Būsto paskolų rinka Lietuvoje išgyvena atsigavimą, o būsto paskolų rinkoje rugsėjį užfiksuotas pastarųjų metų pikas.
Oficialiais duomenimis, per pirmąjį šių metų pusmetį Lietuvos gyventojams naujų būsto paskolų suteikta už 1,56 mlrd. eurų - beveik dviem trečdaliais daugiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu, kai ši suma siekė 943 mln. eurų.
Bendra Lietuvoje išduotų būsto paskolų suma šių metų birželio pabaigoje perkopė 14 mlrd. eurų.
Lietuvos banko (LB) duomenimis, šių metų rugsėjį mūsų šalyje naujų būsto paskolų buvo išduota už beveik 209 mln. eurų - tai geriausias mėnesio rezultatas pastarąjį dešimtmetį. Palyginti su 2023 m. rugsėju, ši suma išaugo daugiau nei 53 proc., nuo 136,3 mln.
Palūkanų Normos ir Refinansavimas
Lietuvos banko duomenimis, naujų būsto paskolų maržos nuo 2019 m. sumažėjo beveik 1 proc. punktu, todėl pastaraisiais mėnesiais ypač išaugo paskolų refinansavimo apimtys.
Pavyzdžiui, šiemet mažesnėmis maržomis jau refinansuota per 0,7 mlrd. eurų vertės būsto paskolų, o refinansuotos paskolos marža vidutiniškai sumažėjo 0,4 proc.
Lietuvos banko (LB) duomenimis, rugsėjį išduotų naujų būsto paskolų palūkanų norma pirmą kartą per pusantrų metų krito žemiau 5 proc. ribos.
2023 m. spalį Euribor 6 mėn. bazinės palūkanos buvo pasiekusios 4,14 proc. O šiuo metu jos jau yra susitraukusios iki 2,69 proc. Remiantis finansų rinkos prognozėmis, Euribor mažės ir toliau - kai kurie ekspertai tikisi, kad iki kitų metų pabaigos Euribor 6 mėn. palūkanos gali nukristi ir žemiau 2 proc.
Banko atstovas pabrėžia, kad rinkoje susiklosčiusi situacija yra itin palanki ne tik planuojantiems imti būsto paskolą, bet ir ją jau turintiems gyventojams - ypač tiems, kurie būsto kredito sutartis sudarė 2019-2020 metais.
„Mūsų banko duomenimis, dalis savo būsto paskolą refinansavusių žmonių mėnesinę įmoką sugebėjo susimažinti net dešimtadaliu. Ir toliau mažėjančios palūkanų normos, auganti ekonomika, didėjančios namų ūkių pajamos bei optimistiniai ateities lūkesčiai turėtų lemti, kad kitais metais sąlygos įsigyti nuosavą būstą gali būti palankiausios per kelis pastaruosius metus“, - apibendrina J.
Pradinio Įnašo Mažinimas: Gyventojų Nuomonės
Lietuvos bankas neseniai pasiūlė sumažinti reikalaujamo pradinio įnašo, įsigyjant pirmąjį būstą, dydį nuo 15 iki 10 proc.
Tokį sprendimą, jei jis būtų priimtas, sveikintų pusė Lietuvos gyventojų, per artimiausius dvejus metus planuojančių įsigyti būstą.
„Urbo“ banko užsakymu bendrovės „Spinter tyrimai“ liepos pabaigoje atlikta reprezentatyvi apklausa atskleidė, kad per artimiausius dvejus metus 3 proc. Lietuvos gyventojų yra tvirtai apsisprendę imti paskolą įsigyti būstui. Dar 14 proc. tokį planą svarsto, nors nėra tikri dėl jo įgyvendinimo būtent per artimiausius dvejus metus.
Lygiai pusė respondentų, tvirtai planuojančių ar bent jau svarstančių imti paskolą, nurodė, kad pradinio įnašo sumažinimas nuo 15 iki 10 proc. būsto įsigijimą jiems palengvintų. Ketvirtadalis apklaustųjų pareiškė, jog sunkumų jiems nesudaro ir dabartinis 15 proc. įnašo dydžio reikalavimas, dar 26 proc. dėl tokio pokyčio neturi nuomonės.
