Paskola: Klientų Patirtis
Atsiliepimai apie DNB (dabar Luminor) banko paslaugas yra įvairūs. Kai kurie klientai patenkinti aptarnavimu, o kiti susiduria su sunkumais.
- Teigiami atsiliepimai: Kai kurie klientai giria banko darbuotojus už profesionalumą ir operatyvumą.
- Neigiami atsiliepimai: Tačiau yra ir nepatenkintų klientų, kurie skundžiasi prastu aptarnavimu, sunkumais susisiekiant telefonu ir nemaloniu bendravimu su banko darbuotojais. Kai kurie klientai mini, kad darbuotojai neišaiškina sutarčių sąlygų arba nesigilina į kliento situaciją.
DNB ir EURIBOR Palūkanos
Daugelis klientų domisi palūkanų klausimais, ypač pereinant nuo EBIFN prie EURIBOR po DNB ir Nordea susijungimo į Luminor banką.
EBIFN terminas atsirado tik dėl to, kad DNB banko strategai jį tokį sugalvojo. Jis buvo įvestas ir pristatytas rinkai 2014 metais. Taip, galite prašyti pereiti prie EURIBOR metodo, nors dar trūksta informacijos dėl ateities kaip bus. Bendraukite su esamu banku kuo artimiau ir žinosite naujienas. Nevenkite kontakto su savo vadybininku ir karts nuo karto apsilankykite apžvelgti savo finansų ir pasiteiraukite dėl galimybių.
Vienas klientas teiravosi, ar pasibaigus fiksuotam 5 metų laikotarpiui, bus galima prašyti banko taikyti EURIBOR, o ne EBIFN skaičiavimą. Bankas pataria bendrauti su vadybininku ir domėtis naujienomis.
(Jokių bankų) Pirkite namą su bloga kredito istorija
Valstybės Parama Būsto Kreditui
Jaunos šeimos dažnai domisi, ar gali gauti valstybės paramą būsto kreditui, ypač jei būstas jau nupirktas. Parama atbuline data neišduodama.
UAB "DnB Nord Būstas" Veikla NT Rinkoje
Antrinė "DnB Nord" banko bendrovė "DnB Nord būstas" pastaruoju metu vis aktyviau prekiauja NT. Pavyzdžiui, sostinės Perkūnkiemio kvartale "DnB Nord būstas" siūlo net kelias dešimtis smarkiai atpigintų butų. Dviejų kambarių butą Perkūnkiemyje iš banko bendrovės galima įsigyti jau už 176 tūkst. litų (mažiau nei 3400 litų už kvadratinį metrą). Trijų kambarių butų kainos rajone nesiekia nė 300 tūkst.
Kainų Palyginimas Perkūnkiemyje
Palyginkime: tame pačiame Perkūnkiemyje esančiame komplekse, kuriame butus bendromis pajėgomis pardavinėja bendrovės "Statybų vystymo grupė" ir "Ober-Haus", kvadratinio metro kaina kur kas aukštesnė. Dar blankiau banko fone atrodo Perkūnkiemio gatvėje butus pardavinėjanti statybų bendrovė "Veikmė" - jos tinklalapyje nurodomos kvadratinio metro kainos nekrinta žemiau kaip 4 tūkst. litų.
O "Ober-Haus" tinklalapyje pateikti pasiūlymai "DnB Nord būsto" kainoms neprilygsta nė iš tolo. Šios įmonės parduodami dviejų kambarių butai Perkūnkiemio kvartale kainuoja ne mažiau kaip 327 tūkst. litų, o už trijų kambarių butą tame pačiame kvartale prašoma bent 370 tūkst. litų. Kvadratinio metro kaina "Ober-Haus" skelbimuose sukasi apie 5 tūkst. litų.
