Pirmą kartą perkant būstą, kyla daug klausimų dėl proceso - kada eiti pas notarą, kam reikalingas turto vertinimas, ar bankas suteiks reikiamą paskolą ir pan. Šiame straipsnyje aprašysime visą buto pirkimo procesą bei pasidalinsime patarimais.
1. Finansinių Galimybių Vertinimas
Perkant pirmąjį būstą gyvenime, reikia iš anksto apie jį galvoti ir jam taupyti. Norint gauti paskolą būstui, reikia būti sukaupus pradinį įnašą, kuris padengtų bent 15 proc. jo kainos. Perkant NT senos statybos name ar kitame Lietuvos mieste nei Vilnius, gali tekti sumokėti ir 20 ar 25 proc. pradinį įnašą.
Jeigu ketinate įsigyti butą, kurio kaina 111 000 eurų, jums reikės bent jau 16 650 eurų pradinio įnašo. Nepamirškite ir visų papildomų su būsto įsigijimu susijusių mokesčių, įskaitant sutarties sudarymo, notaro, būsto įkeitimo mokesčius. Jeigu per mėnesį taupymui galite atidėti 700 eurų, tai pradiniam įnašui sukaupsite per du metus. Šis pavyzdys galioja tuo atveju, jeigu įsigyjate jau įrengtą butą.
Pasirinkus naujos statybos su daline apdaila, iš banko turėsite skolintis dar ir dalinei apdailai. Vilniuje perkant butą, kartu prireiks ir parkavimo vietos. Daugiau nuosavų pinigų taip pat teks įnešti ir tuo atveju, jeigu tai bus jau ne pirmas jūsų būstas, kurį norėsite įsigyti pasinaudoję banko finansavimu.
Jeigu turite automobilio lizingą su likutine verte, bankas Jūsų įmokas už automobilį skaičiuoja be likutinės vertės. Mėnesio būsto paskolos įmoka kartu su kitais finansiniais įsipareigojimais negali būti didesnė kaip 40 proc. šeimos pajamų. Galvodami apie antrą butą, atlikite skaičiavimus iš anksto.
Pasinaudoje būsto paskolos skaičiuoklėmis, pažiūrėkite, kaip gali keistis įmokos dydis, jeigu metinė palūkanų kartelė pasiekia 5 procentus. Atsakingai įvertinkite savo finansines galimybes.
2. "Svajonių" Buto Paieška
Renkantis pirmą būstą, nereikia priimti skubių sprendimų. Reikėtų nepasiduoti ir NT agentų spaudimui, kad šito buto laukia dar 5 pirkėjai, ar statytojo 2000 eurų siūloma nuolaida, kuri galioja tik 48 valandas.
Į ką svarbu atkreipti dėmesį perkant butą:
- Vieta mieste: Didelę buto vertės dalį sudaro vieta mieste. Nusipirkus butą Tarandėje, norint jį parduoti gali tekti ilgiau ieškoti pirkėjų. Taip pat svarbu domėtis, kokie numatomi teritorijų pokyčiai aplink sudominusį būstą. Skirkite laiko pažiūrėti Vilniaus planavimo žemėlapį.
- Vieta name: Butai pirmame aukšte dažnai turi langus į praėjimus bei didesnius šildymo kaštus. Viršutinio aukšto gyventojai negirdi kaimynų žingsnių, bet susiduria su didesniu karščiu vasaros metu. Taip pat įvertinkite nuo gatvės skleidžiamą triukšmą.
- Reikalingas buto plotas: Visi norime gyventi erdviai, tačiau perkant pirmą būstą galbūt nereikėtų pradėti iškart nuo 100 m2. Tikėtina, kad pirmojo buto neperkate 30-čiai metų ir jo pirkimas neturėtų tapti labai didele finansine našta.
- Buto eksploatavimo kaštai: Jeigu butą perkate senos statybos name - būtinai patikrinkite šildymo sąskaitas. Kartais geriau mokėti bankui 50 eurų daugiau paskolos, nei šildyti kiaurą namą.
Vykdami į apžiūras vadovaukitės savo galva - prie buto dovanojamas dviratis ar abonementas į sporto klubą neturėtų nukreipti dėmesio nuo tikrai svarbių kriterijų.
