Vis daugiau šalies gyventojų teikia prioritetą būsto įsigijimui arba jo keitimui į labiau atitinkantį asmens ar šeimos poreikius. Ieškant būsto vienas iš esminių pasirinkimų yra jo pastatymo metai. Naujos statybos būsto įsigijimas, kai tai leidžia finansinės galimybės, iš tiesų gali būti racionalesnis pasirinkimas. Tačiau ekspertai pastebi, kad senos statybos būstas tam tikrais atvejais taip pat gali būti patrauklus. Jie išskiria keletą pagrindinių dalykų, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį.
Pradinis Įnašas: Ką Reikia Žinoti?
Dažnai kyla klausimų dėl paskolos sąlygų. Naujos statybos butą renkantis reikalingas nuo 15 procentų įnašas, o senos statybos - nuo 20 procentų pradinio įnašo ar net daugiau. Reikia kalbėti su bankais tiesiogiai, nes tik bankas įvertinęs būstą ir peržiūrėjęs turto vertinimą gali pasakyti situaciją. Tačiau čia jau skaitosi senos statybos namas ir tikėtina, kad bus prašomas didesnis pradinis įnašas. Minimalus pradinis įnašas naujos statybos bute yra 15%. Senos statybos butams įprastai yra taikomas didesnis pradinis įnašas.
Tai labai individualu, yra žiūrima į pačio buto likvidumą, kokia vieta ir t.t.
Bankų Požiūris į Renovaciją
Bankai renovuotus senos statybos daugiabučius vis tiek vertina kaip senos statybos būstus, net jei renovacija atlikta iš esmės.
Paskolos Sąlygos ir Reikalavimai
Būsto paskola gali būti suteikta fiziniam asmeniui, kuris yra Lietuvos Respublikos pilietis arba turi leidimą nuolat gyventi Lietuvoje. Svarbiausias kriterijus - pastovios, oficialios pajamos, leidžiančios užtikrinti paskolos grąžinimą.
Norint gauti paskolą, asmuo turi būti pilnametis (nuo 18 metų) ir dažniausiai - bent 6 mėnesius dirbantis dabartinėje darbovietėje be bandomojo laikotarpio. Jei darbo vieta neseniai keitėsi, tačiau perėjimas buvo be pertraukų, o pajamos liko stabilios, tai taip pat gali būti vertinama teigiamai.
Savarankiškai dirbantys asmenys - vykdantys individualią veiklą, turintys mažąją bendriją ar dirbantys su verslo liudijimu - taip pat gali gauti paskolą, jei jų veikla yra stabili, tęstinė ir pajamos įrodomos deklaracijomis bent 2 metus iš eilės.
Pajamų Vertinimas ir DTI Santykis
Pajamos vertinamos skaičiuojant vadinamąjį DTI (angl. Debt-to-Income) santykį - tai dalis pajamų, kuri gali būti skirta visiems finansiniams įsipareigojimams. Pagal Lietuvos Banko rekomendacijas, kredito įmokos neturėtų viršyti 40 % nuo tvarių mėnesio pajamų.
Jei turite kitų finansinių įsipareigojimų - vartojamųjų paskolų, lizingų, alimentų - šie įsipareigojimai mažina tą dalį pajamų, kurią galima skirti naujam kreditui.
Paskolos Suma ir Terminas
Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
- Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
- Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
Patarimai Renkantis Senos Statybos Būstą
Svarbiausi dalykai, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį nusprendus įsigyti senos statybos butą - pastato ir jo inžinerinių sistemų būklė. Senos statybos pastatai dažnai išsiskiria prastesne šilumos ir garso izoliacija. Šie trūkumai ypač išryškėja viršutiniuose ir apatiniuose aukštuose esančiuose būstuose, kuriuose šaltuoju metų laiku temperatūra gali būti pastebimai žemesnė.
Reikėtų dėmesį atkreipti ir į šildymo mazgą, ar jis yra atnaujintas, nes nuo to gali priklausyti šilumos palaikymas pastate, buto apšildymo sąnaudos.
Pagrindiniai aspektai:
- Pastato ir jo inžinerinių sistemų būklė.
- Šilumos ir garso izoliacija.
- Šildymo mazgo būklė.
Naujos Statybos Būstas: Alternatyva?
Naujus butus įperkančių gyventojų vis daugiau. Sprendimą dėl naujo būsto įsigijimo iš esmės lemia du dalykai - finansiniai ištekliai ir senų būstų alternatyvos.
Papildomi argumentai naujo buto naudai - tai patogesnis jo išplanavimas ir mažesnės išlaikymo sąnaudos. Dažniausiai šiuolaikiniai butai, palyginti su prieš kelis dešimtmečius statytais butais, yra racionaliau išplanuoti.
Senos Statybos Butas: Privalumai
- Mažesnė kaina: Dažnai pigesnė alternatyva naujam būstui.
- Vieta mieste: Gali būti patrauklesnėje vietoje nei naujos statybos būstas.
