Nors daug kur pasaulyje populiariau būstą nuomotis, tačiau Lietuvoje anksčiau ar vėliau kiekvienas besinuomojantis užduoda sau klausimą - o gal geriau imti banko paskolą ir būstą įsigyti?
Nuomotis ar įsigyti būstą su banko paskola - šis sprendimas priklauso nuo daugelio veiksnių, tokių kaip asmeniniai finansai ir žmogaus ar šeimos ateities planai.
Kada pribrendo laikas nuosavam būstui?
„Griežto apibrėžimo, kada jau pribrendo laikas nuomojamą būstą keisti į nuosavą, įsigytą su banko paskola, nėra. Tačiau yra keletas paprastų, apsispręsti padedančių skaičiavimų. Pavyzdžiui, jei nuomai per mėnesį skiriama suma viršija prognozuojamą paskolos įmoką bankui - tai pirmasis signalas susimąstyti apie būsto įsigijimo galimybę.
Pasak jos, skaičiuojama, kad būsto nuomos mėnesio įmoka vidutiniškai siekia 5 proc. jo vertės. Jei būsto vertė - 100 tūkst. eurų, nuoma veikiausiai atsieis 500 eurų per mėnesį.
Pradinis įnašas - kliūtis ar galimybė?
Nuo būsto, ypač pirmojo, įsigijimo dažniausiai stabdo tai, kad žmogus ar šeima nėra sukaupęs banko reikalaujamo pradinio įnašo, kuris šiuo metu siekia nuo 15 proc.
„Tačiau jei pradiniam įnašui reikalinga suma yra sukaupta, o žmogus tebegyvena nuomojamame bute, galima sakyti, kad jis jau vėluoja įsigyti būstą. Kartais girdime paaiškinimų, kad jaunas žmogus delsia priimti sprendimą, nes galvoja apie ateitį, kai sukurs šeimą ir reikės didesnio ploto.
Vis dėlto ekonominė logika sako, kad labiau apsimoka su paskola įsigyti nedidelį būstą kad ir vienam žmogui, o atėjus laikui jį iškeisti į erdvesnį. Netgi tą mažą butą pavyks parduoti pelningiau nei pirko, o bankui reikės atiduoti tik paskolos likutį“, - paaiškina Ž.
Kaip įvertinti savo finansines galimybes?
„Tikrai būna didelė pagunda nieko nekeisti, jei nuomojamas būstas - geroje vietoje, jame daug metų gyvenama patogiai. Jau pradėjus svarstyti būsto įsigijimą, rekomenduojama savotiškai pasitreniruoti - kas mėnesį atidėti tam tikrą pinigų sumą, kurios prireiks banko paskolai išmokėti.
Didesnės banko paskolos gali prireikti, jei būstą bus norima pagerinti, remontuoti. Atsižvelgus į šias aplinkybes ir kas mėnesį atidedant tam tikrą sumą, paaiškėja, ar įmokos netampa pernelyg didele asmenine finansine našta. Jei tokių sunkumų nekyla - dvejoti nebėra pagrindo, laikas investuoti į nuosavą pastogę, teigia Ž.
Visada skaičiuoja tik mėnesio įmoką. O realiai įsigytas turtas turi savo vertę ir sumokėtos įmokos sugrįš, kai nuspręsite parduoti savo būstą. O tie, kurie nuomojosi, neturės nieko net ant senatvės, o nuomos mėnesinės įmokos pastoviai augs.
Į ką atkreipti dėmesį perkant ir parduodant būstą
Investavimas į nekilnojamą turtą
Susidomėjimas investavimu, taip pat ir į NT, pastaraisiais metais sparčiai auga. Lietuvos ekonomikai nuosekliai augant drauge auga ir vidutinis darbo užmokestis (VDU).
Lietuvoje jis augo įspūdingais tempais, o didžiausią įtaką tam turėjo mokesčių reforma. Ekonomistai prognozuoja ir tolesnį, tiesa - kiek lėtesnį, VDU augimą.
Tik atkreipiu dėmesį, kad, svarstant apie investavimo kryptį, svarbu ne tik įvertinti galimą grąžą, bet ir kitus aspektus: riziką, reikalingas žinias bei planuojamą investuoti sumą. Ne veltui šių dienų investavime viena svarbiausių sąvokų yra grąža įvertinanti riziką.
Investavimo tikslų gali būti daug: turto didinimas, saugojimasis nuo infliacijos, mažesnių mokesčių privalumai, turto diversifikavimas ir investicijų likvidumas. Įprasta kalbėti apie tradicinę investavimo kryptį - vertybinius popierius, bendrovių akcijas. Tačiau šis investavimo būdas reikalauja nemažai žinių, dėmesio ir laiko, priešingai nei NT.
Dažnam Lietuvos gyventojui tai atrodo aiški ir suprantama investicijų kryptis. Perkamas turtas nuomai gali išsiskirti ganėtinai aukšta grąža bei išliekamąja verte. Investicinė grąža kasmet gali siekti apie 8%. Praktikoje ją galima nesunkiai pasididinti naudojant svertą - skolintus pinigus.
