Būsto Statyba Įmonei Su Paskola: Viskas, Ką Turite Žinoti

Naujas būstas daugeliui tampa vienu iš didžiausių viso gyvenimo pirkinių, todėl jo įsigijimui reikėtų skirti ypatingą dėmesį ir tam gerai pasiruošti. Jei nusprendėte būstą įsigyti pasinaudodami banko finansavimu, pirmiausia turėtumėte atsižvelgti į dabartinę savo finansų būklę.

Šiame straipsnyje aptarsime, kokios sąlygos taikomos būsto paskoloms įmonėms su nekilnojamojo turto įkeitimu Lietuvoje, kokie yra privalumai ir kaip gauti palankiausias sąlygas.

Būsto Paskolos Privalumai su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu

Būsto paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu turi keletą privalumų, kurie gali būti naudingi įmonėms:

• Didesnė Paskolos Suma ir Mažesnės Palūkanos: Įkeisdamas NT gali pasiskolinti didesnę sumą ir gauti mažesnes palūkanas.
• Lankstesnės Sąlygos: Tai puiki alternatyva tradicinėms paskoloms iš banko, kadangi gali suteikti paskolą dar lankstesnėmis sąlygomis.
• Greitas Paraiškos Vertinimas: Per internetu pateikus visus dokumentus, sprendimas dėl paskolos suteikimo dažniausiai priimamas per 1 darbo dieną, o lėšos išmokamos greitai.
• Individualus Pajamų Vertinimas: Būsto paskolos suteikiamos ne tik žmonėms, gaunantiems pajamas pagal darbo sutartį. Vertinamos ir pajamos iš verslo liudijimo ar individualios veiklos.
• Patogumas: Nekilnojamo turto paskola pirkimui ar statyboms suteikiama tiesiog internetu.

Su būsto paskola gali įsigyti įvairų nekilnojamąjį turtą: baigtos ir nebaigtos statybos namą, butą, sodybą arba žemės sklypą.

Būsto Paskolos Skaičiuoklė: Įrankis Jūsų Finansams

Jeigu tave domina būsto kreditas palankiausiomis sąlygomis, būsto paskolos skaičiuoklė gali būti tikrai vertingas įrankis. Kadangi daug klientų galvoja ar verta imti paskolą būstui jau dabar - skaičiuoklė leidžia geriau suprasti įsipareigojimus bei palyginti skirtingus scenarijus. Pasinaudojęs būsto paskolos skaičiuokle galėsi savo ekrane matyti preliminarią mėnesio įmoką, reikalingą pradinį įnašą bei modeliuoti tau patraukliausias sąlygas. Svarbu pažymėti ir tai, kad tai bus preliminarūs skaičiavimai, o galutinės buto, sklypo, kotedžo ar namo paskolos sąlygos priklausys nuo individualaus vertinimo.

Pagrindiniai Reikalavimai Būsto Paskolai Gauti

Būsto paskolos su užstatu suteikiamos vadovaujantis Atsakingo skolinimo nuostatais, kuriuos nustatė Lietuvos Bankas. Jie padeda kreditoriui ir klientui apsisaugoti nuo nepaskaičiuotų įsipareigojimų bei finansinių problemų.

Pagrindiniai aspektai, į kuriuos atsižvelgiama:

• Amžius ir Pilietybė.
• Pajamų Dydis.
• Pajamų Stabilumas: Finansuojami dirbantys pagal darbo sutartį, išduodama būsto paskola su verslo liudijimu, individualia veikla, turintiems mažąsias bendrijas ar dirbantiems užsienyje ir gaunantiems pajamas eurais.
• Ar Nėra Pradelstų Skolų? Patikrins ar neturi pradelstų įsipareigojimų kitiems kreditoriams bei paslaugų teikėjams.
• Informacija Apie Perkamą Turtą.
• Pradinis Įnašas: Reikia turėti bent 15% nekilnojamo turto objekto pirkimo sumos.

