Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola. Paskola su turto įkeitimu skirta didesnės vertės pirkiniams, patogesnei buičiai, studijoms, medicininėms ir kt. paslaugoms.
Šeimos kredito unijos ilgalaikė paskola su turto įkeitimu skirta Jūsų planų įgyvendinimui ir didesnės vertės prekių ar paslaugų įsigijimui. Paskola su turto įkeitimu yra patogus finansavimo būdas, kuris suteikia galimybę greitai ir su mažiau formalumų gauti didesnį finansavimą už mažesnes palūkanas nei įprasta vartojimo paskola.
Vienas iš tavo pasirinkimų finansuoti namo, buto, kotedžo ar sklypo pirkimą - SAVY būsto paskola. SAVY platformoje tau suteikiame galimybę įsigyti nekiolnojamąjį turtą palankiomis ir lanksčiomis sąlygomis. Įkeisdamas NT gali pasiskolinti didesnę sumą ir gauti mažesnes palūkanas.
Kas Gali Kreiptis Dėl Paskolos Su Užstatu?
Dėl paskolos su užstatu gali kreiptis asmenys, kurie gauna darbo užmokestį, individualios veiklos, verslo liudijimo, nuomos pajamas, mažosios bendrijos savininkas, įmonės savininkas /akcininkas išsimokantis darbo užmkestį ar dividendus, kurie gyvena arba gauna pajamas iš užsienio valstybių.
Paskolos Suma ir Finansavimo Sąlygos
Kredito suma priklauso nuo paskolos tikslo, skolininko finansinių galimybių, užtikrinimo priemonių ir kredito istorijos. Paskola siekia nuo 20 000 Eur ir negali viršyti 85 proc. Gali būti finansuojama ne daugiau kaip 85 proc.
Už nekilnojamo turto kreditą yra įkeičiamas skolininkui perkamas nekilnojamas turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas,).
Individualus pajamų vertinimas - SAVY būsto paskolos suteikiamos ne tik žmonėms, gaunantiems pajamas pagal darbo sutartį. Vertinamos ir pajamos iš verslo liudijimo ar individualios veiklos. SAVY platformoje finansuojami dirbantys pagal darbo sutartį, išduodama būsto paskola su verslo liudijimu, individualia veikla, turintiems mažąsias bendrijas ar dirbantiems užsienyje ir gaunantiems pajamas eurais.
Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 360 mėn.
Palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus.
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
SAVY siūlomos fiksuotos būsto paskolos palūkanos (pvz. 6 %) visam sutarties laikotarpiui.
Sudarydami paskolos su turto įkeitimu sutartį, paskolą galite grąžinti lygiomis arba mažėjančiomis mėnesio įmokomis.
Suderinus paskolos detales, pasirašoma kredito sutartis.
Būsto paskola įkeičiant turtą leidžia gauti didesnę kredito sumą bei lankstesnes sąlygas.
Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą.
Reikalavimai Paskolai Gauti
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos:
- Reikalavimai gavėjui: Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
- Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą. Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
- Kreditai teikiami eurais.
Amžius ir pilietybė. Pajamų dydis. Pajamų stabilumas. Ar nėra pradelstų skolų? Informacija apie perkamą turtą. Pradinis įnašas.
SAVY būsto paskolos su užstatu suteikiamos vadovaujantis Atsakingo skolinimo nuostatais, kuriuos nustatė Lietuvos Bankas. Jie padeda kreditoriui ir klientui apsisaugoti nuo nepaskaičiuotų įsipareigojimų bei finansinių problemų.
Esant poreikiui, galimas įmokų atidėjimas iki 6 mėnesių.
Kredito gavėjas turi galimybę atidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn.
SAVY patikrins ar neturi pradelstų įsipareigojimų kitiems kreditoriams bei paslaugų teikėjams.
Reikalingi Dokumentai
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.
