Norint gauti paskolą Lietuvoje, būtinas tam tikras darbo stažas arba tvarių pajamų istorija. Paskolos be darbo stažo paprastai nėra suteikiamos, nebent asmuo gauna kitas tvarias ir oficialias pajamas.
Šiame straipsnyje aptarsime, koks darbo stažas reikalingas norint gauti paskolą, kodėl potencialaus kliento turimas darbo stažas yra toks svarbus kreditoriams ir ar egzistuoja galimybė gauti paskolą neišdirbus 4 mėnesių.
NT tiesiogiai #35. Ar dar įmanoma gauti būsto paskolą? Svečiuose visibankai.lt
Koks Darbo Stažas Reikalingas, Norint Gauti Paskolą?
Nepertraukiamo darbo stažo trukmė tiesiogiai susijusi su norimos gauti paskolos rūšimi ir kredito bendrovės vidaus tvarka. Įprastai, norint gauti greitąjį kreditą ar vartojimo paskolą, pakanka dabartiniame darbe būti išdirbus bent 4 mėnesius. Tačiau savarankiškai dirbantiems su IV veiklos pažyma ar verslo liudijimu, nepertraukiamo darbo stažo trukmė dažnai turi būti bent 6 mėnesiai. Kalbant apie didesnę paskolos sumą, pavyzdžiui, būsto paskolą, gali reikėti ir ilgesnio - net 12 mėnesių - stažo.
Minimalaus darbo stažo reikalavimas yra vienas iš potencialaus paskolos gavėjo gaunamų pajamų stabilumo garantų. Minimalus, bent 4 mėnesius trunkantis nepertraukiamas darbo stažas paskutinėje darbovietėje yra savotiška apsaugos priemonė ne tik kreditoriui, bet ir pačiam paskolos gavėjui, kuris, esant nestabilioms pajamoms, gali susidurti su negalėjimu tinkamai vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus.
Minimalaus darbo stažo reikalavimas, kaip vienas iš potencialaus paskolos gavėjo gaunamų pajamų stabilumo garantas, yra nurodytas ir Lietuvos Banko patvirtintuose atsakingo skolinimosi nuostatuose, kurių, kalbant apie legaliai veikiančių kreditorių teikiamas finansines paslaugas, niekaip apeiti negalima. Vadinasi, paskola neišdirbus 4 mėnesių negali būti suteikiama.
Kodėl Paskolų Gavėjams Keliamas Minimalus Darbo Stažo Reikalavimas?
Kreditoriui nepakanka nuoširdaus pažado iš potencialaus kliento lūpų dėl tinkamo sutartyje numatytų įsipareigojimų vykdymo. Būtent pajamų stabilumas yra vienas pagrindinių veiksnių, į kurį atsižvelgiama, vertinant kliento pateiktą paraišką ir priimant sprendimą dėl paskolos suteikimo.
Dažnai darbus keičiantis ir trumpai vienoje vietoje dirbantis asmuo kreditoriui automatiškai siunčia pavojaus signalus dėl galimų mokumo problemų. Ir, priešingai, ilgas stažas esamoje darbovietėje - ženklas, jog asmuo, tikėtina, yra patikimas, stabilus ir, pasirašęs paskolos sutartį, neturėtų priimti neapgalvoto sprendimo dėl darbo vietos keitimo. O tai, logiška, automatiškai reikštų laikiną pajamų sumažėjimą ar net netekimą.
Kokius Minimalaus Stažo Reikalavimus Kelia Skirtingi Kreditoriai?
Minimalaus stažo trukmė, norint gauti paskolą, priklauso ir nuo konkrečios kredito bendrovės paskolų išdavimo tvarkos. Taigi, daugelyje šaltinių minimas 4 mėnesių darbo stažas, kreipusis į vieną ar kitą kreditorių su paskolos paraiška, gali pasirodyti nepakankamas.
Štai kelių skirtingų kreditorių keliami reikalavimai potencialių klientų, norinčių gauti paskolą, nepertraukiamo darbo stažo trukmei:
- TFBank - reikalingas bent 4 mėnesių darbo stažas.
