Šiame straipsnyje aptarsime paskolų sąlygas, kurios gali būti aktualios Seimo nariams ar bet kuriam kitam asmeniui, planuojančiam būsto remontą. Aptarsime bendrąsias vartojimo paskolų sąlygas, BVKKMN (bendrosios vartojimo kredito kainos metinės normos) pavyzdžius ir skirtumus tarp skolinimosi iš kredito unijos ar banko.
BVKKMN Pavyzdžiai
BVKKMN - bendrosios vartojimo kredito kainos metinės normos skaičiavimo pavyzdys. Šis skaičiavimas yra preliminarus ir gali skirtis nuo Jums pasiūlytų sąlygų. Skaičiuoklės rezultatas gali skirtis nuo galutinio pasiūlymo, pritaikyto jūsų asmeniniams poreikiams. Papildomai skaičiuojamos kintamosios EURIBOR palūkanos.
Pavyzdžiui, jeigu sudaroma 10 000 EUR vartojimo paskolos sutartis 60 mėn. laikotarpiui, tai taikant 8 proc. metinę palūkanų normą, sutarties sudarymo mokestį 1 proc., bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 12 165,84 EUR, mėnesio įmoka 202,76 EUR, BVKKMN 8,76 proc. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 84 mėn.
Tipiniai Paskolų Pavyzdžiai:
- Pavyzdys 1: Skolinantis 5000 EUR, sutartį sudarant 4 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 9.9 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 200 EUR, BVKKMN - 10.56 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 126.57 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 1075.36 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 84 mėn.
- Pavyzdys 2: Skolinantis 45000 EUR, sutartį sudarant 10 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5.70 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 450 EUR, BVKKMN - 6.05 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 492.84 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 14140.80 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 360 mėn.
- Pavyzdys 3: Skolinantis 7000 EUR, sutartį sudarant 4 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 15.50 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 140 EUR, BVKKMN - 16.65 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 196.59 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 2436.32 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 60 mėn.
- Pavyzdys 4: Skolinantis 25000 EUR, sutartį sudarant 10 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5.50 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 250 EUR, BVKKMN - 5.82 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 271.32 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 7558.40 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 360 mėn.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad šie pavyzdžiai yra tik orientaciniai. Priklausomai nuo individualios situacijos, palūkanų norma, sutarties sudarymo mokestis ir kitos sąlygos gali skirtis.
Kredito Unija ar Bankas: Ką Pasirinkti?
Kyla klausimas, ar yra skirtumas skolintis iš kredito unijos ar iš banko? Panagrinėkime pagrindinius skirtumus:
Valdymas: Kredito unijos nariai gali balsuoti per visuotinius narių susirinkimus ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Priimant sprendimus galioja principas “Vienas narys - vienas balsas”, todėl kredito unijos yra valdomos demokratiškai. Komerciniai bankai yra akcinės bendrovės ir atitinkamai valdomos akcininkų. Akcininko balso įtaka proporcinga jo turimam akcijų skaičiui.
Kapitalo struktūra: Pelnas - nėra vienintelis kredito unijos tikslas. Bankai yra akcinės bendrovės, kurių tikslas yra pelnas ir maksimali grąža akcininkams. Kredito unijos yra kooperatyvai, kurių tikslas yra maksimali nauda nariams. Paprastai kredito unijos nariams naudą perteikia teikdamos paslaugas geresnėmis nei rinkos sąlygomis, pvz. teikdamos paskolas pigiau arba už indėlius mokėdamos daugiau. Bankai akcininkams tiesiog išmoka dividendus. Tiesa, kredito unijos negalėtų būti vadinamos ne pelno siekiančiomis organizacijomis. Jei kredito unijos visai neuždirbtų pelno, jos negalėtų tvariai veikti. Todėl kredito unijos dažnai apibūdinamos kaip “ne pelnui, bet paslaugoms skirtos organizacijos”.
Teikiamų paslaugų įvairovė: Komerciniai bankai teikia platesnį paslaugų asortimentą. Kaip pavyzdys, bankai teikia investicijų valdymo, pensijų kaupimo paslaugas, aptarnauja stambaus verslo įmones.
Turto dydis: Dažniausiai kredito unijos yra mažesnės savo turto dydžiu.
Veiklos priežiūra: Lietuvoje veikiančius komercinius bankus tiesiogiai prižiūri Lietuvos bankas. Kredito unijas prižiūri dvi įstaigos: Lietuvos Centrinė kredito unija (skėtinė organizacija) ir Lietuvos bankas.
Reguliavimas: Bankai, teikdami platesnį finansinių paslaugų asortimentą prisiima ir daugiau veiklos rizikos.
Kredito unijos nariai gali naudotis visomis kredito unijos paslaugomis. Taip pat nariai turi teisę balsuoti visuotiniuose kredito unijos narių susirinkimuose ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Bendrai, kredito unijos nariai neprisiima jokios rizikos, susijusios su kredito unijos veikla.
Kredito unijos fiziniais nariais gali būti pilnametystės sulaukę asmenys, kurie gyvena, dirba arba mokosi Vilniaus miesto, Vilniaus rajono arba Trakų rajono savivaldybėse. Kredito unijos asocijuotais nariais gali būti Lietuvos Respublikoje įregistruoti ir Lietuvos Respublikos Vilniaus miesto savivaldybės teritorijoje ir su šia savivaldybe besiribojančių kitų savivaldybių teritorijose buveinę turintys juridiniai asmenys.
Išskiriami dviejų rūšių pajai - pagrindinis ir papildomas. Pagrindinis pajus yra privalomas stojant į uniją, jo minimalus dydis yra 30 Eur. Svarbu žinoti, kad pajus nėra indėlis, todėl pajui netaikomas indėlių draudimas.
Centrinė kredito unija yra kredito unijas vienijanti organizacija. Lietuvoje veikia dvi centrinės kredito unijos: Lietuvos Centrinė kredito unija (LCKU, vienija 45 kredito unijas) ir Lietuvos Jungtinė centrinė kredito unija (JCKU, vienija 10 kredito unijų).
CAPITAL KAUNAS TV || S1E09 || Kaip gauti paskolą?
Apibendrinant, renkantis tarp kredito unijos ir banko, svarbu įvertinti savo poreikius ir finansinę situaciją. Kredito unijos gali pasiūlyti palankesnes sąlygas smulkesniems klientams ir aktyvų dalyvavimą valdyme, o bankai - platesnį paslaugų spektrą ir didesnį finansinį stabilumą.