Užpildžius paraišką, tikrinama kliento kredito istorija ir vertinamos pajamos. Bendras finansinių įsipareigojimų ir mėnesio „į rankas“ gaunamų pajamų santykis negali viršyti 40%. Asmenų, dirbančių pagal darbo sutartį, mokumą patikrina automatiškai.

Nurodžius kredito paskirtį (būsto pirkimas, statyba ar kt.), klientas dar pateikia ir informaciją apie įkeičiamą turtą: turto adresą, vertę, planuojamo pirkimo kainą ir kita. Paprašoma įkelti turto vertinimo ataskaitą arba Registrų centro išrašą apie NT.

Pateikus paraišką, sistema bei specialistai per 1 d.d. atlieka vertinimą bei, jei jis yra teigiamas - pristato būsto paskolos sąlygas ir pasiūlymą.

Paskolos Namui Statyti Ypatumai

Paskola namui statyti turi specifinių ypatumų. Norint gauti tokį kreditą, būtina turėti nuosavų lėšų sklypo įsigijimui ir pradiniams statybos darbams. Paskola namui statyti išmokama dalimis, atsižvelgiant į pažangą bei turto vertinimą.

Paskolos Sklypui ar Žemei Pirkti

Paskola sklypui arba žemei pirkti gali būti būsto kredito dalis arba imama kaip vartojimo kreditas, jeigu sklypo pirkimo suma yra iki 35 000 €.

Paskolos Moduliniam Namui ar Sodybos Statymui

Paskola moduliniam namui arba sodybos statymui išduodama pagal tokias pat sąlygas kaip ir įprasta būsto paskola.

Antra Būsto Paskola

Jeigu imama antra būsto paskola, jai taikomi griežtesni reikalavimai. Jeigu tave domina paskola antram būstui, atidžiai įvertink savo finansinę padėtį ir pateik paraišką.

Svarbu Žinoti: Būsto paskola be pradinio įnašo negali būti suteikiama. Kreditas išduodamas tik pagal atsakingo skolinimo nuostatuose išdėstytą tvarką. Jei imama namo statybos paskola arba būsto pirkimo paskola su įkeitimu, reikalingas bent 15 % pradinis įnašas.

Būsto Paskola su Individualia Veikla ir Bendraskoliu

Taip, būsto paskola su individualia veikla yra išduodama. Jeigu jums aktuali būsto paskola su bendraskoliu, nurodykite tai paraiškoje. Pateikus bendraskolio asmeninę ir finansinę informaciją ją įvertins.

Kaip Pateikti Paraišką Būsto Paskolai?

Jei norite užpildyti būsto paskolos paraišką, spustelėkite Pildyk paraišką ir prisijunkite naudodami turimą autentifikacijos priemonę (galima jungtis per interneto banką, naudoti „Smart-ID“ ar M. Pateikę paraišką, ekrane pamatysite, kad paraiška sukurta, taip pat apie tai jums bus pranešta el.Jei neturite nė vienos iš nurodytų autentifikacijos priemonių ir negalite užpildyti paraiškos internetu - užsiregistruokite vizitui bet kuriame banko skyriuje, kurio metu banko darbuotojas suteiks visą reikalingą informaciją ir užpildys paraišką.

Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos.

Jei dirbi pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus pagrindžiančius gaunamas pajamas. Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus, einamųjų metų deklaraciją.

Pateiksite papildomus dokumentus, kurių paprašys jus aptarnaujantis darbuotojas.

Tampate banko klientu, atsidarote kredito aptarnavimo sąskaitą. Pas notarą pasirašoma ir patvirtinama hipotekos (turto įkeitimo) sutartis. Ji perduodama į VĮ Registrų centrą registravimui.

Skolinimosi Rizikos ir Atsakingas Skolinimasis

Atkreipk dėmesį, kad skolindamasis prisiimi įsipareigojimą - įsivertink savo ir/ar šeimos poreikius ir skolinkis atsakingai. Visada įsivertink papildomas išlaidas susijusias su skolinimusi (pvz. turto įkeitimo, draudimo ir kt.).