3. Pasitikrinkite Ar Gausite Paskolą
Jeigu nesate 100 proc. tikri ar gausite banko paskolą, prieš kažkam sumokėdami avansą, privalote įsitikinti, kad gausite reikiamą paskolą. Su banku išsiaiškinkite kokios sutarties sąlygos, terminai, papildomos išlaidos, administraciniai mokesčiai, sutarties pakeitimo galimybės.
4. Avansinis Mokestis
Kai esate tikri savo galimybėmis skolintis iš banko, galima derėtis dėl patinkančio buto ir visų pirkimo sąlygų su pardavėju. Aptarkite išsikraustymo sąlygas, kokie baldai bus paliekami. Preliminari sutartis apsaugo pirkėjo ir pardavėjo interesus. Jei kažkuri šalis persigalvotų ir nuspręstų nutraukti sutartį, kitai šaliai gali tekti mokėti avanso dydžio baudą.
5. Turto Vertinimas
Oficialus turto vertinimas reikalingas bankui dėl paskolos dydžio. Turto vertinimas kainuoja nuo 100 eurų, tačiau jį užsakius teks keletą dienų palaukti.
6. Paskolos Gavimas
Dėl paskolos kreipkitės į keletą bankų. Banko svarstymas dėl paskolos suteikimo gali užtrukti keletą dienų. Bankas gali paprašyti papildomų dokumentų pajamoms įrodyti.
7. Notarinė Pirkimo-Pardavimo Sutartis
Gavus paskolos sutartį, laikas keliauti pas notarą. Vizitą protingiausia būtų užsisakyti iš anksto. Iki apsilankymo pas notarą, pardavėjui reikia sumokėti visą savo lėšomis mokamą dalį už turtą. Notaras kreipiasi į Registrų centrą dėl turto registravimo. Informuokite savo banką dėl notarinės pirkimo-pardavimo sutarties. Bankas gavęs informaciją dėl sutarties įregistravimo suorganizuoja susitikimą pas notarą dėl hipotekos.
8. Hipotekos Lakštų Įregistravimas (Buto Įkeitimas)
Pas notarą ir įkeičiame perkamą butą bankui. Už įkeitimą reikės susimokėti. Notaro įkainiai tikrai nedžiugina.
9. Patvirtinimas, Kad Atsiskaityta Su Pardavėju
Paskutinis apsilankymas pas notarą. Patvirtinama, kad su pardavėjų pilnai atsiskaityta. Gaunamas išrašas iš registrų centro dėl nuosavybės.
Kiek Laiko Trunka Gauti Būsto Paskolą?
Dažniausiai tai užtrunka nuo 2 iki 4 savaičių.
Svarbu! Jeigu esate pilnai apsisprendę įsigyti būstą su banko paskola, pirmiausiai rekomenduojame kreiptis į banką, arba preliminariai pasiskaičiuoti savo finansines galimybes. Tai padaryti galite su paskolos skaičiuokle, arba nuvykę į vieną iš banko skyrių.
Hipoteka - Kas Tai?
Trumpai tariant, hipoteka yra paskola įkeičiant turtą. Dažniausiai tai būna nekilnojamasis daiktas, kuris kreditoriui tartum užtikrina, kad pinigus atiduosite sutartu laiku. Tačiau svarbu paminėti, jog paskola su turto įkeitimu nereiškia, kad netenkate teisės pastarojo valdyti. Dažniausiai vis dar galite naudotis turimu daiktu, nebent pinigų negrąžinate laiku. Tokiu atveju, kreditorius įgyja teisę pastarąjį parduoti varžytinėse.
Kaip jau minėjome kiek anksčiau, esminis hipotekos tikslas yra apsaugoti įsipareigojimo vykdymą. Pastaroji gali būti sutartinė arba priverstinė. Pirmasis variantas tinka apibūdinti susitarimams su banku arba tarp dviejų fizinių asmenų. Tuo tarpu, priverstinė hipoteka atsiranda dėl įstatymų ar teismo sprendimo. Kaip pavyzdį galima pateikti alimentų mokėjimą.