- Big Bank - reikalingas bent 6 mėnesių darbo stažas ir mažiausiai 6 mėn. galiojanti darbo sutartis.
- Paskolų klubas - reikalingas bent 4 mėnesių darbo stažas.
- Vivus.lt - reikalingas bent 4 mėnesių darbo stažas.
Jei turite bent 4 mėnesių nepertraukiamo darbo stažą, tikėtina, jog, atitikus kitus reikalavimus, rasite kreditorių, suteiksiantį Jums norimo dydžio ir rūšies paskolą. Tačiau galimybės pasiskolinti su mažesniu nei 4 mėnesių darbo stažu Jums niekas nepasiūlys, nes toks kreditorių elgesys prasilenktų su Lietuvos Banko parengtais Atsakingo skolinimosi nuostatais.
Pasibaigusi Darbo Sutartis Kreditoriams Nėra Svarbi
Nereta situacija, jog žmonės, per visą gyvenimą sukaupę gana solidų darbo stažą, o vienoje ar keliose vietose yra išdirbę ir ypač ilgai, pateikę paraišką paskolai gauti, sulaukia neigiamo atsakymo būtent dėl nepakankamo darbo stažo.
Nurodytas minimalus kreditorių reikalaujamas darbo stažas turi būti nepertraukiamas. Ir, nors buvusios darbo sutartys, trukusios kelis metus ar net ilgiau, leidžia daryti išvadą apie asmens pastovumą ir patikimumą, vertinant kreditingumą, yra atsižvelgiama tik į esamą profesinę užimtumą (tai yra, faktą, ar žmogus paraiškos pateikimo metu dirba) ir kokio dydžio pajamas gauna.
Pajamų, gaunamų bent 4 mėnesius, pastovumas kreditoriams yra pakankama prielaida išvadai, jog panašaus dydžio atlygis bus gaunamas ir visą paskolos sutarties laikotarpį. Faktas, jog buvusios darbo sutartys kreditoriams nėra svarbu, itin nepalankus iš emigracijos į Lietuvą grįžtantiems tautiečiams.
Net jei buvusiame darbe gautas atlyginimas buvo pakankamai solidus, norint gauti, pavyzdžiui, būsto paskolą ar vartojimo kreditą, reikalingas ir Lietuvoje sukauptas darbo stažas. Dėl šios priežasties, planuojant imti paskolą, ketinimą pailsėti tarp darbo svetur ir tėvynėje, deja, reikia pamiršti, nebent yra pavykę susitaupyti tiek, jog kurį laiką galima gyventi ir be paskolos.
Nenutrūkstamas Darbo Stažas ir Reguliarios Pajamos
Remiantis darbo santykius reglamentuojančiais įstatymais, darbo stažas yra laikotarpis, kurio metu asmuo turėjo darbo santykius (darbo sutartį), taip pat kiti laikotarpiai, kurie pagal norminius teisės aktus ar kolektyvines darbo sutartis gali būti įskaičiuojami į darbo stažą. Papildomi laikotarpiai šiuo atveju yra, pavyzdžiui, mokamos ir nemokamos atostogos dėl įvairių priežasčių (pvz., ligonio slauga), priverstinės pravaikštos, laikotarpis, kuomet darbuotojas gavo ligos, motinystės arba tėvystės pašalpą.
Kreditoriams, siekiantiems užsitikrinti, jog žmogus laiku grąžintų pasiimtą paskolą, vien fakto, jog pastarasis oficialiai dirba bent 4 mėnesius, nepakanka. Visą tą laikotarpį pastarasis turi gauti ir reikiamo dydžio reguliarias pajamas.
Praktiniai Pavyzdžiai
- Žmogus, paskutinėje darbovietėje išdirbęs 2 metus, pasiima 3 mėnesių nemokamas atostogas ir išvyksta į kelionę po Okeaniją. Jei tuo laikotarpiu ar po kelionės žmogus pateiks paraišką vartojimo paskolai gauti, tikėtina, jog paraiška bus atmesta, nes 3 iš paskutinių 6 mėnesių žmogus negavo jokių pajamų.