"DnB Nord būstas" savo interneto tinklalapyje taip pat siūlo pirkti namus už dešimtimis procentų sumažintą kainą. Štai beveik 150 kv. m namas, anksčiau kainavęs 707 tūkst., dabar parduodamas už 566 tūkst. litų. Pigiausių namų kainos komplekse nesiekia nė 400 tūkst. litų. Dar neseniai už tokią kainą buvo galima įsigyti nebent trijų keturių kambarių butą viename iš sostinės miegamųjų rajonų. O dabar - ir penkių kambarių namą su garažu.
"DnB Nord būsto" vadybininkė tariamam pirkėjui paaiškino, kad perkant būstą iš šios įmonės, bankas gali padaryti dideles nuolaidas kredito palūkanoms.
Bankų Planai Dėl NT Pardavimo
Kol kas bankai oficialiai nesigiria planais mesti į rinką už skolas iš gyventojų ir įmonių perimamą NT.
Pašnekovas teigė, kad perkant NT iš banko galima tikėtis palankesnės kainos, nei perkant iš statybų ar NT vystymo bendrovės. Didžiausias šalies komercinis bankas SEB, regis, neketina greitai išpardavinėti perimamo turto.
"Luminor" Banko Susijungimas ir Pasekmės
„Pastarosiomis savaitėmis ir kelis mėnesius sukūrėme vieną didžiausių finansinių institucijų Baltijos šalyse. 15 mlrd. eurų turto, 1,5 mlrd. eurų kapitalo, tai sudaro 17 proc. pirmojo lygmens kapitalo pakankamumą.
„Anksčiau įprasti verslo modeliai keičiasi ir turi pasikeisti. Bankininkystė po 5-7 metų atrodys gerokai kitaip, nei dabar įprasta. Norime būti šių pokyčių priešakyje, ir tam turime daryti drąsius žingsnius, - sakė E.Raasuke’as. - Mes būsime vienintelis žaidėjas, kuris dedikuotas išskirtinai Baltijos šalims.
„Esame viena organizacija, bet dar nesame viena komanda. Reikės mokytis dirbti kartu. „Tuomet po vienu stogu nebus dviejų atskirų durų - vienų DNB ir kitų „Nordea“ klientams. Įžvelgiame, kad per pirmus 6-12 mėn. ateisime į rinką su drąsiais naujais pasiūlymais skaitmeninėje arenoje. Nebijome investuoti į ateitį.
„Luminor“ vadovu Lietuvoje paskirtas Andrius Načajus patikina, kad trečias didelis žaidėjas rinkoje, kuris orientuosis tik į Baltijos šalys, užtikrins didesnę konkurenciją rinkoje.
„Vienas iš šito susijungimo pliusų yra, kad atsiranda rimtas konkurentas dviem didiesiems bankams. Ne tik tam tikroje nišoje, bet visuose segmentuose, kuris gali investuoti į technologijas ir sprendimus.
„Tokio plano, kad akcininkai parduos „Luminor“, nėra. Yra planas padaryti jį sėkmingu, padaryti patraukliu, ir planas A - listinguoti bendrovę. Ne tik dėl to, kad būtų galima pritraukti kapitalo, ar kapitalą atsiskiesti.
„Mūsų vadovybė šios struktūros yra ir akcininkai. Artimiausiu metu klientų sąskaitos ir kita susijusi informacija išliks nepakitusios, nesikeis ir paslaugos bei jų kainos, esamos paslaugų taisyklės.
„Luminor“ perėmė visus įsipareigojimus iš DNB ir „Nordea“ bankų Baltijos šalyse - sutartys, sąlygos ir įsipareigojimai išliks nepasikeitę, banke toliau galima naudotis turimomis kortelėmis. Pasak naujojo banko vadovo Lietuvoje, artimiausiu metu bus orientuojamasi, kad esamiems klientams būtų užtikrinta sklandi banko veikla.
„Paskolų išdavimo sąlygos, vertinimo kriterijai nesikeičia. Kasdienės bankininkystės įkainiai dar yra skirtingi, pavedimų, kortelių įkainiai - tai bus suvienodinta artimiausiu metu. Patys paskolų standartai nesugriežtėjo. Sutartys dar liks skirtingos, skirtingi ir procesai.