Paskolos Išdavimo Procesas
Perkant tiek naujos, tiek senos statybos būstą paskolos išdavimo procesas išlieka toks pat. Būsto pirkėjui reikia atlikti turto vertinimą, gauti banko pasiūlymą dėl paskolos suteikimo, sumokėjus pradinį įnašą pasirašyti būsto paskolos ir būsto pirkimo-pardavimo sutartis ir įkeitus būstą gauti reikiamo dydžio paskolą likusiai kainai sumokėti.
Įsigykite naują būstą dar prieš parduodami seną
Tai visiškai nauja paslauga Lietuvoje. Įsivaizduokite! Jūs išsirenkate naują Jums patinkantį būstą, kuris jau paruoštas gyventi ir ten įsikeliate per 7-14 dienų!
Pasirūpinsime perkraustymo procedūra
Protingas ir saugus būdas nusipirkti būstą prieš parduodant senąjį
Kuo tai skiriasi nuo paprasto būdo, kai būstas tiesiog parduodamas ir perkamas naujas? Pateikiame Jums palyginimą:
| Mūsų paslauga | Klasikinis būdas |
|---|---|
| Įsipareigojimas ieškoti būsto pardavus seną Ne. Pirmiau susiraskite naują, poto galvokime ką darome su senu | Taip |
| Laisvė rinktis naują būstą Taip. Rinkitės, net jeigu šiuo metu bankas Jums nesuteikia paskolos. Turėsite iki 120 mėnesių susitvarkyti savo kreditinei situacijai | Ne |
| Seno būsto pardavimo procedūros Nėra | Turėsite užsiimt buto fotografavimu, valymu, aprodymu Pirkėjams, sandorio sudarymu ir pan. |
| Bankai Galite turėti antrą būstą | Bankas naujo būsto pirkimui vertins Jūsų pajamas ir turimas banko paskolas. Seno būsto turėjimas apsunkina Jūsų galimybės vėl pasiskolinti. |
| Terminas 2-3 savaitės | 2-3 mėnesiai |
| Persikraustymas Perkraustysime visųs Jūsų daiktus | Turėsite samdyti transportą ir skirti daug savo laiko ir jėgų persikraustymui. |
| Nauda Neskaudės galvos dėl seno būsto pardavimo; Tereikės susikrauti daiktus į dėžutes - mes pasirūpinsime perkraustymu; Galite pirkti bet kurį būstą siūlomą rinkoje (Sena statyba vertinama indvidualiai); Jeigu būstas pilnai įrengtas - pradėti gyventi galite per 7-14 dienų; Po 12 mėn., galite bet kada atlikti išankstinį mokėjimą ir įsigyti būstą; Jeigu būstas su daline apdaila - pasiūlysime pilnos apdailos įrengimą ir ji finansuosime. | |
| Saugumas ir garantijos Naujo būsto kaina per sutarties laikotarpį nedidės, o vertė augs; Jei ištiks finansinės bėdos - jas spręsime bendrai; Galimybė pratęsti sutartį iki 120 mėnesių; Visi būstai apdrausti nuo visų įmanomų rizikų; Jeigu persigalvosite - Jūsų būstą pasiūlysime įsigyti kitiems. | |
| Sąlygos Pasiūlysime nupirkti Jūsų seną būstą už mūsų pasiūlytą kainą; Galite savo būstą parduoti patys, jeigu mūsų pasiūlyta kaina Jums netiks; Naują būstą galite rinktis bet kurį parduodamą būstą; Būstas turi būti naujos statybos (senos statybos būstai svarstomi su didesniu pradiniu įnašu); Būsto kaina nuo 50.000 iki 200.000 Eur (Pilnai įrengtas); Minimalus terminas 12 mėnesių; Būstas visą sutarties laikotarpį lieka Pardavėjo nuosavybėje; Taikomas vienkartinis sutarties sudarymo mokestis; Atliekame pirkėjo kreditingumo patikrinimą Creditinfo sistemoje; Amžius nuo 21 metų; Tik fiziniams asmenims. |
BŪSTO PIRKIMO PROCESAS (SU BŪSTO KREDITU)
Kuo išperkamoji nuoma skiriasi nuo banko?
