Finansinio Turto Išsaugojimo Strategijos: Kaip Apsaugoti Savo Santaupas Lietuvoje

Lietuvių sukauptas grynasis finansinis turtas per penkerius metus padvigubėjo. Tačiau tik nedidelė dalis gyventojų žino, kaip išsaugoti sukaupto turto vertę, kad galėtų juo džiaugtis patys senatvėje ar perduoti savo ateities kartoms.

Nors apie investavimą Lietuvoje kalbama daug, kol kas tik 3 iš 10 Lietuvos gyventojų renkasi savo santaupas investuoti. Dauguma sukauptas lėšas laiko atskirose sąskaitose.

Taupymas ir Investavimas: Kaip Apsaugoti Pinigus Nuo Nuvertėjimo

Ką daryti, kad sutaupyti pinigai neprarastų vertės? Dabartinėje kapitalo rinkų aplinkoje nemėgstantiems rizikuoti pinigų išsaugojimas ar net taupymas yra sudėtinga užduotis.

Konservatyviausias sprendimas yra investuoti į obligacijų rinką, tačiau metinis pelningumas yra lygus nuliui, ar net neigiamas. Žinoma, galima investuoti ir į mažiau patikimas obligacijas, kurios turi didesnį 1-3 proc. metinį pajamingumą. Tik svarbu neužmiršti, jog įmonės, platinančios tokias obligacijas, gali nesugebėti padengti visų įsipareigojimų.

Vis dėlto, nusiteikus investuoti į obligacijų rinką, investuotojas turėtų tai daryti, pirkdamas investicinį fondą, kurio portfelyje yra kelios dešimtys skirtingų obligacijų. Taip ženkliai geriau išskaidoma rizika.

Šiek tiek daugiau riziką mėgstantys investuotojai dalį investicinio portfelio gali ir turėtų skirti investicijoms į akcijų rinką. Kuomet ekonomikoje didėja kainos, vartojimas, gyventojų ir verslo nuotaikos, įmonių pardavimai ir pelnai taip pat turi tendenciją augti. Galiausiai tai atsispindi ir akcijų vertėse.

Investuojant į akcijų rinką svarbu yra tai, kad reikia nusiteikti ilgesniam investiciniam periodui. Tai nėra įrankis, padėsiantis greitai praturtėti. Nereikia ir išradinėti naujo dviračio. Investuotojui reikia pasirinkti populiariausius JAV, Europos ar technologijų sektoriaus bendrovių akcijų indeksus atkartojančius investicinius fondus. Tokiu atveju Jūsų investicijų vertė svyruos kartu su pasaulio akcijų rinkomis.

Auksinė taisyklė - skirti bent dešimt procentų nuo kas mėnesį gaunamų pajamų investicijoms.

Investavimo Strategijos: Kaip Pasirinkti Tinkamą Variantą

„Nors visos investicijos turi tam tikrą rizikos laipsnį, tinkamai parinkta ir reguliariai taikoma investavimo strategija gali padėti ne tik apsaugoti turto vertę nuo infliacijos lemiamo nuvertėjimo, bet ir įdarbinti pinigus, kad turimo turto vertė ilgainiui augtų“, - teigiama ekspertų nuomonėje.

Investicijos gali būti įvairios - nuo nekilnojamojo turto (NT), akcijų, obligacijų iki fondų, meno, investavimo į sutelktinio finansavimo platformas, verslus ir t.t.

„Kiekviena turto klasė turi savo privalumų ir trūkumų, tad svarbu pasirinkti ją atsižvelgiant į savo situaciją, turimas žinias, galimą skirti laiką. Svarbiausia investuoti į tą sritį, kurią gerai išmanote arba pasitelkti ekspertų rekomendacijas. Taip lengviau išvengsite impulsyvių sprendimų dėl rinkos svyravimų, būsite tikresni dėl savo pasirinkimų bei turėsite galimybę prireikus adaptuoti investavimo strategiją“, - pataria finansų ekspertai.

Siekiant apsaugoti turto vertę yra itin svarbu jį paskirstyti po kelias investicijų rūšis. „Taip pat svarbu turėti ir skirtingų likvidumo lygių turto rūšių. Labiau likvidus turtas suteikia lankstumo planuojant finansus, tai yra, leidžia prisitaikyti prie kintančių aplinkybių. Tarkim, staiga pasikeitus jūsų pajamoms ar ištikus nelaimei, biržoje kotiruojamas akcijas galėsite lengvai ir greitai parduoti.

