Sprendimas skolintis pinigų iš banko būstui pirkti - rimtas žingsnis, nes paskola yra svarbus ir ilgalaikis įsipareigojimas, kuris gali turėti įtakos jūsų ir jūsų šeimos gerovei ateityje.
Todėl visiškai suprantama, kad galvoje gali kirbėti daugybė įvairiausių klausimų. Į visus klausimus, susijusius su būsto paskola, visada atsakys banko darbuotojai. Būsto paskolos sutartį rekomenduojama sudaryti tik tada, kai su banko specialistu aptarsite visas sutartyje jums nustatytas sąlygas ir keliamus reikalavimus.
Bankų Požiūris į Būsto Perėmimą
Lietuvos bankų asociacijos nariai iki šių metų pradžios buvo perėmę vos tris nesilaikančių savo finansinių įsipareigojimų klientų būstus. Pernai bankai į savo balansus įtraukė vos 3 būstus, kuriuos klientai buvo įkeitę už paskolą.
Visais kitais atvejais bankai ieškojo bendro sprendimo, leidžiančio neiškeldinti skolininkų iš jų šeimos vienintelio būsto. Šis rezultatas rodo, kad bankai daug dėmesio ir laiko skiria tam, kad nereikėtų perimti gyventojų įkeisto būsto, laikydami tai tik kraštutine priemone. Ir toks požiūris duoda apčiuopiamų rezultatų.
„Nepaisant viešojoje erdvėje sklandančių anoniminių istorijų, būsto perėmimas buvo ir yra išskirtinis, ekstremalus atvejis. Tuo keisčiau girdėti apie kažkokius masinius reiškinius. Aišku tiek, kad bankai pasirengę tartis su sunkumų turinčiais klientais ir kartu ieškoti išeičių iš esamos situacijos. Derėtų suprasti, kad bankas yra finansų institucija, todėl jai svarbiausia atgauti skolą, o ne perimti kažkieno turtą. Bankai suinteresuoti, kad laikinai nemokus klientas pasitaisius padėčiai toliau mokėtų paskolos įmokas gyvendamas įsigytame būste“, - sako Lietuvos bankų asociacijos prezidentas Stasys Kropas.
Tačiau, demonstruodami gerą valią, bankininkai tikisi, kad ir klientai, kurie nepajėgia laiku mokėti paskolų įmokų, taip pat atsakingai ieškos būdų atkurti savo mokamąją galią. Taip pat svarbu žinoti, kad bankai padeda finansinių problemų kamuojamiems klientams išsaugoti vienintelį šeimos būstą tik tuo atveju, jei skolininkai neslepia informacijos apie tikrąją savo finansinę padėtį, įsiskolinimus kitoms bendrovėms.
Juolab netoleruotinos situacijos, kai geranoriškumu bandoma piktnaudžiauti, vengiama prisiimtos atsakomybės arba sakoma tik pusė tiesos apie savo finansinę padėtį. Tačiau labai svarbu, kad nebūtų bandoma naudotis nepalankia ekonomine situacija kaip pretekstu nevykdyti įsipareigojimų. Tačiau net ir šiuo atveju išlieka galimybė žmogui pataisyti padėtį savo naudai.
Bankai, kaip ir bet kuris ūkio subjektas, dirbo ir dirba sunkmečio sąlygomis. Neigiamas šių sąlygų poveikis, o taip pat ir pačių bankų klaidų vertinant riziką rezultatas, atsispindi bankinės sistemos veiklos rezultatuose - 2009 m. šalies bankininkystės sektorius patyrė daugiau nei 3 mlrd. Lt nuostolių.
Todėl komerciniai bankai remia visus sprendimus galinčius padėti sumažinti bedarbystę, didinti darbo vietų skaičių, t.y. atsigauti šalies ūkiui bei gyventojų gerbūviui, nes ilgalaikėje perspektyvoje tai leis gyventojams vykdyti savo įsipareigojimus. „Tikėtina, kad po mūsų visų pastangų skatinti verslą ir kurti darbo vietas, gyventojų finansinis mokumas atsistatys lengviau ir greičiau ir dauguma atvejų neprireiks imtis gyventojų skolų restruktūrizavimo“, - sako Lietuvos bankų asociacijos prezidentas.
- Bet šaliai būtina skaidri ir efektyvi fizinių asmenų restruktūrizavimo teisinė bazė, kad teisiškai galima būtų išspręsti vienetinių atvejų problemas“. Tai aktualu dar ir todėl, kad, nors ekonomika atsigauna, akivaizdu, kad pasaulio krizės sukeltos recesijos pasekmės šiemet dar bus jaučiamos: bedarbių skaičius vis dar nemažėja, perkamoji galia nedidėja, o verslas dar turės ieškoti kaip mažinti sąnaudas. Visa tai reiškia ir galimus šalies bankininkystės nuostolius, ir psichologinę bei socialinę įtampą visuomenėje.
