Swedbank Rytų Europos Nekilnojamojo Turto Akcijų Fondo Apžvalga: Investavimo Patirtis ir Įžvalgos

Šiame straipsnyje apžvelgiama asmeninė investavimo patirtis su Swedbank Rytų Europos nekilnojamojo turto akcijų fondu, strategijos ir įžvalgos apie finansų rinkas. Straipsnis paremtas investuotojo patirtimi, pradedant nuo pirmųjų investicijų 2009 m. iki dabartinių portfelių.

Pradžia ir Pirmieji Žingsniai Investuojant

2009 metais, pasitikėdamas savimi ir įkvėptas perskaitytų knygų, autorius pradėjo investuoti. Tuo metu daugelis akcijų buvo žymiai pigesnės nei anksčiau, tad buvo tikimasi, kad krizė nebus amžina ir kainos grįš į pradinį lygį. Pirmoji investicija buvo Swedbank Rytų Europos obligacijų fondas. Buvo patogu investuoti, nes buvo galima kas mėnesį pervesti po 100 litų. 2009-05-15 buvo įsigyti pirmieji fondo vienetai už šimtą litų, o 2009-05-26 dar už šimtą litų.

Pradėjus pirkti daugiau Swedbank fondų, buvo nustatyta, kad kas mėnesį būtų perkama keturių rūšių fondų po šimtą litų. Tačiau greitai paaiškėjo, kad investavimas į fondus duoda prastus rezultatus, nes nebuvo galimybės kontroliuoti akcijų ir patikrinti kiekvienos iš jų. Maždaug 2011 pabaigoje fondų pirkimas buvo nutrauktas, supratus, kad reikia pirkti tik „patikimas“ akcijas.

Tuo metu blogai sekėsi Swedbank’o fondams. Tačiau net ir tokiu atveju, kai rodikliai atrodė geri, kaina nebūtinai kilo. Galiausiai buvo pasiektas antras investavimo etapas, kai buvo nuspręsta investuoti tik į akcijas, kurios moka dividendus: tuomet nesvarbu, kaina kyla ar krenta, vis tiek uždirbi.

Rizikingos Investicijos ir Pamokos

2009-07-15, draugo patartas ir patikrinęs istorines kainas, autorius nusipirko FAS (Direxion Daily Financial Bull 3X ETF) už 2844,9 USD (7,072 Lt tuometiniu kursu). Pardavus greičiau nei už mėnesio (2009-08-11) už 4 176,58 USD, pelnas litais po mokesčių buvo 2 407 Lt. Tai paskatino pirkti rizikingas akcijas kaip Arco Vara, Utenos trikotažas, nors buvo primaišyta ir gerų dalykų: Invalda, Apranga, Teo.

Buvau pakylėtas ir naiviai tikėjau, kad viskas taip „atšoks“, kaip FAS. Tačiau net ir tokiu atveju, kai rodikliai tarsi geri, kaina nebūtinai privalo kilti.

Sunku pasakyti, kokia tiksli suma buvo suinvestuota. Viskas, ką pardaviau ar praradau (pvz., Snoras) nuo 2009-05-15 telpa skaičiuje 9533,52 Lt pelno. Dabartinė portfelio vertė atmetus indeksų fondus yra 41 735,78, įsigyti kainavo 40 613,32, pelnas 2,76%. Indeksų fondus pirkti pradėjau šiemet. Išleidau 16 109,28 + 66 518,91 = 82 628,19 Lt, dabar jie verti 16 923,55 + 69 092,75 = 86 016,3 Lt. Mano portfelis nuo mokesčių apsaugotoje Jungtinės Karalystės ISA sąskaitoje. Viskas svarais.

Strategijos Pokyčiai ir Finansinė Nepriklausomybė

Galiausiai, pasiekus antrą investavimo etapą, buvo nuspręsta investuoti tik į akcijas, kurios moka dividendus: tuomet nesvarbu, kaina kyla ar krenta, vis tiek uždirbi. Kartu jau tada brendo planas, kaip nors užsitikrinti po 1000 Lt/mėn. ir nustoti dirbti. Dabar nepirkčiau jokios akcijos „spekuliavimui”. Turi mokėti dividendus, arba reikia pirkti akcijų indekso fondų vienetus. Tokiu atveju istoriškai esi garantuotas ~7-8% grąža per ilgą laikotarpį. Gal tai atrodo mažai, bet per 10 metų pinigai padvigubės.