„Apklausos rezultatai parodė, kad planuojamas pradinio įnašo sumažinimas galėtų tapti reikšminga paskata savo pirmąjį būstą ketinantiems įsigyti žmonėms. 15 proc. pradinio įnašo sukaupimas tampa kliūtimi gana nemažai daliai ypač jaunų žmonių, kurie dėl to yra priversti atidėti būsto įsigijimą. Tikėtina, kad sumažinus šį reikalavimą iki 10 proc., tai turėtų teigiamos įtakos visam būsto rinkos aktyvumui“, - svarsto „Urbo“ banko Verslo tarnybos direktorius Julius Ivaška.
Apklausa atskleidė, kad pradinio įnašo sumažinimas mažiau aktualus vyrams - daugiau nei ketvirtadalis, arba 28,4 proc. jų pareiškė, kad ir dabartinis 15 proc. dydžio pradinis įnašas jiems kliūčių nesukelia. Tarp moterų tokių dalis yra tik 17,9 proc.
Analizuojant pagal amžiaus grupes, didžiausia dalis tokių, kuriems pradinio įnašo sumažinimas padėtų - net 57,7 proc. - fiksuota tarp 26-35 m. amžiaus grupės respondentų. Tiesa, beveik trečdalis (29,5 proc.) šios grupės apklaustųjų taip pat atsakė, kad jiems tai neturėtų įtakos, nes netrukdo ir dabartiniai 15 proc. Nuomonės šiuo klausimu neturi tik 12,8 proc. 26-35 m. amžiaus grupės apklaustųjų.
Kitose amžiaus grupėse į klausimą atsakyti negalėjo kur kas daugiau gyventojų - nuo trečdalio 18-25 m amžiaus grupėje iki lygiai pusės respondentų 56 m. ir vyresnių grupėje.
15 proc. dydžio pradinis įnašas mažiau rūpesčių kelia ir didmiesčių gyventojams - 28,1 proc. jų atsakė, kad ir dabartinis reikalavimas jiems nėra problema. Mažesniuose Lietuvos miestuose ir kaimo vietovėse tokių yra tik apie 18 proc.
„Apklausa iš esmės patvirtino tai, ką suvokiame ir intuityviai - pradinio įnašo, perkant pirmąjį būstą, sumažinimas labiausiai padėtų jaunesniems ir mažiau uždirbantiems Lietuvos gyventojams, kuriems neretai net ir kelių tūkstančių eurų skirtumas jau gali tapti lemiamu faktoriumi, apsisprendžiant dėl būsto įsigijimo ir įgyvendinant vieną didžiausių gyvenimo svajonių - turėti savo namus“, - apibendrina J. Ivaška.
Būsto Paskolų Palūkanų Palyginimas
Bankų išduodamos būsto paskolos sąlygos priklauso nuo jūsų šeimos pajamų, šeimos dydžio, įsipareigojimų, paskolos sumos, pradinės įmokos ir daugelio kitų faktorių.
Atlikome tyrimą su statistiniais duomenimis ir sudarėme lentelę, kurioje pateikiame kokio dydžio būsto paskolos palūkanas (banko maržą) siūlo Lietuvos komerciniai bankai.
Palyginkite bankų siūlomas palūkanas, susipažinkite su svarbiausiais kriterijais gaunant paskolą bei užpildykite paraišką būsto paskolai gauti.
Be žemiau esančios būsto paskolos palyginimo lentelės, labai rekomenduojame pasinaudoti kita itin naudinga informacija apie būsto paskolas - Bankai.lt lankytojai pateikia anoniminius duomenis apie tai, kokio dydžio palūkanas jie gavo bankuose imdami paskolas, informacija pateikiama viešai: išduotų paskolų palūkanos.
Kredito unijos siūlo ženkliai aukštesnes būsto paskolos palūkanas nei bankai, tačiau unijos lengviau išduoda būsto paskolas.
¹ Tai yra tik rekomendacinio pobūdžio būsto paskolų sąlygos. Banko marža bankuose pateikta pagal Bankai.lt atliktą tyrimą, nurodžius konkrečiam bankui pagrindinius paskolai gauti reikalingus duomenis.