Ką Daryti Susidūrus su Finansiniais Sunkumais?
Bankai pataria klientams pradėti konsultacijas vos susidūrus su finansiniais sunkumais, nes greita reakcija užtikrina didžiausią tikimybę pasiekti priimtiną abiem pusėms sprendimą.
Jei, pvz., kliento pajamos laikinai sumažėjo, bankai sieks išsiaiškinti, kokią sumažėjusią įmoką klientas gali mokėti. Šiuo atveju įtemptą padėtį gali sušvelninti paskolos termino ilginimas, paskolos mokėjimo metodo pakeitimas, paskolos dalių įmokų atidėjimas keletui mėnesių.
Jei klientas neteko darbo ir neturi santaupų įmokų mokėjimui, bus aptartos kliento ateities perspektyvos - jo numatomi veiksmai ieškant darbo ar kitų pajamų šaltinių (turto nuoma, turto pardavimas, brangesnio turto keitimas į paprastesnį ir pigesnį turtą). Netekusiam darbo klientui dažniausiai bankai gali padėti ir tam tikram periodui atidėdami mėnesio įmokų mokėjimą.
Jei žmogus turi keletą paskolų, pvz., būsto ir vartojamąją paskolą ar keletą vartojamųjų paskolų, tuomet tokių įsipareigojimų apjungimas, jų termino prailginimas taip pat padeda subalansuoti kliento finansinius srautus. Priklausomai nuo individualios situacijos gali būti aptariamos ir kitos paskolos sąlygos.
Paskatintas ieškoti būdų, kaip sumažinti savo įsipareigojimus, klientas dažniausiai susitvarko ir iki antstolio skelbiamų varžytinių nebeprieinama.
Svarbu suprasti, kad:
- Bankas suteikia būsto paskolą konkrečiam tikslui - būstui pirkti, statyti ar remontuoti.
- Sudarę kredito sutartį, jūs įsipareigosite gautus pinigus naudoti tik pagal sutartyje nustatytą lėšų panaudojimo paskirtį.
- Atminkite, kad paskolą suteikęs bankas turi teisę patikrinti, kam buvo panaudoti pinigai.
Būsto Paskolos Grąžinimas ir Sutarties Sąlygos
Taip, nes taip yra patogiau jums, būsto paskolos gavėjui. Kai įmokos automatiškai pervedamos iš to paties banko sąskaitos į būsto paskolos sutartyje nurodytą sąskaitą, paskolos gavėjui nereikia rūpintis lėšų pervedimu įmokos mokėjimo dieną. Tereikia sąskaitoje turėti pakankamą likutį įmokai sumokėti, o įmokų dieną reikiama suma automatiškai pervedama į nurodytą banko sąskaitą. Skolintis iš savo banko patogiau. Be to, tiems klientams, kurie negauna darbo užmokesčio į SEB banką, galima suteikti galimybę naudotis nemokama riboto naudojimo mokėjimo sąskaita, kuri skirta kredito ir palūkanų grąžinimui.
Jei nebus sumokėta būsto paskolos sutartyje nustatytu laiku, bankas turės teisę skaičiuoti sutartyje nustatytus delspinigius ir taikyti kitas sutartyje numatytas sankcijas, pavyzdžiui, didinti palūkanų maržą ar taikyti baudas. Nepadengus skolų ilgesnį laiką, bankas gali nutraukti paskolos sutartį, jums gali tekti grąžinti visą pasiskolintą sumą, jūs rizikuosite prarasti įkeistą turtą.
Laiku nemokamos įmokos turėtų neigiamą įtaką jūsų kredito istorijai, nes informaciją apie skolininką ir jo skolą bankai perduoda skolų registrui. Skolų informacija yra prieinama ne tik bankams, bet ir kitoms įvairias paslaugas išsimokėtinai teikiančioms įmonėms.
Paskolą galima grąžinti anksčiau, negu nustatyta sutartyje. Jeigu paskola grąžinama palūkanų keitimo dieną, tai galima padaryti nemokamai. Jeigu pinigai grąžinami ne palūkanų keitimo dieną, paskolos gavėjas turi sumokėti teisės aktuose numatytą mokestį (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 proc.
Galimybė grąžinti paskolą anksčiau aptariama paskolos sutartyje. Sutartyje nustatyta, kokius veiksmus reikia atlikti norint grąžinti paskolą pirma laiko ir koks už tai yra taikomas mokestis. Banko specialistai pataria - jeigu dar prieš sudarydami sutartį žinote, kad jūsų finansinės aplinkybės pasikeis ir jūs artimiausiu metu praturtėsite, pavyzdžiui, pardavę savo turimą turtą, o gauta suma norėsite padengti būsto paskolą, numatykite tokią galimybę paskolos sutartyje.