Rent2Buy yra tik trumpalaikis sprendimas, kai norisi įsigyti surastą būstą, nors bankas dar Jums paskolos neduoda.
| Išperkamoji nuoma | Bankas |
|---|---|
| Reikalingos pajamos Tinkamos bet kokios gaunamos pajamos | Samdomo darbo stažas min. 6 mėn. Verslo liudijimas ir indv. Veikla min 24 mėn |
| Tikrinamas 60/40 pajamų ir įsipareigojimų santykis Ne | Taip |
| Pradinis įnašas 30-50% | 15-30% |
| Sutarties terminas 12-120 mėn. | Iki 30 metų |
| Sutarties sąlygų keitimas Galimas abipusiu sutarimu | Paraiška ir kreditingumas vertinamas iš naujo |
| Turto vertinimas Privalomas | Privalomas |
Dažniausiai užduodami klausimai
Turite klausimų? Būsto pirkimas kai kam gali pasirodyti ne tik džiuginantis procesas, tačiau ir keliantis tikrą galvos skausmą. Vienas iš stresą keliančių sprendimų - paskolos gavimas. Būsto paskolos gavimas daug kam gali pasirodyti itin sudėtingas procesas, ir taip, jeigu tai jūsų pirmasis būstas, visas procesas gali pasirodyti ne džiuginantis, o komplikuotas ir keliantis tikrą galvos skausmą. Kad taip nenutiktų, galiu jums padėti, ne tik pakonsultuosiu būsto įsigijimo klausimais, bet ir padėsiu nepasimesti dokumentų tvarkyme.
- Būsto pirkimas - atsakingas žingsnis, todėl prieš nusprendžiant būstą įsigyti su paskola, vienas svarbiausių ir pirmųjų žingsnių - savo finansinių galimybių įsivertinimas. Pagrindiniai dalykai - savo, arba savo šeimos finansinė situacija ir turimas pradinis įnašas. Atminkite, kad mėnesio būsto paskolos įmoka, kartu su kitais turimais finansiniais įsipareigojimais neturi būti didesnė kaip 40proc. Kitas aspektas - įnašas, kurį turite būti sukaupę prieš kreipiantis į banką dėl paskolos. Koks jis turėtų būti? Bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės.
- Norint gauti paskolą būstui, pirmiausia jums reiktų konsultacijos, nekilnojamo turto klausimais nemokamą konsultaciją galiu suteikti aš, finansiniais klausimais galite kreiptis į banką. Galite registruotis ir vykti į konsultacijas į tiek bankų, kiek tik norite, jeigu tik turite laiko ir noro, tuomet būsite visiškai užtikrinti savo pasirinkimu. Jeigu būsto dar neišsirinkę - nieko tokio, galite aptarti ir apgalvoti savo finansines galimybes bei poreikius. Konsultacijai banke būkite pasiruošę, banko vadybininkas suteiks visą jus dominančią informaciją apie paskolos gavimą.
- Paskolai gauti Jums bus reikalingas turto vertinimas. Tad jeigu išsirinkote būstą, galite kreiptis dėl realios turto vertės nustatymo, jis vyksta tik gavus būsto savininko leidimą.
- Paskolos paraišką užpildyti galite nuvykę į banko skyrių, arba internetu. Dokumentai kurių reikės paskolos paraiškai: asmens tapatybės dokumentas, paskolos paraiška, realios turto vertės ataskaita (jeigu reikia). Jeigu paskolą imate kartu su sutuoktiniu, reikės tokių pačių dokumentų ir jam.
- Užpildžius paraišką ir pateikus visus būtinus dokumentus, bankas pradeda vertinti paskolos suteikimo riziką, nustatomos paskolos sąlygos.
- Banko sprendimai dažniausiai priimami per 48 valandas. Apie sprendimą esate informuojami telefonu arba elektroniniu paštu. Bankai pateikia itin išsamius sprendimus, kuriuose yra išdėstoma visa svarbiausia informacija apie paskolą: paskolos rūšis, palūkanos, suma, terminai ir kitos išlaidos. Jeigu dėl paskolos gavimo kreipėtės tik į vieną banką ir jis atmetė sprendimą suteikti paskolą, galite kreiptis į kitą banką su reikiamais dokumentais. Galite kreiptis į tiek bankų, kiek norite. Bloga kredito istorija - ankščiau turėjote paskolų, ar greitųjų kreditų, tačiau laiku jų negrąžinote ar įklimpote į skolas? Lietuvos banko teigimu, norint gauti paskolą darbo sutartį turintiems asmenims, užtenka parodyti pastarųjų šešių mėnesių atlyginimą, savarankiškai dirbantieji asmenys turi pateikti dviejų metų pajamas. Dirbantiems su verslo liudijimu ar individualios veiklos pažymėjimu, bankas gali nesuteikti paskolos, jeigu už suteiktas paslaugas Jūsų klientai su jumis atsiskaito grynais pinigais.
- Vienas iš svarbiausių etapų, su banko parengta sutartimi turite pilnai susipažinti ir ją atidžiai perskaityti. Prieš pasirašant sutartį reikia susipažinti su visais joje esančiais punktais, o esant neatitikimams arba neesant tikriems dėl tam tikrų sąlygų, būtinai kreiptis į banko skyriaus konsultantą. Pasirašius sutartį jums dar reikės atlikti keletą dokumentinių procedūrų su pardavėju, notarų biure. Apie jas plačiau galite skaityti mano straipsnyje, apie pirmojo būsto įsigijimo žingsnius, kuriuose detaliai supažindinu su etapais, po paskolos sutarties pasirašymo su banku.