Būsto Paskolos Lietuvoje: Palūkanos, Atsiliepimai ir Sąlygos

Planuojate įsigyti būstą? Sužinokite, kuris Lietuvos bankas siūlo geriausias būsto paskolos palūkanas. Bankų išduodamos būsto paskolos sąlygos priklauso nuo jūsų šeimos pajamų, šeimos dydžio, įsipareigojimų, paskolos sumos, pradinės įmokos ir daugelio kitų faktorių.

Šiame straipsnyje rasite išsamią informaciją apie būsto paskolas Lietuvoje, įskaitant palūkanų normų palyginimą, svarbiausius kriterijus gaunant paskolą ir klientų atsiliepimus apie skirtingus bankus.

Būsto Paskolų Palyginimas

Atlikome tyrimą su statistiniais duomenimis ir sudarėme lentelę, kurioje pateikiame kokio dydžio būsto paskolos palūkanas (banko maržą) siūlo Lietuvos komerciniai bankai. Palyginkite bankų siūlomas palūkanas, susipažinkite su svarbiausiais kriterijais gaunant paskolą bei užpildykite paraišką būsto paskolai gauti.

Svarbu: Tai yra tik rekomendacinio pobūdžio būsto paskolų sąlygos. Banko marža bankuose pateikta pagal Bankai.lt atliktą tyrimą, nurodžius konkrečiam bankui pagrindinius paskolai gauti reikalingus duomenis.

Žemiau pateikta lentelė leidžia palyginti preliminarias palūkanas už būsto paskolas, siūlomas bankų ir kredito unijų.

Kredito unijos siūlo ženkliai aukštesnes būsto paskolos palūkanas nei bankai, tačiau unijos lengviau išduoda būsto paskolas.

Be žemiau esančios būsto paskolos palyginimo lentelės, labai rekomenduojame pasinaudoti kita itin naudinga informacija apie būsto paskolas - Bankai.lt lankytojai pateikia anoniminius duomenis apie tai, kokio dydžio palūkanas jie gavo bankuose imdami paskolas, informacija pateikiama viešai: išduotų paskolų palūkanos.

Bankų Klientų Atsiliepimai apie Būsto Paskolas

Bankai.lt lankytojai pradėjo dalintis gautų būsto paskolų sąlygomis. Pradėjome ilgalaikį naują tyrimą, kuriame publikuojamos realios jau gavusių būsto paskolas palūkanos ir sąlygos. Tiek nepriklausomi tyrimai, tiek bendruomenės pateikiama reali informacija atskleidžia būsto paskolų maržų dydžius.

SEB Banko Klientų Duomenys

Žemiau pateikiami SEB banko klientų būsto paskolų duomenys (nuolat pildoma):

• 2020 03: 2,34 % marža, 46500 EUR paskolos suma, 850 EUR/mėn. šeimos pajamos, 1 + 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Swedbank pasiūlė 2,49; Citadelė paprašė daug 25 proc. pradinio įnašo (senos statybos butas, visiems kt. bankamss užteko 20 proc.); Luminor pajamos buvo per mažos ir galėjo duoti daug mažesnį kreditą.
• 2020 02: 2,51 % marža, 35600 EUR paskolos suma, 4500 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 + 2 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Tai trečioji busto paskola, todėl palukanos didesnės negu rinkoje. Gavome finansavima SEB 2.51 marža, 20 metų, su 30 proc.. SWED siūlė 2.9 marža, 22 metai, su 20 proc., LUMINOR per mėnesį laiko taip ir nesusisieke, nors buvo užpyldytos dvi paraiškos (mano ir sutoktinio). Citadele nefinansavo.
• 2020 02: 2,3 % marža, 38000 EUR paskolos suma, 1100 EUR/mėn. šeimos pajamos, 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Luminor 2.7%.
• 2020 01: 2,26 % marža, 68000 EUR paskolos suma, 1800 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. SWED pasiūlė minimaliai 2,49 su 6mėn EURIBOR, Luminor sakė minimaliai gali siūlyti 2,6. sąlygos bent jau standartinėse panašios, tik SWED pražiūri maržą kas 2m.
• 2020 01: 2,29 % marža, 75000 EUR paskolos suma, 2100 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Luminor 2,4, 85 proc. finansavimas. Swedbank ir citadelė 70 proc.

