Tinkamai planuojant savo finansus nesusidursite su netikėtumais, finansiniais trūkumais, o gal net ir sutaupysite. Sekant savo finansinius duomenis svarbu apskaičiuoti ne tik darbo užmokestį, mokesčius, kasdienes išlaidas, bet ir investicijas ar net paskolas.
Skolinimas ar pasiskolinimas dažniausiai keliauja kartu su palūkanom, kurios gali taip pat prisidėti prie pajamų ar išlaidų.
Kas Yra Palūkanos?
Palūkanos - paprastai procentiniu dydžiu išreiškiama pasiskolinamų arba skolinamų pinigų kaina. Kitaip tariant, tai mokestis už pinigų naudojimą. Skolinantis palūkanas mokate jūs, o jei jūs skolinate kitiems arba investuojate, palūkanos yra mokamos jums.
Palūkanos gali būti skaičiuojamos tiek kas mėnesį, tiek metams. Metinės palūkanos yra populiaresnės renkantis ilgalaikius finansinius įsipareigojimus.
Metinės vs. Mėnesinės Palūkanos
Metinės ir mėnesinės palūkanos, kaip sufleruoja pats pavadinimas, skiriasi apskaičiuojamu laikotarpiu. Metinės palūkanos skaičiuojamos metams, t. y. 12-ai mėnesių, o štai mėnesinės - kas mėnesį. Pastarosios palūkanos dažniausiai yra brangesnės, nei metinės, nes tokio tipo paskoloms suteikiamas trumpesnis nei vieneri metai grąžinimo terminas.
Pagrindiniai Palūkanų Tipai
Egzistuoja du pagrindiniai palūkanų tipai: paprastosios ir sudėtinės. Abiem tipam apskaičiuoti pasitelkiamos skirtingos formulės.
Paprastosios Palūkanos
Paprastosios palūkanos skaičiuojamos nuo pradinės sumos visą skolinimosi laikotarpį, nepriklausimai nuo palūkanų. Vadinasi, viso skolinimosi laikotarpio metu mokamos fiksuotos palūkanos.
Sudėtinės Palūkanos
Tuo tarpu sudėtinių palūkanų skaičiavimas kiek kitoks. Čia svarbi ne tik pradinė suma, bet ir už ankstesnį laikotarpį priskaičiuoti procentai. Renkantis šį palūkanų tipą kiekvieną periodą perskaičiuojama suma. Taigi, paskolinus sumą su paprastosiomis palūkanomis, jūs visada uždirbsite fiksuotą sumą, o štai pasirinkus sudėtines - suma nuolat augs, mat prie pradinės sumos kiekvieno periodo pradžioje prisidės gauta suma už praeitą periodą, tad kaskart skolinsite daugiau, todėl ir uždirbsite daugiau.
Sudėtinių palūkanų paaiškinimas per vieną minutę
Kaip Apskaičiuoti Palūkanas?
Smalsu kaip apskaičiuoti palūkanas? Tai galite padaryti patys pasitelkdami formules.
Paprastųjų Palūkanų Apskaičiavimas
Norint apskaičiuoti paprastąsias palūkanas, jums reikės pradinę sumą padauginti iš palūkanų normos ir mokėjimų skaičiaus.
Pavyzdžiui: jei į banką pasidedate 1000 eurų indėlį su 5 proc. metine palūkanų norma 2 metams, tuomet reikėtų skaičiuoti taip: 1000 x 0,05 x 2 = 100. Vadinasi, investavę 1000 eur. per dvejus metus uždirbsite 100 eur.
Sudėtinių Palūkanų Apskaičiavimas
O štai jei investuosite tą pačią sumą su sudėtinėmis palūkanomis, galutinė suma apskaičiuojama palūkanų procentą pridėjus prie vieneto, visą tai pakėlus tokiu laipsniu, keliems metams investuojama, padauginus iš investuojamos sumos ir atėmus investuojamą sumą.
Kitaip tariant: jei investuojate tą pačią 1000 eur. sumą su 5 proc. palūkanomis 2 metams skaičiuoti reikėtų taip: 1000 x (1 + 0,05)2 - 1000 = 102,5 eur.
Palūkanų Skaičiuoklė
Visgi, yra būdas, kaip apskaičiuoti palūkanas paprasčiau. Palūkanų skaičiuoklė - paprastas ir patikimas būdas iš anksto apskaičiuoti tikslią sumą.
Refinansavimas
Refinansavimas - būdas palengvinti finansinių įsipareigojimų naštą. Refinansavimas naudingas esant dideliems įsiskolinimams vienai ar kelioms finansinėms įstaigoms, pakitus gyvenimo sąlygoms, kai nebeįstengiama sumokėti skolų esamomis sąlygomis. Refinansavus paskolas galima sumažinti palūkanas, pratęsti paskolos grąžinimo terminą ar net pasiskolinti papildomai.
Norint pasitikrinti, kokios bus refinansuotos paskolos mėnesinės įmokos, jums pagelbės refinansavimo skaičiuoklė.
Būsto Kredito Sąlygos (Pavyzdys)
Suma ir terminas: Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
- Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
- Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta: Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos: Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
tags: #kaip #apskaiciuoti #busto #kredito #palukanas