- Analogiška situacija ir su tolimųjų reisų vairuotojais, kurie tarp reisų gauna nemokamas atostogas, o į darbą sugrįžta tada, kada vėl reikia išvažiuoti.
Darbas Tas Pats, Tačiau Darbo Sutartis Nauja
Kreditoriai, tikrindami paraišką pateikusio žmogaus mokumą ir kredito istoriją, iš Sodros gauna duomenis apie paskutinę darbovietę bei išdirbtą laikotarpį ir gaunamas pajamas. Kai kurie žmonės tik tada supranta, jog tam tikri darbo sutarties niuansai, kurie atrodė įprasti darbe, gali sutrukdyti gauti vartojimo ar kitokią paskolą.
Pavyzdžiui, su problemomis gauti paskolą neretai susiduria dirbantys pagal terminuotą darbo sutartį. Kiekviena nauja sutartis kreditorių akyse yra naujas darbas ir nuo nulio pradedamas skaičiuoti darbo laikotarpis paskutinėje darbovietėje. Dažnai, kalbant apie tokias situacijas naudojamas pavyzdys - dėstytojai, kurių sutartys dažniausiai sudaromos mokslo metams, tuomet nutraukiamos ir vasaros metu dėstytojai atostogauja arba, kitaip sakant, yra tiesiog be darbo. O rudenį sutartys vėl sudaromos naujiems mokslo metams.
Paskolos Neišdirbus 4 Mėnesių: Kokios Galimos Alternatyvos?
Nors paskolos neišdirbus 4 mėnesių nėra suteikiamos, tačiau iš bet kokios situacijos galima rasti optimaliausią išeitį.
Paskola Prieš Numatomus Pokyčius Darbe
Jei planuojate pakeisti darbą ar turite informacijos apie galimą etatų mažinimą, galite imti paskolą dar dirbdami senoje darbovietėje, nelaukdami pokyčių. Pasinaudojus tokiu variantu, kreditoriai matys, jog pakeitėte darbovietę, tačiau, mokant įmokas laiku, dėl to priekaištų tikrai neturės. Svarbiausia - būti atsakingiems ir, prieš pasirašant sutartį, įvertinti, ar, pakeitus darbą, tikrai nekils problemų dėl savalaikio sutartyje numatytų įsipareigojimų vykdymo.
Paskola su Vekseliu
Paskola su vekseliu - šiandieninėje praktikoje rečiau sutinkama alternatyva, kurios, tikėtina, nurodytos tarp įprastų kreditorių teikiamų paslaugų nerasite. Tačiau tokios galimybės „nurašyti“ negalima. Galbūt privatus skolintojas ar kreditorius, atsisakydamas Jums skolinti dėl reikiamo stažo trūkumo ar kitos priežasties, teigiamą atsakymą pateiks būtent dėl paskolos su vekseliu galimybės.
Paskola su Užstatu
Nesant reguliarių pajamų, tačiau susidūrus su poreikiu pasiskolinti, viena iš alternatyvų - paskola su užstatu. Dažniausiai užstato funkciją atlieka nekilnojamasis turtas arba transporto priemonės. Kai kurios kredito įmonės, besispecializuojančios paskolų su automobilio įkeitimu, skolina būtent automobilio įsigijimui (tai - vadinamasis autolizingas). NT, kaip užstatą, dažniausiai naudojamas finansiniuose sandoriuose su komerciniais bankais ar kredito unijomis.
Paskolai Gauti Reikalingo Darbo Stažo Sukaupimas
Jei iki minimalios kreditoriaus pageidaujamo stažo ribos trūksta, pavyzdžiui, kelių savaičių ar vos kelių dienų, o paskola nėra „deganti“, derėtų apsvarstyti alternatyvą tiesiog kantriai palaukti. Kaip žinia, standartinėmis sąlygomis išduodamos paskolos, lyginant su aptartais sprendimais, yra ne tik mažiau rizikingos, bet ir išduodamos palankesnėmis sąlygomis, pavyzdžiui, taikant mažesnę palūkanų normą.