Netinkamas skolinių įsipareigojimų vykdymas gali privesti prie priverstinio negrąžintų skolų išieškojimo, taip pat daryti neigiamą įtaką tavo kredito istorijai, kas pablogins galimybes skolintis ateityje.

Energiškai Efektyvus Būstas: Palankesnės Sąlygos

Energiškai naudingiems pastatams finansuoti taikoma palankesnė palūkanų norma. Pastatas turi būti įvertintas A++ energinio naudingumo klase ir skaičiuojamosios pirminės energijos sąnaudos vienam kvadratiniam metrui pastato šildomo ploto yra bent 10 proc.

Arba remiantis energinio naudingumo sertifikatu (ENS), pagal sumines pirminės energijos sąnaudas pastatas yra tarp 15 proc.

• LEED (Energijos ir aplinkos projektavimo lyderystė, angl. Leadership in Energy and Environmental Design) yra plačiausiai pasaulyje naudojama energiškai naudingų pastatų vertinimo sistema.
• NZEB - Klimatui neutralus pastatas (angl. Net Zero Energy Building).

Paskolos Mažoms ir Vidutinėms Įmonėms (MVĮ)

Teikiame paskolas su Europos investicijų fondo (EIF) garantija.

• Metinė apyvarta - iki 50 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 43 mln.
• Metinė apyvarta - iki 2 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 2 mln.

Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“.

Fondo „InvestEU“ tikslas - remti Europos Sąjungos politikos tikslus vykdant priemones, kuriomis prisidedama prie:

• Europos Sąjungos konkurencingumo;
• Europos Sąjungos ekonomikos augimo ir užimtumo, Europos Sąjungos ekonomikos tvarumo ir jos aplinkos apsaugos bei klimato kaitos aspektų;
• socialinio atsparumo;
• mokslo ir technologijų pažangos, kultūros, švietimo ir mokymo skatinimo;
• Europos Sąjungos kapitalo rinkų integracijos ir vidaus rinkos stiprinimo;
• ekonominės, socialinės ir teritorinės sanglaudos skatinimo;
• tvaraus ir integracinio Europos Sąjungos ekonomikos atsigavimo po Covid-19 pandemijos sukeltos krizės.

Paskolos gavėjas prie finansuojamo projekto turi prisidėti nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 % projekto vertės.

Kredito Reitingo Įvertinimas Įmonėms

Kuo didesnė įmonės nuosavybė yra bendrai finansuojama kreditorių, o ne savininkų, tuo didesnė su įmone susijusi kredito rizika.

Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą. Norėdami tinkamai įvertinti Jūsų įmonės finansavimo galimybes, sutelksime dėmesį į Jūsų EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją). Įmonė turėtų turėti pakankamą EBIDTA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBIDTA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje.

Kad atitiktų finansavimo reikalavimus, įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas. Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą. Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją.

PASKOLŲ TIPAI || Į KĄ ATKREIPTI DĖMESĮ?

Prieš imant paskolą, labai svarbu įsivertinti, kiek jums turi likti pinigų pragyvenimui, sumokėjus mėnesinę paskolos grąžinimo įmoką. Bankai, vertindami pajamas, tam numato apie 500 Eur asmeniui. Pagal atsakingo skolinimosi principus, paskolos mėnesio įmokos dydis negali būti didesnis nei 40 proc. asmens ar šeimos mėnesio pajamų. Be to, reikia atsižvelgti į tai, kokius didesnius pirkinius esate numatę ateityje.

Kaip skaičiuojamos pajamos

Pajamas bankai skaičiuoja vertindami bent 6 paskutinių mėnesių gautą atlyginimą. Pajamos turi būti nuolatinės, oficialios, gautos iš vienos paskutinės darbovietės. Individualių įmonių savininkams ar dirbantiems su verslo liudijimu pajamos vertinamos pagal pateiktas pajamų deklaracijas ir pajamų žurnalus.

Kaip ir per kiek laiko grąžinama paskola

Grąžinant paskolą, galima rinktis anuitetinį arba linijinį mokėjimo būdą. Anuiteto atveju grąžinimas taip sudėliotas, kad kiekvieną mėnesį reikės mokėti tą pačią sumą. Linijinis būdas reiškia, kad iš pradžių reikės mokėti didesnes įmokas, kurios laikui bėgant vis mažės, nes palūkanos šiuo atveju skaičiuojamos nuo kredito likučio. Tiesa, šį būdą gali rinktis tik turintieji didesnes pajamas.

Taip pat galima pasirinkti kreditą su fiksuota arba kintama palūkanų norma. Kintamos normos atveju palūkanos bus kaskart perskaičiuojamos po nustatyto laikotarpio, kuris gali sudaryti metus arba kelis mėnesius. Daugelis būsto paskolų turėtojų dabar palūkanas moka pagal kintamą normą, nes fiksuota norma gali būti taikoma tik tais atvejais, kai kredito laikotarpis yra iki 10 metų.

Maksimalus būsto kredito laikotarpis gali būti iki 30 metų, bet ne ilgiau, nei žmogui sukaks 65 metai. Reiktų atkreipti dėmesį į tai, kad kuo trumpesnis yra kredito laikotarpis, tuo didesnę mėnesio įmoka reikia mokėti.

Nekilnojamojo turto įsigijimas įmonei: Teisiniai ir finansiniai aspektai

Nekilnojamojo turto įsigijimas įmonei gali būti strateginis sprendimas, siekiant investuoti, plėsti veiklą ar gauti papildomų pajamų. Lietuvoje įmonės gali įsigyti butus, tačiau svarbu žinoti teisinius ir finansinius aspektus, susijusius su šiuo procesu. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip įmonė gali gauti būsto paskolą, kokios yra nuosavybės formos ir kokius mokesčius reikia mokėti.

Būsto paskola įmonei: Ar tai įmanoma?

Taip, įmonė gali imti paskolą nekilnojamam turtui įsigyti ir nuomoti, tačiau naujai įsteigtai įmonei tai gali būti sudėtinga. Bankai ir kredito unijos vertina įmonės finansinę istoriją, apyvartas ir mokumą.

Reikalavimai būsto paskolai įmonei:

• Įmonės finansinė istorija
• Apyvartos
• Mokumas

Jei žmogus nori pirkti sklypą ir ten statyti namą, namo statybai samdant įmonę, galima kreiptis dėl paskolos sklypui ir namo statybai. Rekomenduojama kreiptis tiesiogiai į banką dėl būsto paskolos statyboms ir pateikti sklypo dokumentus, namo projektą, sąmatas ir statybų leidimą.

Namo statyba paprastai vykdoma etapais, o bankas gali sumokėti apdailą darančiai įmonei, kai butas bus įrengtas 100 proc. ir jo vertė nebus mažesnė už sutartą sumą. Tačiau, jei dėl ekonominių sąlygų buto vertė sumažės, bankas gali nebemokėti paskolos už apdailą.

Nuosavybės formos: Asmeninė ar bendroji jungtinė?

Įsigyjant kotedžą su žemės sklypo dalimi, svarbu nustatyti nuosavybės formą. Fiziniai asmenys nekilnojamąjį turtą gali įgyti arba asmeninės nuosavybės teise, arba bendrosios jungtinės sutuoktinių nuosavybės teise. Šiuo atveju nuosavybės formą nulemia pirkėjo ar pirkėjų šeimyninė padėtis bei piniginių lėšų kilmė turto įsigijimo momentu.

Nuosavybės formų skirtumai:

• Asmeninė nuosavybė: Turtą turite teisę valdyti, naudoti ir juo disponuoti savo nuožiūra.
• Bendroji jungtinė sutuoktinių nuosavybė: Sprendimus dėl turto pardavimo ar kitokio perleidimo sutuoktiniai priima kartu.

