Šiandien, kai nekilnojamojo turto kainos nuolat auga, o finansavimo šaltinių poreikis didėja, lengvatinės būsto paskolos kredito unijose tampa vis aktualesnės. Kredito unijos siūlo įvairias finansavimo galimybes, pritaikytas skirtingiems poreikiams ir situacijoms.
LKU kredito unijų grupės statistika rodo, kad jaunos šeimos - vieni iš labiausiai nuosavu būstu besidominčių pirkėjų. Ir nors įsigyti būstą regione yra pigiau, tačiau ir tada būtina sukaupti bent 15 % pradinį įnašą. Vis dėlto jaunas šeimas į regionus vilioja valstybės subsidijos pirmajam būstui. Ši valstybės subsidija gali būti suteikiama tiek gyvenamosios paskirties turtui įsigyti, tiek statyti.
Kas gali kreiptis dėl finansavimo?
Kredito unijos nariais gali būti pilnametystės sulaukę Lietuvos piliečiai ir Lietuvoje registruotos įmonės. Tiesa, stambaus verslo įmonės negali būti kredito unijos nariais.
Kredito unijos fiziniais nariais gali būti pilnametystės sulaukę asmenys, kurie gyvena, dirba arba mokosi Vilniaus miesto, Vilniaus rajono arba Trakų rajono savivaldybėse. Kredito unijos asocijuotais nariais gali būti Lietuvos Respublikoje įregistruoti ir Lietuvos Respublikos Vilniaus miesto savivaldybės teritorijoje ir su šia savivaldybe besiribojančių kitų savivaldybių teritorijose buveinę turintys juridiniai asmenys.
Dalis svetur gyvenančių ir dirbančių tautiečių planuoja ateityje kurti gyvenimą tėvynėje. Anot I. Kedytės, LKU grupės kredito unijų taikomos sąlygos būsto paskoloms ne Lietuvoje dirbantiems tautiečiams - praktiškai nesiskiria.
Lietuvoje, o taip pat ir visame pasaulyje, daugėja laisvai samdomų ir savarankiškai dirbančių darbuotojų. Vis dar vyrauja nuomonė, kad dirbantys savarankiškai arba gaunantys kitas alternatyvias pajamas gali pamiršti apie kredito įstaigų finansavimą būstui įsigyti. „Remiantis gerąją kredito unijų praktika, šiam gyventojų segmentui yra taip pat aktyviai skolinama tiek būsto įsigijimui, tiek būsto statyboms ar rekonstrukcijai“, - teigia I.
Taip pat atkreiptinas dėmesys, kad būsto įsigijimo procesas reikalauja ir papildomų išlaidų nei tik pradinis įnašas. „Reikėtų įsivertinti ir vienkartinius mokesčius, tokius kaip notarinės sutartys - pirkimo-pardavimo sutartis, finansinei įstaigai įkeičiamo turto hipotekos įregistravimo sandoris, taip pat turto vertinimo ataskaita, draudimas ir panašiai“, - primena I.
Kokios yra kredito sąlygos?
Kredito dydis: Kredito dydis negali viršyti 100 000 eurų.
Indėlis: Pradinis įnašas kliento nuosavomis lėšomis yra ne mažesnis kaip 15 proc. nuo perkamo turto kainos arba rinkos vertės.
Finansuojama suma: Pagrindinio būsto finansavimui maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 85 proc. Kito ar papildomo (ne pagrindinio) būsto finansavimui - maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 75 proc.
Palūkanos: Nuo 3,9 proc. - palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.
Įmokų atidėjimas: Kredito gavėjas turi galimybę atsidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn.
Grąžinimo terminas: Kreditai teikiami ne ilgiau kaip iki 2029 m.
Pajamos:
- Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, gaunant pajamas iš nuomos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. pajamos.
Kredito įstaigos, vertindamos asmens finansines galimybes gauti paskolą, atsižvelgia, kad būsto paskolos mėnesinė įmoka kartu su kitais finansiniais įsipareigojimais neviršytų daugiau kaip 40 % šeimos pajamų.