Turto Perdavimas ir Finansinis Raštingumas

Jei esate sutaupę dideles sumas, turite savo verslą, nekilnojamojo turto, svarbu suplanuoti viso šio turto perdavimą po mirties.

„Net patyrę verslininkai dažnai atidėlioja turto perdavimo klausimą, nes nėra tikri, nuo ko pradėti. Be to, neretas baiminasi artimųjų reakcijų ar net jų lūkesčių arba interesų. Vis dėlto svarbiausia, kad jūsų šeima suprastų paveldėjimo planą ir žinotų apie tai, kas vyks tuomet, kai jūsų jau nebus šalia. Pirmiausia sudarykite viso savo turto sąrašą, pataria specialistas. Nustatykite apytikslę turto vertę ir nuspręskite, kaip bei kam jį paskirstysite.

Reikėtų atsižvelgti į tai, kad skirtingose šalyse galioja skirtingi paveldėjimo mokesčiai ir teisės aktai. „Be to, norėdami, kad jūsų vaikams perduotas turtas neštų kuo daugiau vertės, svarbu pasirūpinti vaikų finansiniu raštingumu. Turėdami reikiamų žinių vaikai su turtu elgsis apdairiau, galės toliau auginti jo vertę ir gauti iš jo kuo daugiau naudos“, - teigia ekspertai.

Profesionali Pagalba Finansų Valdyme

Pačiam žmogui investuoti, pasirūpinti diversifikacija, mokesčių planavimu, turto perdavimu yra dažnai nelengva, nes visa tai reikalauja daug laiko ir specifinių žinių.

„Asmeninių finansų valdymo specialistai bei teisininkai visada pakonsultuos, atsižvelgdami į individualius jūsų tikslus ir poreikius. Taip pat, kurdami savo turto valdymo strategiją su ekspertu, jausitės ramesni, kadangi atsakomybe už savo finansinę ateitį dalinsitės su patikimu savo srities žinovu“, - pataria ekspertai. Finansų specialistai įvertinę kliento žinias, patirtį ir investavimo tikslus gali ir patarti naudotis specializuotomis priemonėmis, ištekliais ir investavimo strategijomis, kurių naudos investuotojai nebuvo apsvarstę.

SEB Banko Duomenys: Tendencijos ir Augimas

Tarptautinė SEB grupė paskelbė 2023 m. rezultatus, kurie atspindi svarbias tendencijas Lietuvos finansų rinkoje.

2023 metais ekonomikos aktyvumas lėtėjo dėl sumažėjusio eksporto ir namų ūkių vartojimo. Europos Centrinio Banko (ECB) spendimu padidintos palūkanų normos turėjo nedidelę neigiamą įtaką įmonių ir gyventojų investicijoms. Verslas grįžo prie investicinių planų, o gyventojai sumaniai pasinaudojo padidėjusiomis palūkanomis ir 3,5 karto padidino savo santaupas, įdarbindami jas indėliuose banke ir gaudami vienas didžiausių palūkanų normų už terminuotuosius indėlius Europoje.

SEB banko paskolų ir lizingo portfelio grynoji vertė 2023 m. gruodžio pabaigoje sudarė 7 mlrd. eurų. Per 2023 metus bankas suteikė 16 proc. daugiau naujų paskolų įmonėms negu 2022 metais. Paskolų portfelis verslui 2023 metais pasiekė 3,43 mlrd. eurų.

Per 2023 metus gyventojai 3,5 karto padidino santaupas, įdarbindami jas terminuotuosiuose ir kaupiamuosiuose indėliuose banke. Šiuo metu beveik 36 proc. gyventojų lėšų banke yra terminuotuose indėliuose. Sukaupę finansinę pagalvę gyventojai skyrė lėšų investicijoms - gruodžio pabaigoje gyventojų investicinis portfelis banke buvo 23 proc. didesnis nei 2022 m.

Pagrindiniai SEB banko finansiniai rodikliai 2023 m.:

tags: #taupymas #finansinio #turto #issaugojimas