Swedbank Banko Klientų Duomenys

Žemiau pateikiami Swedbank banko klientų būsto paskolų duomenys (nuolat pildoma):

• 2020 04: 2,56 % marža, 46400 EUR paskolos suma, 1200 EUR/mėn. šeimos pajamos, 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Luminor su 20proc inaso - 2.66proc (ne klientas). SEB bankas per 3savaites nesugebojo pateikti sprendimo, bet preliminariai kalba sukosi apie 2.5 marza (klientas). Siauliu bankas norejo 30proc inaso, nes senos statybos bustas, del to atmestas.
• 2020 03: 1,99 % marža, 116000 EUR paskolos suma, 3500 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Seb siūlė 2,02%, luminor iš pradžių 2,47%, bet pasakius jog kiti siūlo daug geresnes sąlygas nusileido iki 2,20%.
• 2020 03: 2,09 % marža, 103000 EUR paskolos suma, 2300 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 + 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. SEB pasiūlė 2.2% dėl karantino pakeitė pasiūlymą į 2.8% - iki karantino bendravo tikrai sąžiningai ir stengėsi padėti kaip galėdami, po karantino kita kalba jau buvo; Luminor 2.55% - labai liūdnas aptarnavimas, dar keistesnis faktas - duoda tik preliminarias sąlygas, svarstymas vykdomas tik pasirašius, kad kreditą imsite pagal preliminarias sąlygas. Swedbank pateikė pasiūlymą greičiausiai, aptarnavimą vertinčiau aukščiausiu balu iš šių trijų bankų, taip pat ir lanksčiausi buvo dėl sąlygų.
• 2020 02: 2,19 % marža, 105800 EUR paskolos suma, 1720 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Luminor sakė ne mažiau 2,6. SEB pasakė, kad net galime nelaukti, nes geriau už Swed nepasiūlys. Citadelė dengia tik 80proc. kainos perkant namą. Šiaulių bankas neduoda mažiau 2,7.
• 2020 02: 2,01 % marža, 120000 EUR paskolos suma, 1575 EUR/mėn. šeimos pajamos, 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Bendra pirkinio suma buvo 143000 Eur, iš ju 123000 bustas, 20000 Eur įsirengimui. Luminor palūkanos 2,45 % ir skolino tik būstui, įsirengimui davė 1500 eur:) Citadele palūkanos 2,2 %, įsirengimui 5000 eur. SEB po iiiiiilgo laiko sutiko skolinti tik būstui, palūkanos nuo 2,3 %, įsirengimui neskolino. Šiaulių banko neprašiau, nes palūkanos žinojau, kad bus nuo 2,3%.

Luminor Banko Klientų Duomenys

Žemiau pateikiami Luminor banko klientų būsto paskolų duomenys (nuolat pildoma):

• 2020 02: 2,2 % marža, 35000 EUR paskolos suma, 2300 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 + 2 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. SEB - 2,55 plius buvo reikalavimas pradinį įnašą turėti jų banke. Swedbank - per mėnesį pasiūlymo taip ir nepateikė. Luminor Kaune viskas vyko sklandžiai, greitai ir gerai.
• 2020 02: 2,37 % marža, 80000 EUR paskolos suma, 2000 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 + 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Swed bankas pažadėjo ,bet po to nebedave. Šiauliu bankas pasiūlė ta pati. I Seb banka nesikreipeme.
• 2019 12: 2,5 % marža, 34000 EUR paskolos suma, 650 EUR/mėn. šeimos pajamos, 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. Swedbankas nedave, tiek kiek reikejo, nors kliente esu daug metu...Seb nefinansavo 85proc. Todel liko luminor.
• 2019 09: 2,74 % marža, 39000 EUR paskolos suma, 1400 EUR/mėn. šeimos pajamos, 2 + 1 šeimos sudėtis, linijinis (kintamas) palūkanų tipas. Nenurodė.
• 2019 05: 2,63 % marža, 40325 EUR paskolos suma, 850 EUR/mėn. šeimos pajamos, 1 šeimos sudėtis, anuitetas (pastovus) palūkanų tipas. SEB pasiūlė 2,45, bet vilkino laiką mėnesį, kol galiausiai nekreditavo. Tik blogiausi atsiliepimai apie SEB banką. Nekompetetingi darbuotojai, kabinasi prie tokių dalykų, kurie kitiems bankams net neaktualūs priimant sprendimus dėl kreditavimo. Mėnesį laiko laukiau, vis kažkokių naujų dokumentų prašė visą tą laiką, lyg negalėtų visko iš karto sužiūrėti. Swed pasiūlė 2,79 proc.

DUK apie būsto paskolas

Atsakymai į dažniausiai užduodamus klausimus apie būsto paskolas.