Kaip pirkėjui išsirinkti NT nuomai ir nustatyti nuomos kainą?
Pirkėjai įsigyjamą turtą nuomai turėtų vertinti panašiai kaip NT vystytojai. Juk abu iš esmės yra investuotojai. Pirmasis yra tinklapis Citify.eu, kuriame galima matyti visus vystomus ir planuojamus NT projektus žemėlapyje. Antrasis įrankis - tinklapis regia.lt, kuriame matysite žemės sklypo ribas, aplinkinę infrastruktūrą, pastate registruotas įmones, energetinio naudingumo sertifikatus, kultūros paveldo objektus bei teritorijas.
Aruodas.lt yra trečiasis ir labiau žinomas įrankis. Tačiau dalis žmonių nežino papildomos šio tinklapio funkcijos - paieškos rezultatai žemėlapyje. Ant žemėlapio matysite visus parduodamus ar nuomojamus butus, todėl galėsite įsivertinti perkamo turto patrauklumą, palyginti su konkurentų kainomis arba vidutinę rinkos nuomos kainą.
Būsto paskolos grąžinimas anksčiau laiko
Sprendimas skolintis pinigų iš banko būstui pirkti - rimtas žingsnis. Paskola yra svarbus ir ilgalaikis įsipareigojimas, kuris gali turėti įtakos jūsų ir jūsų šeimos gerovei ateityje. Todėl visiškai suprantama, kad galvoje gali kirbėti daugybė įvairiausių klausimų.
Į visus klausimus, susijusius su būsto paskola, visada atsakys banko darbuotojai. Būsto paskolos sutartį rekomenduojama sudaryti tik tada, kai su banko specialistu aptarsite visas sutartyje jums nustatytas sąlygas ir keliamus reikalavimus.
Paskolą galima grąžinti anksčiau, negu nustatyta sutartyje. Jeigu paskola grąžinama palūkanų keitimo dieną, tai galima padaryti nemokamai. Jeigu pinigai grąžinami ne palūkanų keitimo dieną, paskolos gavėjas turi sumokėti teisės aktuose numatytą mokestį (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 proc.
Galimybė grąžinti paskolą anksčiau aptariama paskolos sutartyje. Sutartyje nustatyta, kokius veiksmus reikia atlikti norint grąžinti paskolą pirma laiko ir koks už tai yra taikomas mokestis.
| Veiksnys | Svarba | Patarimai |
|---|---|---|
| Mėnesio įmoka | Esminė | Jei nuomos mokestis viršija paskolos įmoką, verta svarstyti įsigijimą. |
| Pradinis įnašas | Būtinas | Sukaupus pradinį įnašą, verta pradėti būsto paieškas. |
| Finansinė našta | Kritinė | Prieš įsigyjant būstą, pasitreniruokite atidėdami pinigus paskolos įmokoms. |
| Investicinė grąža | Privalumas | Įvertinkite galimą grąžą iš nuomos ir būsto vertės augimą. |
Pagrindiniai žingsniai įsigyjant būstą su paskola
- Turto išsirinkimas ir apžiūra. Pradėjus ieškoti būsto, būtina neskubėti ir aplankyti bent 5 projektus.
- Finansinės galimybės. Planuodami biudžetą nusistatykite mažiausią sumą, už kurią galėtumėte nusipirkti norimą būstą, ir didžiausią, kurios negalite viršyti.
- Planuojamo įsigyti būsto dokumentai. Svarbi ne tik faktinė būsto būklė, bet ir jo teisinė registracija, tad prašykite pardavėjo pateikti Registrų centro Nekilnojamojo turto registro duomenų bazės išrašą, turto įsigijimą patvirtinančius dokumentus, kadastrinę bylą, informuoti apie turto nuosavybės formą.
- Sandorio šalys. Įsidėmėkite, kad turtą parduoti gali tik to turto savininkas, nebent jis būtų išdavęs įgaliojimą veikti jo vardu ir interesais.
- Preliminarioji sutartis. Šio etapo sutartis garantuoja, kad pardavėjas jūsų išsirinkto būsto neparduos kitam pirkėjui, o jums parduos už sutartą kainą.
- Pagrindinė sutartis. Sandorio šalys gali laisvai pasirinkti notarą ar notarų biurą, kuriame bus tvirtinama pagrindinė sutartis.
- Hipotekos sutartis. Hipotekos sutartis tvirtinama notarine tvarka. Iki jos tvirtinimo turite sudaryti kredito sutartį su kredito įstaiga.
- Galutinis atsiskaitymas. Šis nepelnytai užmirštas žingsnis yra labai svarbus, nes ateityje gali turėti pasekmių.
- Faktinio turto priėmimo-perdavimo aktas. Šiuo aktu pirkėjui aktualu užfiksuoti faktinę perduodamo turto būklę, perduodamus baldus, buitinę techniką, patekimo į turtą prietaisus (raktus, pultelius ar pan.) ir skaitiklių rodmenis.
tags: #issimokejus #buta #bankas #paraso