„Nors kredito įstaigos atidžiai įvertina kiekvieno kredito gavėjo galimybes grąžinti prisiimamus finansinius įsipareigojimus, rekomenduojame patiems skolininkams įsivertinti, koks paskolos grąžinimo laikotarpis būtų pats optimaliausias, o įmokų dydis - priimtinas. Tada paskola netaps našta, jeigu įvyks neplanuoti pokyčiai ar laikinai sumažėtų pajamos“, - teigia I.
Paskolos užtikrinimas
Už kreditą yra įkeičiamas perkamas, statomas ar rekonstruojamas būstas. Gali būti įkeičiamas kitas ar papildomas nekilnojamasis turtas, taip pat papildomai įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas).
Lengvatinės paskolos žemės ūkiui
Nacionalinis plėtros bankas ILTE kviečia ūkininkus kreiptis į KREDA unijų grupę dėl lengvatinių paskolų investicijoms bei apyvartiniam kapitalui. Šioms paskoloms taikomos lengvatinės palūkanos, skaičiuojamos tik finansavimo partnerio - kredito unijos daliai, sudarančiai 30 % paskolos, kurios yra ne didesnės nei 5 % finansavimo partnerio marža + 6 mėn. EURIBOR.
Lengvatinės paskolos pagal šią finansinę priemonę kriterijus atitinkantiems ūkio subjektams gali būti teikiamos iki 500 tūkst. Suteikiant lengvatinę paskolą paskolos gavėjui yra taikomas administravimo mokestis, mokamas paskolą jam suteikusiam finansų tarpininkui. Administravimo mokestis apskaičiuojamas taikant 2 proc. mokestį nuo paskolos sumos, tačiau ne mažiau kaip 150 Eur ir ne daugiau kaip 2 500 Eur.
Šiandien žemės ūkio sektorius ne tik sprendžia iššūkius, susijusius su klimato kaita, neapibrėžtumu rinkoje, bet ir investuoja į inovacijas, tvarias technologijas bei atsinaujinančią energetiką. Todėl mes žinome kaip geriausiai padėti ūkininkams, susiduriantiems su sezoniniais iššūkiais ar investuojantiems į ateities ūkius, didinsiančius konkurencingumą bei prisidėsiančius prie tolesnės tvaraus ūkininkavimo plėtros.
Norėdami gauti paskolą, ūkininkai pirmiausia turi pateikti paraišką Nacionalinei mokėjimo agentūrai prie Žemės ūkio ministerijos (NMA) pagal priemonių „Investicijos į žemės ūkio valdas“ ir „Tvarios investicijos į žemės ūkio valdas“ kvietimus bei gauti pažymą, patvirtinančią jų tinkamumą gauti lengvatinę paskolą.
Lengvatines paskolas investicijoms, įskaitant tvarias, į žemės ūkio valdas pradėjo teikti 12 KREDA grupės kredito unijų: Akademinė kredito unija, Aukštaitijos kredito unija, Ignalinos kredito unija, Joniškio kredito unija, Kredito unija „Litas“ , RATO kredito unija, Raseinių kredito unija, Biržų kredito unija, Kredito unija „Kupiškėnų taupa“, Kredito unija „Zanavykų bankelis“, Šilalės kredito unija, Jungtinė centrinė kredito unija.
„Finansavimas teikiamas pagal Lietuvos žemės ūkio ir kaimo plėtros 2023-2027 m. strateginį planą, siekiant mažinti aplinkos taršą, prisidėti prie klimato kaitos švelninimo, atsinaujinančios energijos gamybos, todėl skatinamos investicijos į tvarias, naujas technologijas, pavyzdžiui, naujų biodujų jėgainių statymą ir įsirengimą. Paskolos gali būti naudojamos ir kitoms investicijoms, siekiant diegti inovacijas, palaikyti tvarią žemės ūkio produktų gamybą bei ją skaitmenizuoti.
„Ūkininkai gali įsigyti trumpalaikį turtą (sėklas, pašarus, trąšas, augalų ir gyvūnų apsaugos priemones, degalus, tepalus ir kt.), apmokėti darbo užmokestį, turto draudimo išlaidas, komunalines išlaidas, kitus mokesčius, tokiu būdu išvengiant finansinių sunkumų sudėtingesniais ūkininkavimo laikotarpiais. Be to, gavus lengvatinę paskolą apyvartiniam kapitalui, nėra skaičiuojamas bendrasis subsidijos ekvivalentas, kuris mažintų investicinės paramos (dotacijos) sumą“, - pabrėžia A.
Vienam klientui gali būti skiriama viena paskola tvarioms investicijoms ir viena paskola investicijoms į žemės ūkio valdas. Vienos paskolos maksimali suma - 200 tūkst. EUR.
Kaip pateikti paraišką?
Yra keletas būdų pateikti paraišką paskolai:
- Internetu (greičiausias būdas). Paskolos skaičiuoklėje pasirinkę Jus dominantį paskolos produktą, sumą ir terminą spauskite "Pildyti paraišką". Užpildykite trumpą paraišką ir patvirtinkite savo tapatybę Jums patogiu būdu.
- Kredito unijos būveinėje. Paraišką paskolai galite pateikti ir kredito unijos būveinėje. Jei dar nesate tikri dėl savo poreikių ar galimybių, visuomet galite pasitarti su mūsų paskolų vadybininku.
Procesas po paraiškos pateikimo:
- Pateikite paraišką kreditui.
- Gaukite kredito unijos teigiamą sprendimą.
- Pasirašykite paskolos sutartį. Paskolos sutarties projektą iš anksto jums atsiųsime el. paštu - atidžiai jį peržiūrėkite.
- Apdrauskite įkeičiamą būstą.
- Įkeiskite turtą.
- Paskola - Jūsų rankose!
Kuo skiriasi kredito unija nuo banko?
Svarbu suprasti skirtumus tarp kredito unijų ir bankų, kad galėtumėte priimti geriausią sprendimą dėl savo finansinių poreikių.
Valdymas: Kredito unijos nariai gali balsuoti per visuotinius narių susirinkimus ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Svarbu tai, kad priimant sprendimus galioja principas “Vienas narys - vienas balsas”, todėl kredito unijos yra valdomos demokratiškai. Komerciniai bankai yra akcinės bendrovės, atitinkamai, jos valdomos akcininkų. Akcininko balso įtaka proporcinga jo turimam akcijų skaičiui.
Kapitalo struktūra: Pelnas - nėra vienintelis kredito unijos tikslas. Bankai yra akcinės bendrovės. Akcinių bendrovių tikslas yra pelnas ir maksimali grąža akcininkams. Kredito unijos yra kooperatyvai. Kooperatyvų tikslas yra maksimali nauda nariams. Paprastai kredito unijos nariams naudą perteikia teikdamos paslaugas geresnėmis nei rinka sąlygomis, pvz. teikdamos paskolas pigiau arba už indėlius mokėdamos daugiau. Bankai akcininkams tiesiog išmoka dividendus.
Tiesa, kredito unijos negalėtų būti vadinamos ne pelno siekiančiomis organizacijomis. Jei kredito unijos visai neuždirbtų pelno, jos negalėtų tvariai veikti. Todėl kredito unijos dažnai apibūdinamos kaip “ne pelnui, bet paslaugoms skirtos organizacijos” (angl. „not-for-profit, but for service“).
Teikiamų paslaugų įvairovė: Komerciniai bankai teikia platesnį paslaugų asortimentą. Kaip pavyzdys, bankai teikia investicijų valdymo, pensijų kaupimo paslaugas, aptarnauja stambaus verslo įmones.
Turto dydis: Dažniausiai kredito unijos yra mažesnės savo turto dydžiu.
Veiklos priežiūra: Lietuvoje veikiančius komercinius bankus tiesiogiai prižiūri Lietuvos bankas. Kredito unijas prižiūri dvi įstaigos: Lietuvos Centrinė kredito unija (skėtinė organizacija) ir Lietuvos bankas.
Reguliavimas: Bankai, teikdami platesnį finansinių paslaugų asortimentą prisiima ir daugiau veiklos rizikos.
Apibendrinant, I. Kedytė pataria nusprendusiems įsigyti būstą kiekvienu individualiu atveju pirmiausia kreiptis į kredito įstaigą, kurios specialistai pateiks tiksliausią informaciją apie galimybes gauti finansavimą ar galiojančias lengvatines priemones. „Akivaizdu, kad finansinių paslaugų spektras, o taip pat ir lengvatinių priemonių pasiūla - plati ir kintanti.
Lietuvos centrinė kredito unija, buveinės adresas Savanorių pr.
Svarbu: Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.
tags: #lengvatines #busto #paskolos #kredito #unijos