Žemiau pateikiama lentelė su SEB banko klientų būsto paskolų duomenimis:
| SEB paskolos data | Gauta SEB marža | Paskolos suma, EUR | Šeimos pajamos, EUR/mėn. | Šeimos sudėtis | Palūkanų tipas | Kiek pasiūlė kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 03 | 2,34 % | 46500 | 850 | 1 + 1 | Anuitetas (pastovus) | Swedbank pasiūlė 2,49; Citadelė paparašė daug 25 proc. pradinio įnašo (senos statybos butas, visiems kt. bankamss užteko 20 proc.); Luminor pajamos buvo per mažos ir galėjo duoti daug mažesnį kreditą |
| 2020 02 | 2,51 % | 35600 | 4500 | 2 + 2 | Anuitetas (pastovus) | Tai trečioji busto paskola, todėl palukanos didesnės negu rinkoje. Gavome finansavima SEB 2.51 marža, 20 metų, su 30 proc.. SWED siūlė 2.9 marža, 22 metai, su 20 proc., LUMINOR per mėnesį laiko taip ir nesusisieke, nors buvo užpyldytos dvi paraiškos (mano ir sutoktinio). Citadele nefinansavo. |
| 2020 02 | 2,3 % | 38000 | 1100 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Luminor 2.7% |
| 2020 01 | 2,26 % | 68000 | 1800 | 2 | Anuitetas (pastovus) | SWED pasiūlė minimaliai 2,49 su 6mėn EURIBOR, Luminor sakė minimaliai gali siūlyti 2,6. sąlygos bent jau standartinėse panašios, tik SWED pražiūri maržą kas 2m. |
| 2020 01 | 2,29 % | 75000 | 2100 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Luminor 2,4, 85 proc. finansavimas. Swedbank ir citadelė 70 proc. |
Žemiau pateikiama lentelė su Swedbank banko klientų būsto paskolų duomenimis:
| Swedbank paskolos data | Gauta Swedbank marža | Paskolos suma, EUR | Šeimos pajamos, EUR/mėn. | Šeimos sudėtis | Palūkanų tipas | Kiek pasiūlė kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 04 | 2,56 % | 46400 | 1200 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Luminor su 20proc inaso - 2.66proc (ne klientas). SEB bankas per 3savaites nesugebojo pateikti sprendimo, bet preliminariai kalba sukosi apie 2.5 marza (klientas). Siauliu bankas norejo 30proc inaso, nes senos statybos bustas, del to atmestas. |
| 2020 03 | 1,99 % | 116000 | 3500 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Seb siūlė 2,02%, luminor iš pradžių 2,47%, bet pasakius jog kiti siūlo daug geresnes sąlygas nusileido iki 2,20% |
| 2020 03 | 2,09 % | 103000 | 2300 | 2 + 1 | Anuitetas (pastovus) | SEB pasiūlė 2.2% dėl karantino pakeitė pasiūlymą į 2.8% - iki karantino bendravo tikrai sąžiningai ir stengėsi padėti kaip galėdami, po karantino kita kalba jau buvo; Luminor 2.55% - labai liūdnas aptarnavimas, dar keistesnis faktas - duoda tik preliminarias sąlygas, svarstymas vykdomas tik pasirašius, kad kreditą imsite pagal preliminarias sąlygas. Swedbank pateikė pasiūlymą greičiausiai, aptarnavimą vertinčiau aukščiausiu balu iš šių trijų bankų, taip pat ir lanksčiausi buvo dėl sąlygų. |
| 2020 02 | 2,19 % | 105800 | 1720 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Luminor sakė ne mažiau 2,6. SEB pasakė, kad net galime nelaukti, nes geriau už Swed nepasiūlys. Citadelė dengia tik 80proc. kainos perkant namą. Šiaulių bankas neduoda mažiau 2,7. |
| 2020 02 | 2,01 % | 120000 | 1575 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Bendra pirkinio suma buvo 143000 Eur, iš ju 123000 bustas, 20000 Eur įsirengimui. Luminor palūkanos 2,45 % ir skolino tik būstui, įsirengimui davė 1500 eur:) Citadele palūkanos 2,2 %, įsirengimui 5000 eur. SEB po iiiiiilgo laiko sutiko skolinti tik būstui, palūkanos nuo 2,3 %, įsirengimui neskolino. Šiaulių banko neprašiau, nes palūkanos žinojau, kad bus nuo 2,3%. |