Jau nuo jaunų studento dienų, vos susidomėjęs investavimu, pradėjau galvoti, kaip būtų puiku turėti kokius 300 000 litų bei gauti metinių 10%. Tada buvo idėjų apie verslus, generuojančius pasyvias pajamas. Blogą rašyti pradėjau taip pat, galvodamas, kad kažkuriuo momentu, pavyks jį monetizuoti. Iki trisdešimto gimtadienio išeiti į „pensiją“ (2017.03.26). Būti pensijoje reiškia, kad nebeturėsiu jokio oficialaus darbo tik tam, kad uždirbčiau pinigų.

Taigi, jei turėčiau pinigų, kad nebereiktų apie juos galvoti, tikrai nedirbčiau programuotoju. Tačiau mielai tai veikčiau laisvalaikiu.

Investavimo Fondai: Privalumai ir Trūkumai

Investicinis fondas yra turtas, į kurį nuosavybės teisę turi visi investuotojai. Šie fondai turi nestandartines investavimo priemones - jie gali uždirbti iš rinkos kritimo, naudoti svertą. Dažniausiai apribotos rizikos fondai skirti profesionaliems investuotojams, jų minimalios investicinės sumos yra nemažos. Didžiausias pasaulyje apribotos rizikos fondas yra „Bridgewater Associates“, jis valdo turtą, kuris siekia 120 mlrd.

Vienareikšmio atsakymo nėra, bet jeigu kalbame apie akcinius fondus - tai yra tiesiog daug akcijų vienoje vietoje. Tai leidžia su mažesniu kapitalu investuoti į žymiai didesnį krepšelį akcijų vienu metu ir geriau diversifikuoti savo rizikas. Tad neprofesionaliems investuotojams dažnai labiau apsimoka ir yra paprasčiau investuoti į fondą, nei pačiam nusipirkti šimtą ar kelis šimtus akcijų.

Tarkime, klientas nusprendžia investuoti į akcijas, pasaulinį akcijų indeksą, pavyzdžiui, „MSCI World“. Galbūt ir užtektų šio vieno fondo, bet jeigu jis investuoja į nekilnojamojo turto fondą, investuoja į Rytų Europos ar Europos fondus, galbūt būtų logiška diversifikuoti. Šie fondai ima labai mažus mokesčius, bet su jais dažnai yra susiję pirkimo mokesčiai, kurie gali būti dideli mažesnėmis sumomis perkantiems asmenims.

Jei pinigai skirti labai tolimai ateičiai, galima įdėti į fondus ir pamiršti, tačiau jei planuojame tuos pinigus panaudoti per kelerius ateinančius metus, reikėtų pasvarstyti, ar fondas tikrai yra geriausia vieta.

Klaidų Analizė ir Streso Valdymas

Kai kurių klaidų neįmanoma ištaisyti, atšaukti ar kaip nors kitaip sušvelninti situaciją. Pavyzdžiui, pardavėte akcijas po 3 litus, o dabar jos kainuoja 9. Šiuo atveju nusivylimas sąlyginai menkas, nes tų pinigų parduodami neturėjote. Todėl nieko nepraradote, tik praleidote galimybę uždirbti.

Žmogus kur kas labiau stengiasi išsaugoti tai, ką turi, nei stengiasi pasiekti daugiau. Štai šiandien ryte padariau vieną klaidą. Buvau tik 5 minutės atsikėlęs, staiga pamačiau šį tą internete, padariau greitas išvadas, pasinaudodamas miegančiomis smegenimis, atlikau veiksmus ir dabar „mėgaujuosi“ 24 valandų trukmės kančia kartu su dar 11 žmonių, kuriuos paveikė mano klaida.

Taip man besistengiant viską ištaisyti, pradėjau jausti savo kūne stresą, išsiblaškymą, prastą atminties darbą. Nesugebėjau atsiminti prisijungimo kodo prie banko, nors moku visus 36 mintinai. Truputis ten, dar ten. Tiesiog šiandien taurė prisipildė. Mėginau taikyti čia rašytus streso valdymo metodus. Tačiau, kai bėdų vis daugėja, o problema pamatai kaskart kitu kampu, tuomet kiekvieną procedūrą tenka kartoti.

Pirmas žingsnis paprastas žingsnis, kuris iš tiesų padeda, tai pakeisti aplinką. Nukreipti mintis šiek tiek kita linkme. Nustoti tiesiai žiūrėti į problemą ir mėginti ją spręsti. Kai nuėjau į kitą kabinetą pietauti, iškart pradėjau blaiviau mąstyti. Visos problemos susitraukė, vėl prisiminiau streso valdymo metodus. Greitai mintyse permečiau pagrindines 4 problemas. Nusprendžiau, ką su kiekviena darau. Nuolatinis galvojimas apie tą patį dažnai neša tik dar didesnį stresą.