Nurodžius kredito paskirtį (būsto pirkimas, statyba ar kt.), klientas dar pateikia ir informaciją apie įkeičiamą turtą: turto adresą, vertę, planuojamo pirkimo kainą ir kita. Paprašoma įkelti turto vertinimo ataskaitą arba Registrų centro išrašą apie NT.
Paskolos gavimo procesas
- Pateiksime Jums pasiūlymą su visa svarbiausia informacija apie paskolą: palūkanų rūšis, paskolos suma, paskolos terminas, mokesčiai ir kitos išlaidos. Gavę šią informaciją, galėsite lengviau palyginti skirtingų finansų įstaigų pasiūlymus.
- Atidžiai susipažinkite su asmeniškai Jums parengtos paskolos sutarties sąlygomis.
- Paskolos su nekilnojamo turto įkeitimu sutartį galite pasirašyti turimu kvalifikuotu elektroniniu parašu arba unijos padalinyje iš anksto suderinus vizito laiką.
- Turėsite sumokėti vienkartinį sutarties sudarymo mokestį.
- Apdrauskite unijai įkeičiamą turtą (išskyrus žemės sklypus) ne vėliau kaip likus 2 darbo dienoms iki hipotekos sandorio sudarymo. Būstą turite apdrausti nepertraukiamai visam paskolos sutarties galiojimo laikui.
Užpildžius paraišką, tikrinama kliento kredito istorija ir vertinamos pajamos. Bendras finansinių įsipareigojimų ir mėnesio „į rankas“ gaunamų pajamų santykis negali viršyti 40%, t. y.
Asmenų, dirbančių pagal darbo sutartį, mokumą SAVY patikrina automatiškai. Paraiškas galima teikti 07:00-22:00 valandomis.
Patvirtinti tapatybę, kad SAVY galėtų patikrinti tavo mokumą.
Pateikus paraišką, SAVY sistema bei specialistai per 1 d.d. atlieka vertinimą bei, jei jis yra teigiamas - pristato būsto paskolos sąlygas ir pasiūlymą.
Visą paskolos laikotarpį galima stebėti likučius prisijungus prie SAVY paskyros.
Paskola su užstatu | Paskola su turto įkeitimu 2024
Būsto Paskolos Ypatumai
Su būsto paskola gali įsigyti įvairų nekilnojamąjį turtą: baigtos ir nebaigtos statybos namą, butą, sodybą arba žemės sklypą.
Paskola namui statyti turi specifinių ypatumų. Norint gauti tokį kreditą, būtina turėti nuosavų lėšų sklypo įsigijimui ir pradiniams statybos darbams. Paskola namui statyti išmokama dalimis, atsižvelgiant į pažangą bei turto vertinimą.
Paskola sklypui arba žemei pirkti gali būti būsto kredito dalis arba imama kaip vartojimo kreditas, jeigu sklypo pirkimo suma yra iki 35 000 €.
Paskola moduliniam namui arba sodybos statymui išduodama pagal tokias pat sąlygas kaip ir įprasta būsto paskola.
Jeigu imama antra būsto paskola, jai taikomi griežtesni reikalavimai. Jeigu tave domina paskola antram būstui, atidžiai įvertink savo finansinę padėtį ir pateik paraišką per SAVY.
SAVY būsto paskola su turto įkeitimu paprastai išduodama greitai.
Tačiau, jei imama namo statybos paskola arba būsto pirkimo paskola su įkeitimu, reikalingas bent 15 % pradinis įnašas.
Būsto paskola be pradinio įnašo negali būti suteikiama. Kreditas išduodamas tik pagal atsakingo skolinimo nuostatuose išdėstytą tvarką.
Taip, būsto paskola su individualia veikla yra išduodama.
Taip, jeigu jums aktuali būsto paskola su bendraskoliu, nurodykite tai paraiškoje. Pateikus bendraskolio asmeninę ir finansinę informaciją SAVY ją įvertins.