• Kodėl nesuteikiama teisė renovacijos kredito ir palūkanų grąžinimą pradėti mokėti kredito naudojimo laikotarpiu vykstant rangos darbams? Renovacijos paskolos grąžinimas paprastai pradedamas tik po darbų užbaigimo, nes kol vyksta rangos darbai, paskola dar nėra pilnai išmokėta ir vyksta tik lėšų panaudojimas. Bankai šiuo laikotarpiu skaičiuoja tik palūkanas už faktiškai panaudotą sumą, o kredito grąžinimas startuoja, kai projektas užbaigtas ir pastatas priduotas.
• Ar galima panaudoti dovanotą butą kaip pradinį įnašą? Taip, dovanotą butą galima panaudoti kaip papildomą užstatą, ir tokiu atveju nereikėtų mokėti pradinio įnašo grynais. Bankas įvertins buto rinkos vertę ir, jei jos pakaks kaip užtikrinimui, galėsite gauti paskolą naujam būstui.
• Kaip bankai žiūri į renovuotus senos statybos daugiabučius namus? Bankai renovuotus senos statybos daugiabučius vis tiek vertina kaip senos statybos būstus, net jei renovacija atlikta iš esmės.
• Ar galima gauti būsto paskolą investiciniam būstui? Taip, teoriškai tai įmanoma, tačiau tai vadinama paskola su turto įkeitimu. Bankas įvertina jūsų turimą butą ir gali suteikti paskolą, įkeičiant šį turtą.
• Kokio dydžio proc. pradinis įnašas taikomas siekiant įsigyti poilsio paskirties pastatą? Įsigyjant poilsio paskirties pastatą, bankai paprastai taiko griežtesnes sąlygas nei perkant pirmą gyvenamąjį būstą. dalį pradinio įnašo užtikrinti įkeičiant jau turimą nekilnojamąjį turtą.

Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos

Norint gauti būsto paskolą, reikia atitikti tam tikrus reikalavimus:

• Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
• Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
• Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.

Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.

Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:

• Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
• Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).

Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:

• Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos(atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
• Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).

Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.

Valiuta: Kreditai teikiami eurais.

Palūkanos

Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.

• Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
• Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.

Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.

Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.

Užtikrinimo Priemonės

Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:

• įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai
• įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje

Kredito Grąžinimas

Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.

Kredito Grąžinimo Metodai

• Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
• Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.

Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.

Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.

Paskolos Gavimo Procesas

Būsto paskolos suteikimo procesas prasideda nuo paraiškos ir reikiamų dokumentų pateikimo.

Klientas turi pateikti reikiamus dokumentus:

• Asmens tapatybės dokumentus
• Pajamų įrodymus
• Duomenis apie turimas paskolas (jei yra)
• Turto vertinimą (jei taikoma)

Sprendimas dėl paskolos priimamas įvertinus:

• Kredito istoriją
• Pajamų ir įsipareigojimų santykį (DSTI)
• Įkeičiamo turto vertę
• Prašomos paskolos dydį ir terminą

Pateikdami paskolos paraišką, būtinai nurodykite tikslius duomenis - tai pagreitina vertinimo ir sprendimo priėmimo procesą.

Paskolos Sąlygos

Paskolos sąlygos priklauso nuo kelių pagrindinių veiksnių:

• Kredito sumos
• Grąžinimo laikotarpio
• Pasirinkto palūkanų tipo (fiksuotos ar kintamos)
• Kliento kredito istorijos
• Pajamų tvarumo
• Įkeičiamo turto vertės
• Esamų finansinių įsipareigojimų

Šie elementai kartu formuoja paskolos kainą ir lems jūsų mėnesio įmokos dydį.

Svarbu žinoti, kad paskolos sutarties sąlygos gali būti keičiamos, tačiau bet koks pakeitimas gali paveikti palūkanų normą ar įmokų dydį ir jūsų finansinę situaciją.

Paskolos Grąžinimas

Lietuvoje dažniausiai taikomas anuitetinis grąžinimo metodas (anuiteto metodu), kai paskolos gavėjas kiekvieną mėnesį moka tokią pačią įmoką (kurioje kinta palūkanų ir kredito dalių santykis).

Anuiteto metodu užtikrinamos pastovios mėnesinės įmokos per visą paskolos laikotarpį, todėl lengviau planuoti savo finansus.

Grąžinimo metu klientas turi teisę:

• Anksti grąžinti paskolą
• Prašyti terminų ar įmokų koregavimo
• Pakeisti palūkanų tipą ar mokėjimo būdą (jei tai leidžiama sutartyje)
• Keisti sutarties sąlygas, tačiau tai gali lemti papildomus mokesčius ar kitus įsipareigojimus

Kaip užstatas dažniausiai naudojamas būstą arba kitas nekilnojamąjį turtą, kuris įkeičiamas bankui kaip paskolos užtikrinimas.

Nepriklausomo Paskolų Eksperto Konsultacija

Kiekvieno asmens situacija yra unikali - nuo pajamų, turimų įsipareigojimų iki planuojamo nekilnojamojo turto. Norėdami išvengti brangių klaidų ir suprasti, kokios sąlygos jums realiai taikytinos - verta kreiptis į nepriklausomą paskolų ekspertą. Toks specialistas padės įvertinti jūsų galimybes ir rasti sprendimą, kuris ilgainiui padės sutaupyti.

REGISTRUOKITĖS KONSULTACIJAI dabar ir pasinaudokite mūsų patirtimi.

tags: #nekilnojamo #turto #paskolos #atsiliepimai