Žemiau pateikiama lentelė su Luminor banko klientų būsto paskolų duomenimis:
| Luminor paskolos data | Gauta Luminor marža | Paskolos suma, EUR | Šeimos pajamos, EUR/mėn. | Šeimos sudėtis | Palūkanų tipas | Kiek pasiūlė kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 02 | 2,2 % | 35000 | 2300 | 2 + 2 | Anuitetas (pastovus) | SEB - 2,55 plius buvo reikalavimas pradinį įnašą turėti jų banke. Swedbank - per mėnesį pasiūlymo taip ir nepateikė. Luminor Kaune viskas vyko sklandžiai, greitai ir gerai. |
| 2020 02 | 2,37 % | 80000 | 2000 | 2 + 1 | Anuitetas (pastovus) | Swed bankas pažadėjo ,bet po to nebedave. Šiauliu bankas pasiūlė ta pati. I Seb banka nesikreipeme |
| 2019 12 | 2,5 % | 34000 | 650 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Swedbankas nedave, tiek kiek reikejo, nors kliente esu daug metu...Seb nefinansavo 85proc. Todel liko luminor |
| 2019 09 | 2,74 % | 39000 | 1400 | 2 + 1 | Linijinis (kintamas) | Nenurodė |
| 2019 05 | 2,63 % | 40325 | 850 | 1 | Anuitetas (pastovus) | SEB pasiūlė 2,45, bet vilkino laiką mėnesį, kol galiausiai nekreditavo. Tik blogiausi atsiliepimai apie SEB banką. Nekompetetingi darbuotojai, kabinasi prie tokių dalykų, kurie kitiems bankams net neaktualūs priimant sprendimus dėl kreditavimo. Mėnesį laiko laukiau, vis kažkokių naujų dokumentų prašė visą tą laiką, lyg negalėtų visko iš karto sužiūrėti. Swed pasiūlė 2,79 proc. |
Siekdami, kad žinotumėte visų bankų įkainius, sąlygas ir pasirinktumėte pagal Jūsų poreikius geriausias sąlygas siūlantį banką ar kitą kredito įstaigą.
Dėmesio! Palyginkite bankų ir kredito unijų siūlomas preliminarias palūkanas už būsto paskolas Bankai.lt portale. Tiek nepriklausomi tyrimai, tiek bendruomenės pateikiama reali informacija atskleidžia būsto paskolų maržų dydžius.
Naujiena! Jau išduotų būsto paskolų sąlygos bankuose. Bankai.lt lankytojai pradėjo dalintis gautų būsto paskolų sąlygomis.
Pradėjome ilgalaikį naują tyrimą, kuriame publikuojamos realios jau gavusių būsto paskolas palūkanos ir sąlygos.
Atsakymai į Dažniausiai Užduodamus Klausimus
Klausimas: Kodėl nesuteikiama teisė renovacijos kredito ir palūkanų grąžinimą pradėti mokėti kredito naudojimo laikotarpiu vykstant rangos darbams?
Atsakymas: Renovacijos paskolos grąžinimas paprastai pradedamas tik po darbų užbaigimo, nes kol vyksta rangos darbai, paskola dar nėra pilnai išmokėta ir vyksta tik lėšų panaudojimas. Bankai šiuo laikotarpiu skaičiuoja tik palūkanas už faktiškai panaudotą sumą, o kredito grąžinimas startuoja, kai projektas užbaigtas ir pastatas priduotas.
Klausimas: Iš tečio gavau dovaną - būtą, kurio vertė yra apie 28 000 - 30 000 eurų, tačiau ketinu įsigyti būstą Vilniuje, kurio vertė -160 000 eurų. Ar galiu panaudoti dovanotą butą kaip pradinį įnašą?
Atsakymas: Taip, galite. Dovanotą butą galima panaudoti kaip papildomą užstatą, ir tokiu atveju nereikėtų mokėti pradinio įnašo grynais. Bankas įvertins buto rinkos vertę ir, jei jos pakaks kaip užtikrinimui, galėsite gauti paskolą naujam būstui.
Klausimas: Laba diena, mama paliko testmentą, kad butą paveldi brolis. Mama mirė 2024m - 01 mėn. Brolis priėme palikimą pas notarą, bet galutinai neįformino savo vardų. 2024m -08mėn mirė. Jis turi nesantuokinė dukrą (11m), (negyveno su brolių), dėl to man neleido notaras pretenduoti į butą. Brolio buvusi draugė 2024 -05 mėn dar nebuvo priėmusi palikimo ( pagal įstatymą, nes nepilnametis vaikas). Nors terminai praėjo, vis dėl to man neleido pretenduoti į šį butą.