Visi, kurie pateikia prašymą gauti būsto paskolą, turi žinoti, kad, perkant būstą kartu su bendraskoliu, pavyzdžiui, sutuoktiniu, abu skolininkai įsipareigoja vykdyti sudarytą sutartį. Tai reiškia, kad abu bendraskoliai yra vienodai atsakingi už finansinių įsipareigojimų vykdymą - laiku mokamas mėnesio įmokas ir paskolos grąžinimą.
Keisti sutarties sąlygas po to, kai ji jau sudaryta, galima tik bendru - paskolos gavėjo ir banko - susitarimu. Abi šalys sudaro paskolos sutarties pakeitimą. Jei sutartis keičiama paskolos gavėjo prašymu, taikomas mokestis už sutarties sąlygų pakeitimą. Būtinai aptarkite visas būsto paskolos sutarties sąlygas ir reikalavimus su banko specialistais, o prieš sudarydami sutartį, atidžiai ją dar kartą perskaitykite.
Jei jau esate nusižiūrėję savo svajonių būstą ir apsisprendėte jį pirkti, užpildykite būsto paskolos paraišką. Norėdami pirmiausia aptarti skolinimosi galimybes, užsiregistruokite į specialisto konsultaciją.
Būsto Paskolos Refinansavimas
Supaprastinta tvarka refinansuojami būsto kreditai turi atitikti teisės aktuose numatytas sąlygas.
Klientams, kurie kreipsis į mus dėl kito banko ar finansų institucijos anksčiau suteikto kredito refinansavimo SEB banke, mes, suteikdami kreditą refinansavimui, kuris atitinka teisės aktuose numatytas refinansavimo supaprastinta tvarka sąlygas, netaikysime sutarties mokesčio, įsipareigojimo mokesčio, taip pat kompensuosime kliento patirtas nepriklausomo (išorės) nekilnojamojo turto vertinimo išlaidas, jei tokį vertinimą prašysime atlikti ir sudarysime kredito sutartį.
Taip pat padengsime atlyginimą notarui už nekilnojamojo turto hipotekos arba su nekilnojamuoju turtu susijusios teisės patvirtinimą ir duomenų viešajam registrui perdavimą, atlyginimo viešojo registro tvarkytojui už nekilnojamojo turto hipotekos arba su nekilnojamuoju turtu susijusios teisės įregistravimą viešajame registre.
SEB banko klientams, kurie kreipsis į kitą banką ar finansų instituciją dėl refinansavimo supaprastinta tvarka, tačiau sutiks su mūsų siūlomu esamo kredito sutarties sąlygų pakeitimu, netaikysime kredito sutarties sąlygų keitimo mokesčio keičiant kintamos palūkanų normos maržą ar fiksuotą palūkanų normą.
SEB banko klientams, kurie kreipsis į kitą banką ar finansų instituciją dėl SEB banke turimo kredito refinansavimo, atitinkant supaprastinto refinansavimo sąlygas, netaikysime mokesčio už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui ir įkeitimo (hipotekos) išregistravimą iš viešojo registro per VĮ Registrų centro sistemą.
Taip pat netaikysime išankstinio kredito grąžinimo mokesčio, kai kreditas suteiktas su kintama palūkanų norma.
Nekilnojamasis ir Kilnojamasis Turtas
Nekilnojamasis turtas yra turtas, kuris negali būti perkeliamas iš vienos vietos į kitą nepakeitus jo paskirties ir iš esmės nesumažinus jo vertės. Nekilnojamuoju turtu laikomi žemės sklypai, įvairūs statiniai (taip pat nebaigti statyti) - tai pastatai, priestatai, tiesiniai (inžinieriniai tinklai, keliai ir pan.) ir visa tai, kas statoma (montuojama, tiesiama) ar jau yra pastatyta (sumontuota, nutiesta) naudojant statybines medžiagas, statybos gaminius, statybos dirbinius ir yra tvirtai sujungti su žeme, gyvenamajame ar negyvenamajame pastate esantys butai ar įrengtos gyvenamosios patalpos ir kitą funkcinę (ne gyvenamąją) paskirtį turinčios patalpos, įvairūs inžineriniai įrenginiai, kurių funkcijos susijusios su žemės sklypu ar pastatu ir pan.
Kilnojamasis turtas tai turtas, kuris gali būti perkeltas iš vienos vietos į kitą nepakeitus jo paskirties ir nesumažinus jo vertės. Registruotinam kilnojamajam turtui priskiriami automobiliai, žemės ūkio technika, šaunamieji ginklai ir kt.