Turto įkeitimo sandoris atliekamas kartu su notaro pagalba. Hipoteka turi būti oficialiai registruojama, o vėliau ir išregistruojama. Kaip jau minėjome kiek anksčiau, pastaroji tinka tik didelėms paskoloms. Be to, dažniausiai įvyksta nekilnojamojo turto hipoteka. Be to, svarbu paminėti, kad egzistuoja ir maksimalioji hipoteka. Pastarosios dėka bankas išvengia nuostolių dėl netesybų. Tad, jeigu nevykdote hipotekos įsipareigojimų - galite susidurti su papildomomis išlaidomis. Pavyzdžiui, bankas greičiausiai priskaičiuos pinigus, kuriuos išleido notarui, o sąskaitas apmokėsite Jūs.
Kaip jau minėjome kiek anksčiau, hipotekos sandoris visuomet turi būti notarinės formos. Čia dalyvauja 3 šalys - kreditorius, skolininkas bei įkaito davėjas. Sandorį patvirtinęs notaras visus duomenis pateikia viešam registrui. Tai užtikrina oficialų hipotekos įregistravimą. Dažniausiai yra patvirtinamos nuosavybės teisės ir patikrinamos visos draudimo sąlygos.
Be jokios abejonės, įkeistas daiktas turi būti atitinkamos vertės bei kokybės. Sandoriui pasibaigus, hipoteka išregistruojama. Jeigu to nepadarote, oficialiai yra laikoma, kad ši vis dar egzistuoja.
Hipoteka pasižymi didele privalumų gausa, tačiau taip pat turi keletą trūkumų. Be jokios abejonės, esminiu teigiamu aspektu būtų galima įvardinti tai, jog savininkas nepraranda teisės naudotis savo turtu. Kita vertus, čia iškart susiduriama su vienu trūkumu. Nors savo turtu galite naudotis ir toliau, hipoteka apriboja kai kurias Jūsų teises. Tad, turite gerokai mažiau laisvės bei kontrolės. Be to, nebegalite paprastai disponuoti turtu.
Kita vertus, kaip vieną iš privalumų reikėtų paminėti tai, jog įkeistą daiktą visuomet galite perleisti. Tai reiškia, kad kartu su juo perduodate ir hipoteką. Visgi, svarbu paminėti, jog grąžinant paskolą dažnai susiduriama su palūkanomis. Tad, galiausiai, mokama suma gali gerokai pranokti įkeisto turto vertę. Dėl šios priežasties, pirmiausiai reikėtų gerai apsvarstyti savo finansinę padėtį ar net pasitarti su teisininkais.
Kada prasminga refinansuoti hipoteką?
Didesnės paskolos ėmimas gali vykti dvejopai. Be jokios abejonės, šiuo atveju, gana dažnai naudojama anksčiau jau paminėta hipoteka. Kita vertus, jei toks variantas Jums netinka, galbūt sudomintų specialios ilgalaikės paskolos.
Hipoteka tikrai nėra vienintelis būdas, kaip galite gauti daugiau pinigų. Tačiau, prieš priimant bet kokį finansinį įsipareigojimą, svarbu gerai įvertinti savo galimybes. Nepamirškite, jog turėsite atiduoti ne tik paskolą, tačiau ir mokėti palūkanas. Tad, apsvarstykite, ką darytumėte tuomet, jeigu netektumėte darbo, susirgtumėte arba staigiai sumažėtų Jūsų pajamos.
Hipotekos privalumai ir trūkumai:
| Privalumai | Trūkumai |
|---|---|
| Galimybė naudotis įkeistu turtu | Apribojamos kai kurios nuosavybės savininko teisės |
| Sutarus su kreditoriumi, įkeistą daiktą galima perleisti kitiems | Grąžinama suma gali tapti gerokai didesnė, nei įkeisto turto vertė |
| Įmanoma pasinaudoti svetimo daikto hipoteka | Būtina mokėti palūkanas |
Bet kokiu atveju, be didesnių paskolų apsieina retas žmogus. Tai ypatingai aktualu tiems, kurie nori įsigyti nuosavą būstą. Kita vertus, kaip jau minėjome anksčiau, neretai susiduriama ir su planais verslui. Be to, daugokai pinigų atsieina ir paskola būsto įrengimui. Bet kokiu atveju, hipoteka tikrai nėra vienintelė išeitis.