Atsakymas: Kadangi brolis turi nepilnametę dukrą, ji pagal įstatymą yra teisėta įpėdinė ir paveldi visą jo turtą, įskaitant dar neįformintą paveldėtą butą. Deja, pagal Civilinį kodeksą jūs neteikiate paveldėjimo teisės į šį butą, nes pirminis paveldėtojas buvo aiškiai nurodytas testamente.
Klausimas: Sveiki, svarstau pirkti butą ir renkuosi tarp naujos ir senos statybos daugiabučių (Klaipėdos mieste). Butą pirkčiau imant paskolą. Naujos statybos butą renkantis reikalingas nuo 15procentų įnašas, senos statybos nuo 20procentų pradinio įnašo ar net daugiau. Klausimas butų toks. Kaip bankai žiūri į renovuotus senos statybos daugiabučius namus? Kalbu apie pilną namo renovaciją, stogas, šiltintas fasadas, laiptinės, liftai, santechnika ir t.t. Ar irgi reikalauja ne mažesnio kaip 20procentų pradinio įnašo, ar jau skaito kaip naujos statybos daugiabuti?
Atsakymas: Bankai renovuotus senos statybos daugiabučius vis tiek vertina kaip senos statybos būstus, net jei renovacija atlikta iš esmės.
Klausimas: Laba diena, paskolą socialiniam būstui galima gauti per valstybės remiamų būsto kreditų programą.
Atsakymas: Laba diena, jeigu esate pripažinta neįgalia ir nedarbinga, galite pretenduoti į valstybės subsidiją pirmajam būstui įsigyti, jeigu atitinkate nustatytus kriterijus.
Klausimas: sveiki, Turime investicinį būstą (butą) be banko paskolos. Tačiau norime jį padaryti su paskola. ar galima gauti būsto paskolą tokiam butui, jei bankas 15 % pasiima kaip pradinį įnašą o 85% lieka mūsų.
Atsakymas: taip, teoriškai tai įmanoma, tačiau tai vadinama paskola su turto įkeitimu. Bankas įvertina jūsų turimą butą ir gali suteikti paskolą, įkeičiant šį turtą.
Klausimas: Sveiki, gaunu neįgalumo pensiją ir Lietuvoje ir iš Norvegijos,(visam gyvenimui) bendros mėnesio pajamos 1612eu. Ar įmanoma kreiptis dėl paskolos į kažkurį banką dėl namo remonto ( stogo keitimo ir apšiltinimo), sumai - 20000eu? Dėkoju už atsakymą. Pagarbiai.
Atsakymas: Sveiki, bankai vertina tik oficialias ir pastovias pajamas. Realiai, su tokiomis pajamomis paskolą gauti yra įmanoma, tačiau kiekvienas bankas gali vertinti individualiai.
Klausimas: Konkreti situacija: turime kelis butus, viename gyvename, kiti nuomojami. Norėtume įsigyti poilsio paskirties pastatą. Paskolų neturime. Kokio dydžio proc. pradinis įnašas taikomas siekiant įsigyti poilsio paskirties pastatą? Ar gali pradinio įnašo dalis būti (pvz.
Atsakymas: Įsigyjant poilsio paskirties pastatą, bankai paprastai taiko griežtesnes sąlygas nei perkant pirmą gyvenamąjį būstą. dalį pradinio įnašo užtikrinti įkeičiant jau turimą nekilnojamąjį turtą.
Prieš užduodami klausimą apie paramą būstui, perskaitykite: Viskas ką reikia žinoti apie paramą iš valstybės perkant būstą Parama būstui, kuri buvo skirta iki 2018 metų jau yra išdalinta. Nuo 2018 metų vasario-kovo mėn., turėtų būti paskirta nauja parama, kuria galėsite pasinaudoti ateinančius 3 metus. Pavyko gauti informaciją, jog paramą galėsite gauti ne tik SEB ir Swedbank, bet ir Luminor banke.
Patinka turinys? Džiaugiamės Jus konsultuodami! Bankai.lt išskirtinai atrinko „Sveiki namai” kaip patikimus namų statytojus ir rekomenduoja šią statybų kompaniją. Profesionalūs ir patyrę statytojai Jūsų tikrai nenuvils kuriant svajonių namus.