Nėra didesnės baimės nei tą, kuri slypi mūsų galvoje. Tai leidžia ją išgyventi daug kartų, įvairiausiais kampais. Tuo tarpu rašant, mėginant viską išdėlioti iš eilės, suteikti tam struktūrą, viskas pradeda aiškėti. Todėl siūlau pirmiausia surašyti savo mintis, o tada iš eilės išsirašyti problemas. Šalia kiekvienos parašyti, kas blogiausio gali nutikti. Kitaip tariant, kaip tai paveiks jus.

Niekada nėra taip blogai, kad negalėtų būti blogiau. Iš pirmo žvilgsnio tai demotivuojanti mintis. Kita vertus, tai reiškia, kad jūs esate pakankamai geroje padėtyje, nes būna blogiau.

Kad ir kaip gražiai susitvarkote gyvenimą, vis tiek į jūsų gyvenimą atslinks kažkokios bėdos. Būtent todėl reikia mokėti susidoroti su stresu ir įtampu bei konstruktyviai spręsti problemas. Turbūt sunkiausia yra pastebėti, kad jau kažkas blogai ir derėtų imtis priemonių situacijai pataisyti.

Pareto Principas Investavime ir Gyvenime

Šis „dėsnis“ teigia, kad 20% darbo duoda 80% produkto. Dėsnį atrado italų ekonomistas Vilfredas Paretas. Pirmiausia jį pastebėjo šalies žemės pasiskirstyme: 20% Italijos gyventojų valdė 80% žemės. Galiausiai pasirodė, kad taisyklę įvairiomis variacijomis galima pritaikyti visose gyvenimo srityse, pradedant tuo, kad 20% įmonės darbuotojų uždirba 80% įmonės pelno, baigiant tuo, kad 80% žemės gyventojų aplanko tik 20% svetainių.

Esu investavęs beveik vienerių metų atlyginimą. Štai rezultatas: 4 įmonių akcijos duoda gerokai daugiau pelno nei likusios 10. Sąrašas būna ilgas, bet dauguma iš jų net neneša tiesioginės naudos. Rūbai turi būti švarūs, kambarys sutvarkytas, el. pašto dėžutė tuščia, vakarienė pagaminta ir t.t.

Tiksliai neskaičiavau, bet situacija tokia pati: 80% bendravimo vyksta su 20% artimiausių draugų. Reikia apkalti sieną lentelėmis. Pats lentelių tvirtinimas labai lengvas ir greitas darbas: pamatuoti, atpjauti, prikalti. Tačiau Pareto taisyklę galima pritaikyti ir pačiam apkalimui. Per 20% laiko bus apkalta 80% sienų ploto.

Akivaizdu, kad dėsnis galioja visose gyvenimo srityse. Todėl verta įsivesti tam tikrus elgesio pokyčius: Kiekvienam padėti neužteks laiko, reikia dažniau sakyti „ne“. Susimąstykite, ar tai ką darote duoda naudos? Galbūt galėtumėte daryti tai, kas atneštų kur kas daugiau rezultato? Svarbu išsiaiškinti kas yra tie „gerieji“ 20% ir jiems skirti kuo daugiau laiko.

Čia pateikiama lentelė, iliustruojanti Pareto principo taikymą investicijoms:

Dovanų Pirkimas ir Akcijos

Mano perkama vidutinė dovana kainuoja ~30-60 litų. Tačiau, kartą nusprendžiau, kad radau puikią dovaną, tačiau jos kaina buvo ~150 litų. Pirma mintis buvo - „brangoka”. Viskas labai paprasta - tereikia tai palyginti su kažkuo kitu. Šiuo atveju tai buvo stalo žaidimas („Risk”), tada kainavęs 130 litų.

Dabar taip populiaru siūlyti 50% ar didesnes akcijas. Problema ta, kad paprastai pakeliama kaina ir pritaikius akciją, tas produktas parduodamas už įprastą kainą. Tačiau problema yra tokia, kad pardavėjai tapo tokie įžūlūs, kad prekės pritaikius akciją kainuoja brangiau nei jų įprasta kaina! Tai pastebėjau tiek pats, tiek mano draugai, tad saugokitės „akcijų”!

Iš patirties žinau, kad šaunios idėjos gimsta netikėtai. Pravartu visada turėti, kur jas užsirašyti. Su dovanų idėjomis lygiai tas pats. Apie jas pradedu galvoti ne likus 2 dienom iki Kalėdų, o gerokai anksčiau. Be to, dar yra gimtadieniai ir kitos progos, tad galvoju ištisus metus.. Būna, kad eini pro parduotuves ir staiga kažką pamatai - juk tai ideali dovana tam ir tam asmeniui. Todėl turiu dovanų sąrašą kiekvienam artimam žmogui.

Svarbu: Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija.

tags: #swedbank #rytu #europos #nekilnojamojo #turto #akciju