Jei pirkėjai yra santuokoje, bet nėra sudarę vedybų sutarties, o būstą perka iš bendrų lėšų, būstas priklausys abiem sutuoktiniams bendrosios jungtinės nuosavybės teise. Jei toks įstatymo numatytas reglamentavimas netenkina, sutuoktiniai gali nuspręsti sudaryti vedybų sutartį ir susitarti, kokiomis dalimis ir kokia nuosavybės forma tą turtą įgis.

Svarbu paminėti, kad būsto nuosavybės forma yra registruojama Registrų centro Nekilnojamojo turto registre kaip atskiras juridinis faktas.

Mokesčiai perkant nekilnojamąjį turtą

Perkant nekilnojamąjį turtą Lietuvoje, reikės sumokėti notaro mokestį, kuris sudaro 0,45% nuo sandorio sumos. Taip pat bus papildomų mokesčių už turto teisinio statuso patikrinimą įvairiuose registruose ir už įsigyto turto registravimą Registrų centre. Mokestis priklauso nuo registruojamo turto tipo, rinkos vertės ir registracijos termino.

Mokesčiai perkant nekilnojamąjį turtą:

• Notaro mokestis (0,45% nuo sandorio sumos)
• Mokesčiai už turto teisinio statuso patikrinimą
• Mokesčiai už turto registravimą Registrų centre

Jei butas bus nuomojamas ir uždirbs pajamas, pirkimo PVM ir visos įrengimo/išlaikymo sąnaudos bus leidžiami atskaitymai. Jei butas perkamas kitokiu tikslu (pajamų neuždirbs ir įmonės ekonominėje veikloje nedalyvaus), pirkimo PVM atskaityti negalima, įrengimo bei išlaikymo kaštai taip pat neleidžiami. Jei butas perkamas perpardavimui, tai prekė (visos įsigijimo/įrengimo išlaidos leidžiami, PVM atskaita taip pat leidžiama).

Žemės pirkimas Lietuvoje: Apribojimai ir galimybės

Pagal Lietuvos Respublikos Konstitucijos 47 straipsnio 3 dalį, užsienio piliečiai gali įsigyti žemės, jei atitinka tam tikrus kriterijus. Žemės sklypą gali įsigyti tik asmenys ir subjektai, atitinkantys Europos ir Transatlantinius kriterijus.

Kas gali įsigyti žemę Lietuvoje:

• Įmonės, įsteigtos ES valstybėse narėse, Europos laisvosios prekybos asociacijos (EFTA) valstybėse narėse arba laisvose ekonominėse zonose
• ES ir EFTA valstybių narių piliečiai
• Nuolatiniai ES ir EFTA valstybių narių gyventojai
• Nuolatiniai Lietuvos gyventojai, net jei jie nėra Lietuvos piliečiai

Lietuvos piliečio mirties atveju jų žemę gali paveldėti užsieniečiai, tačiau yra tam tikros taisyklės, priklausomai nuo to, ar užsienio paveldėtojas atitinka Europos ir Transatlantinius kriterijus.

Nekilnojamojo turto kainos Lietuvoje

Nekilnojamojo turto kainos Lietuvoje pastaruoju metu sparčiai auga. Vidutinės kvadratinio metro kainos įvairiuose miestuose, remiantis 2024 metų liepos mėnesio duomenimis, gali skirtis net kelis kartus.

Vidutinės nekilnojamojo turto kainos Lietuvos miestuose (2024 m. liepa):

Šiame straipsnyje pateikta informacija padės jums geriau suprasti būsto paskolų įmonėms su nekilnojamojo turto įkeitimu sąlygas ir galimybes Lietuvoje. Atsakingai įvertinkite savo finansines galimybes ir kreipkitės į patikimus finansų specialistus, kad priimtumėte geriausią sprendimą savo verslui.

tags: #busto #statyba #per #imone #su #paskola