Paskola su Bendraskolininkais
Kai paskolą ima bendraskolininkai, pavyzdžiui, pora ar šeimos nariai, darbo stažas paskutinėje darbovietėje ir gaunamų pajamų reguliarumas yra vertinama atskirai analizuojant kiekvienos pusės situaciją. Vadinasi, tiek vienas, tiek kitas bendraskolininkai paskutinėje darbovietėje turi būti išdirbę bent 4 (ar 6) mėnesius ir gauti reguliarias pajamas. Kita vertus, paskola su bendraskolininku turi nenuginčijamų pliusų. Pavyzdžiui, bendrai skaičiuojant gaunamas pajamas, galimos paskolos sumos „lubos“ yra gerokai aukštesnės.
Į Ką Dar Reikėtų Atkreipti Dėmesį, Norint Gauti Vartojimo Paskolą?
Darbo stažas, o, tiksliau, reikalavimas būti išdirbus 4 mėnesius paskutinėje darbovietėje bei reguliariai gaunamos pajamos yra tik dalis kriterijų, kuriuos vertina kreditoriai. Norintys gauti paskolą bei pateikiantys paraišką turi atitikti ir daugiau kriterijų, kuriuos aptaria atsakingo skolinimo nuostatos. Apie tai, kad paskolos gavėjas turi būti LR pilietis ir pilnametis - jau nekalbame.
Pagal atsakingo skolinimo nuostatus, paraišką pateikusio žmogaus išlaidos ir finansiniai įsipareigojimai, įskaitant paskolos gražinimo įmokas, negali viršyti 40 proc. gaunamų pajamų. Tačiau svarbu ne tik 40 proc. taisyklė, tačiau ir tai, kiek pinigų atskaičius finansinius įsipareigojimus lieka minimaliam žmogaus pragyvenimui.
Daugelis kreditorių turi nusistatę ribą 250 € vienam asmeniui (arba pirmam šeimos asmeniui), kad paskolą pasiėmęs žmogus galėtų patenkinti bent būtinuosius savo poreikius. Šiuo metu Lietuvos bankas siūlo visiems kreditoriams nustatyti minimalią pragyvenimo sumą nemažesnę nei 260 € ir įtvirtinti tai kredito suteikimo taisyklėse.
Pensija Arba Pašalpa Kaip Pajamos Išduodant Paskolą
Pagrindinis reikalavimas - reguliarios pajamos. Tai turi būti kiekvieną mėnesį gaunamos pajamos. Reguliariomis laikomos iš darbo santykių gaunamos pajamos, nes jos gaunamos kiekvieną mėnesį, panašiu laiku ir panaši suma. Pašalpos taip pat yra reguliarios, išmokamos kas mėnesį. Kai kurie kreditoriai į pašalpas žiūri atlaidžiai, ir jei jos atsispindi Sodros duomenų bazėje, tuomet viskas gerai ir tai laikoma pajamomis.
Skirtingą reakciją į pašalpas galima suprasti, kadangi pagal Civilinį kodeksą, paskolos išieškojimas iš žmogaus, kurio vienintelės pajamos yra pašalpos, yra itin sudėtingas.
Vienkartinės pajamos, pavyzdžiui, pardavus automobilį ar būstą nėra traktuojamos kaip reguliarios pajamos. Tad toks sąskaitos papildymas pinigais nepadės gauti paskolos.
Norint gauti paskolą reikia būti išdirbus bent 4-6 mėnesius paskutinėje darbovietėje. Tokį reikalavimą tikrai matysite pas kiekvieną kreditorių. Nors ši taisyklė atrodo itin paprasta ir suprantama, tačiau esama pakankamai daug skirtingų situacijų, kuomet teoriškai darbo stažas yra, bet praktiškai jis yra nutrūkęs ir paskolos gauti neįmanoma.