Turbūt daugeliui jaunų šeimų ir didelei daliai žmonių kyla noras įsigyti savo būstą. Tačiau sutaupyti visą sumą iš karto - sudėtinga, dėl to tenka rinktis būsto paskolą. Tuo pat metu gali kilti ir klausimas - „O kiek reikia uždirbti norint gauti būsto paskolą?“ Šiame straipsnyje aptarsime, kaip įvertinti savo galimybes įsigyti būstą, kokie mokesčiai ir reikalavimai taikomi, bei kaip pasinaudoti esamomis subsidijomis.
Būsto Paskolos: Pagrindiniai Aspektai
Lietuvos Bankas prižiūri visas kredito įstaigas (bankus, kredito unijas, kitas finansines įstaigas, kurios gali suteikti būsto paskolą) ir įpareigoja jas skolinti tik pagal atsakingo skolinimo nuostatus. Svarbu žinoti, kad reikia turėti ne mažesnį nei 15% būsto ar NT objekto (sklypo, statinio ar kt.) vertės (arba kainos - kad ir kuris dydis mažesnis) atitinkantį pradinį įnašą. Tad, pvz., jei perkamas namas už 100 000€, reikia turėti bent 15 000€ pradiniam įnašui.
Pradinis įnašas privalo būti surinktas iš nuosavų lėšų, jos negali būti skolintos ar gautos įkeičiant kitą nekilnojamą turtą. Taigi, kaip matote, reikia ne tik turėti tvarias pajamas ne trumpiau, kaip 6 mėnesius, tačiau ir viską apskaičiuoti taip, kad įmokos dydis neviršytų 40% grynųjų mėnesio pajamų.
Paskolos Suma Ir Terminas
Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą. Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų. Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
Kredito Grąžinimo Metodai
Yra du pagrindiniai kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių.
- Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Būsto paskolos. 9 dažniausi klausimai planuojančių imti būsto kreditą
Skaičiuoklės Ir NT Vertinimas
Skaičiuoklės yra pasiekiamos beveik kiekvieno banko ir kredito įstaigos interneto puslapyje. Skaičiuoklėje nurodykite pageidaujamą paskolos sumą, turimą pradinį įnašą ir pasirinkite paskolos terminą. Tačiau, kaip jau minėjome, skaičiuoklė yra tik preliminarius skaičiavimus darantis įrankis. Prieš paduodant paraišką - reikia atlikti perkamo objekto NT vertinimą.
Nors visos biurokratinės procedūros užima nemažai laiko ir kainuoja, tačiau be turto bei paraiškos vertinimo negalėsite žinoti, kokiomis tiksliai sąlygomis jums suteiks paskolą.
Subsidijos Jaunoms Šeimoms
Jauna šeima arba vieniši tėčiai ir mamos (iki 36m. amžiaus) gali kreiptis į institucijas dėl paramos/subsidijos būsto kredito ar įsigijimo daliai. Finansuojama suma negalėtų būti didesnė nei 87 000€. Daugiau informacijos galite rasti Socialinės Apsaugos ir Darbo Ministerijos interneto puslapyje. Tad turint subsidiją - pajamos gali būti dar mažesnės. Tiesa, nepamirškite, kad būsto pirkimas didžiųjų miestų savivaldybėse nėra subsidijuojamas.
Kaip Nustatoma NT Objekto Vertė?
Naudodamiesi UNTU platforma, klientai gali paprastai, nemokamai, saugiai ir greitai sužinoti, kokia yra jų NT objekto vertė. Jeigu norite - pakonsultuosime, kokių žingsnių reikėtų imtis, norint parduoti savo būstą ir kaip pritraukti daugiausiai klientų. Remiantis Registrų Centro duomenų bazėje esančiomis ataskaitomis, UNTU sistema pati suformuos jums ataskaitą, o mes pasiūlysime brokerį, atsižvelgdami į jo veiklos rodiklius ir klientų atsiliepimus.
Minimalios Pajamos Ir Finansinės Galimybės
Galima sakyti, kad nėra minimalių grindų, kokią sumą būtina uždirbti norint gauti būsto paskolą. Reikia, kad pajamos būtų tvarios ir, kad būsto vertė atitiktų jūsų finansines galimybes. Tai reiškia, kad įmoka negali viršyti 40% to, ką jūsų namų ūkis gauna „į rankas“.
PVM Ir Nuomos Skaičiuoklės
Lietuvoje kai kuriems ūkio subjektams PVM mokėti nereikia, taip pat daliai prekių PVM sumažintas ar visai jo mokėti nereikia. Kaip pasinaudoti nuomos skaičiuokle? Šios skaičiuoklės principas analogiškas darbo užmokesčio skaičiuoklės veikimo principui.
Mokesčiai Nuomojant Nekilnojamą Turtą
Mokesčiai nuomojant nekilnojamą turtą yra GPM, PVM ir nekilnojamojo turto mokesčio prievolės, taikomos nuomojant ar nuomojantis patalpas gyvenimui ar veiklai.
- Nekilnojamasis turtas nuomojamas fiziniam asmeniui: Šiuo atveju turite apskaičiuoti ir mokestiniam laikotarpiui pasibaigus (iki kitų kalendorinių metų gegužės 1 dienos) deklaruoti gautas nuomos pajamas bei nuo jų sumokėti mokėtiną 15 proc. pajamų mokestį.
- Nekilnojamasis turtas nuomojamas juridiniam asmeniui: Šiuo atveju pajamų mokestį, kuris sudaro 15 proc., savarankiškai apskaičiuoja ir sumoka juridinis asmuo (o ne Jūs).
Naudotis nuomos skaičiuokle labai paprasta - tereikia į pirmąjį langelį įvesti nuomos sutarties sumą, visa kita paskaičiuos nuomos skaičiuoklė ir matysite - gaunamas pajamas bei mokamą pajamų mokestį (kurį sudaro 15 proc. sutarties sumos).
Verslo Liudijimas Ar 15% GPM: Ką Rinktis?
Svarstėme iki 2025 m. ar verta rinktis verslo liudijimą, tačiau, progresiniai GPM tarifai nuo 2026 m. Pavyzdžiui, verslo liudijimas gali būti paprastesnis ir pigesnis variantas, jei nuomojama daug butų.
| Kriterijus | Verslo liudijimas (VL) | 15% GPM (Deklaravimas) |
|---|---|---|
| Mokėjimo laikas | Iš anksto (prieš pradedant nuomą) | Pasibaigus metams (iki geg. 1 d.) |
| Mokesčio dydis | Fiksuotas (pvz., 400-600 Eur/metus didmiesčiuose) | 15 % nuo gautos sumos |
| Pajamų riba | Iki 45 000 Eur (nuo 2026 m.) | Nėra ribos |