Alternatyvos Tradicinėms Paskoloms
SAVY - investavimo ir finansavimo platforma, tarpusavio skolinimo kultūros Lietuvoje pradininkė.
Patraukli metinių palūkanų norma sumoms nuo 25 000 iki 100 000 €, ir individualus kliento mokumo vertinimas - tik dalis tų privalumų, kuriuos gali pasiūlyti SAVY, imant būsto paskolą su įkeitimu.
Tai - puiki alternatyva tradicinėms paskoloms iš banko, kadangi SAVY gali suteikti paskolą dar lankstesnėmis sąlygomis.
Greitas paraiškos vertinimas - ilgai negalvok, kaip gauti būsto paskolą. Per SAVY, internetu pateikus visus dokumentus, sprendimas dėl paskolos suteikimo dažniausiai priimamas per 1 darbo dieną, o lėšos išmokamos greitai.
Be to, SAVY nekilnojamo turto paskola pirkimui ar statyboms suteikiama tiesiog internetu.
Paskolos Skaičiuoklė
Jeigu tave domina būsto kreditas palankiausiomis sąlygomis, būsto paskolos skaičiuoklė gali būti tikrai vertingas įrankis. SAVY platformoje esanti skaičiuoklė padeda iš anksto įvertinti tave dominančios paskolos sąlygas ir matyti preliminarias mėnesines įmokas.
Kadangi daug klientų galvoja ar verta imti paskolą būstui jau dabar - skaičiuoklė leidžia geriau suprasti įsipareigojimus bei palyginti skirtingus scenarijus.
Svarbu pažymėti ir tai, kad tai bus preliminarūs skaičiavimai, o galutinės buto, sklypo, kotedžo ar namo paskolos sąlygos priklausys nuo individualaus vertinimo.
Rizikos ir Atsargumo Priemonės
SAVY deda visas pastangas, kad užtikrintų investuotojų interesų apsaugą, tačiau galutinė rizika pasirenkant, kam skolinti lėšas, tenka patiems investuotojams.
Taip, tačiau svarbu įsitikinti, kad turite galimybę patenkinti paskolos grąžinimo sąlygas pagal sutartį, nes valiutos svyravimai gali turėti įtakos jūsų pajamų konvertavimui į reikiamą valiutą.
Atidžiai susipažinkite su asmeniškai Jums parengtos paskolos sutarties sąlygomis.
Pavyzdžiai ir Skaičiavimai
Tipinis pavyzdys vartojimo paskolų gavėjams. Skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 60 mėn.
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuodami BKKMN įtraukėme šias išlaidas: 4,3 % metinės kintamosios palūkanos; 400 Eur sutarties mokestis; 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis; 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis; 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukėme turto vertinimo išlaidų ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas. Šį BKKMN ir bendrą mokamą sumą apskaičiavome darydami prielaidą, kad: kreditą išmokėjome sutarties pasirašymo dieną; sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį; sutarties sąlygas vykdote laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
SEB Banko Paslaugų Įkainiai
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Metų palūkanos | Pagal susitarimą |
| Sutarties mokestis: suteikiant kreditą, didinant kredito sumą | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur (Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos (Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur (Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas | Kredito palūkanos kintamosiosKredito palūkanos fiksuotosios - Fiksuota palūkanų norma keičiama į kintamą palūkanų normą ir atvirkščiai - Keičiamas kintamos palūkanų dalies keitimo laikotarpis0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 EurLaikotarpis metais iki fiksuotųjų palūkanų galiojimo laikotarpio pabaigos - Nuo kredito likučio, mažiausiai 200 Euriki 5 metų (imtinai) - 1,5 %6-10 metų (imtinai) - 3 %Keičiant kintamos palūkanų normos maržą ar fiksuotą palūkanų normą0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 EurNemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
Jei palūkanos fiksuotosios, taikomas teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos.