XXI amžiuje automobilis tapo neatsiejama kasdienių veiklų dalimi, tiek fiziniams asmenims, tiek verslo sektoriui. Kadangi tai yra gana brangus pirkinys, svarbu įvertinti įvairias alternatyvas, renkantis patikimą transporto priemonę.
Šiuo metu vienas aktualiausių klausimų verslui - ar geriau įsigyti automobilį lizingu, ar rinktis automobilio nuomą? Svarbu pažvelgti į ilgalaikę perspektyvą, dažnumą, su kuriuo jūsų įmonė naudojasi automobiliais, ir kiek kainuotų transporto priemonės pirkimas, įskaitant priežiūrą ir draudimą.
Ilgalaikė automobilių nuoma ar lizingas: kas geriau?
Lizingas ar Nuoma: Pagrindiniai Skirtumai
Automobilio įsigijimo būdai gali būti įvairūs, o du iš populiariausių yra išperkamoji automobilių nuoma ir lizingas. Abi šios galimybės leidžia naudotis automobiliu ilgą laiką, tačiau jų sąlygos, privalumai ir trūkumai skiriasi. Tad kas geriau: išperkamoji automobilio nuoma ar lizingas? Palyginkime šiuos du variantus.
Kas yra Išperkamoji Automobilių Nuoma?
Išperkamoji nuoma (dar vadinama veiklos nuoma su išpirkimo galimybe) yra paslauga, kuri leidžia klientui naudotis automobiliu nustatytą laikotarpį, paprastai nuo vienerių metų, su galimybe jį išpirkti sutarties pabaigoje. Šiuo atveju klientas moka mėnesines įmokas už automobilio nuomą, o pasibaigus sutarties laikotarpiui, gali pasirinkti - grąžinti automobilį ar jį išpirkti už iš anksto nustatytą likutinę vertę.
Kas yra Lizingas?
Lizingas yra finansinis sandoris, leidžiantis įsigyti automobilį iš karto, tačiau mokant už jį dalimis per nustatytą laikotarpį. Lizingas dažniausiai susideda iš dviejų tipų:
- Finansinis lizingas, kurio metu automobilis tampa jūsų nuosavybe, kai tik sumokate visą sumą.
- Veiklos lizingas, kuris labiau primena išperkamąją nuomą, bet dažnai be išpirkimo galimybės.
Lizingo metu klientas moka įmokas, kurios apima dalį automobilio kainos ir palūkanas. Pasibaigus lizingo sutarčiai, jei tai finansinis lizingas, automobilis tampa kliento nuosavybe.
Pagrindiniai Skirtumai
- Nuosavybė:
- Išperkamoji nuoma: Automobilis nuosavybėn pereina tik tuo atveju, jei klientas pasirenka jį išpirkti pasibaigus sutarties laikotarpiui.
- Lizingas: Finansinio lizingo atveju, automobilis tampa jūsų nuosavybe pasibaigus sutarčiai. Veiklos lizingo atveju nuosavybė nepereina, nebent būtų suderėta išpirkimo galimybė.
- Įmokos:
- Išperkamoji nuoma: Mėnesinės įmokos dažniausiai yra mažesnės, nes jos apima tik automobilio nusidėvėjimą ir naudojimąsi per nuomos laikotarpį.
- Lizingas: Lizingo įmokos gali būti didesnės, nes jos apima dalį automobilio kainos ir palūkanas.
- Sutarties laikotarpis ir sąlygos:
- Išperkamoji nuoma: Sutarčių laikotarpiai dažnai yra lankstesni, o pasibaigus sutarčiai, turite daugiau galimybių: galite grąžinti automobilį, jį išpirkti arba pratęsti nuomos sutartį.
- Lizingas: Lizingo laikotarpiai paprastai yra ilgesni, ypač finansinio lizingo atveju, ir pasibaigus sutarčiai, turite arba įsigyti automobilį (finansinis lizingas), arba grąžinti jį (veiklos lizingas).
- Pradinė įmoka:
- Išperkamoji nuoma: Dažniausiai nereikalaujama didelės pradinės įmokos.
- Lizingas: Gali reikalauti pradinės įmokos, kuri paprastai yra dalis automobilio vertės.
Finansiniai Aspektai: Kainos Palyginimas
Renkantis palankiausią variantą, neabejotinai vienas svarbiausių kriterijų yra kaina - kiekvienas verslas atsakingai prižiūri savo išlaidas. WeFleet automobilio nuoma verslui kainuotų 330 eurų mėnesiui, į šią sumą įeina ir visos papildomos paslaugos. Perkant tokį pat automobilį lizingu kas mėnesį tektų išleisti mažiausiai 280 eurų.
Kaip matome, susidaro 50 eurų skirtumas - atrodytų, lyg ir sutaupoma, bet ar iš tiesų? Kaina - tikrai ne vienintelis privalumas, kurį gali pasiūlyti ilgalaikė automobilių nuoma verslui.
Panagrinėsime įdomų kampą - kas labiau apsimoka: ar nuomotis, ar pirkti nuosavą automobilį? Pakalbėjęs su pažįstamu, kuris nuomoja automobilius tiek trumpalaike, tiek ilgalaike nuoma, sužinojau, kad jo nuomojami automobiliai kainuoja apie 200 eurų per mėnesį (automobiliai yra apie 10 metų senumo). Nekreipiant dėmesio į tai, kiek kainuoja automobilį įsigyti, man automobilio išlaikymas kainuoja 200 eurų per mėnesį. Į šią sumą įeina draudimo ir įvairių remontų kaina.
Automobilio nuomos ir pirkimo kainų palyginimas:
- Perkant automobilį už 4000 eurų, o lėšas jam įsigyti kaupčiau pats, man reiktų atsidėti po 67 eurus per mėnesį ir tai užtruktų penkerius metus.
- Jeigu lizinguočiausi t.y (įsigyju automobilį dabar ir per ateinančius penkerius metus išsimoku), man reikėtų mokėti po 72 eurus per mėnesį.
- Jeigu imu vartojamą kredito automobiliui įsigyti per penkerius metus turėčiau sumokėti po 85 eurus per mėnesį.
Kaip matome, kaina auga lyginant su tuo kiek kainuoja pačiam atsidėti ir iki to kiek kainuoja vartojimo paslauga automobiliui. Galutinė kaina gaunasi, kad čia ir dabar automobilį galėčiau įsigyti už 4000 eurų, su lizingu automobilis gaunasi 4300 eurų, o su vartojimo paslauga gaunasi beveik 5100 eurų per penkerius metus. Tai reiškia, kad su lizingu aš permoku 300 eurų per penkerius metus (kas iš tikrųjų yra nedaug), o vartojimo kredito atveju permoku 1100 eurų.
Didesni skirtumai gaunasi perkant brangesnį automobilį arba naujesnį automobilį:
- Jeigu pirkčiau automobilį už 35 tūkst. eurų ir norėčiau susikaupti pats atsidėdamas, mano atsidedama suma turėtų būti 583 eurai per mėnesį. Taip per penkerius metus susikaupčiau 35 tūkst. eurų.
- Jeigu lizinguočiausi, tai mano kaina būtų beveik 38 tūkst., mėnesinė suma būtų beveik 630 eurų.
- Jeigu perkant brangesnį automobilį imčiau vartojimo kreditą automobiliui įsigyti, tai tas automobilis pabrangtų iki 44,5 tūkst. eurų. Tai reiškia, aš permokėčiau 10 tūkst. eurų per tą patį laikotarpį.
- 2000 eurų per metus permokėčiau už automobilio įsigijimą su vartojimo kreditu ir mėnesinė įmoka būtų maždaug 743 eurai.
Kas apsimoka labiau? Perkant brangesnį automobilį tikrai lizinguočiausi, nes neverta mokėti visų pinigų iš karto, geriau tuos sutaupytus pinigus įdarbinti. Ganėtinai lengva yra rasti investicijų, kurios yra didesnę grąžą nešančios negu kainuoja lizingas. Jeigu lizingas kainuoja 3%, o aš įdarbinu už 10% tuos savo pinigus, kuriuos neišleidau automobiliui įsigyti, turiu realaus pelno 7%. Tačiau to negalėčiau pasakyti apie vartojimo kreditą, nes įdarbinęs už 10 ir pasiskolinęs už 10 nieko neuždirbu. O visų pinigų sumokėti iš karto irgi neapsimoka, geriau įdarbinti.
Lankstumas ir Papildomos Naudos
Verslo sektoriuje kiekviena situacija gali labai greitai keistis, todėl lankstumas čia yra nepaprastai svarbus. Lankstumo klausimas svarbus tiek didesnėms įmonėms, tiek pradedančiajam verslui, kurio poreikiai gali kisti.
Automobilis reiškia ne tik jo įsigijimo kainą, bet ir papildomas išlaidas jo priežiūrai, draudimui bei kitiems mokesčiams. Renkantis tarp lizingo ir automobilio nuomos verslui, reikia įvertinti ir papildomas naudas.
Automobilio Išlaikymo Kaštai
Kur yra daug sunkiau apsiskaičiuoti, tai kiek kainuos automobilio turėjimas, išlaikymas ir čia svarbūs keli aspektai. T.y. kiek kainuos eksploataciniai dalykai: tepalai, valytuvai, padangos, stabdymo kaladėlės bei kiek kainuos remontas: gedimai, stabilizatoriai, tarpinės, vandens pompos ir t.t.
Visgi nežinom kas bus su automobiliu ar jis puikiai važiuos ir retai suges, ar dažnai suges dėl įvairiausių priežasčių. Skirtingi automobiliai yra linkę skirtingai sugesti.
Taip pat dar vienas dalykas, kurį reikėtų įsivertinti: kiek per tuos metus, kuriuos vairuosi, tavo automobilis nuvertės. Jeigu šiandien tu perki automobilį už 4000 eurų, tai po poros metų tikėtina, kad jį galėsi parduoti už 2,5 ar 3 tūkstančius eurų. Jeigu perki už 35000 eurų, tikėtina, kad po poros metų jį parduosi už 20000 eurų.
Šitoje vietoje, turi atlikti savo matematinius skaičiavimus: pasižiūri kokį automobilį dabar vairuoji arba kokį nori įsigyti ir susirašai šiuos skaičius į „Excel“ programą. Atsakyk į šiuos klausimus:
- Kiek norima transporto priemonė kainuoja dabar?
- Kiek kainuotų jeigu pasiimtum lizingą?
- Kiek kainuotų jeigu pasiimtum vartojimo kreditą?
- Kiek maždaug tas automobilis turėtų nuvertėti per keletą metų, kuriuos planuoji vairuoti?
- Reikėtų atlikti analizę kiek vidutiniškai žmonės tokius automobilius vairuodami išleidžia remontams arba pažiūri į savo istoriją ir kiek per praėjusius kelis metus išleidai įvairiems eksploataciniams dalykams ir gedimams pinigų.
Atlikus šiuos veiksmus suskaičiuok kokia gaunasi galutinė tavo automobilio išlaikymo suma per mėnesį.
Ilgalaikė Automobilio Nuoma: Kas Įeina Į Kainą?
Kai automobilį išsinuomoji, tau reikia pilti tik kurą. Kai automobilį nuomojiesi, tai ta įmonė arba žmogus, kuris nuomoja, pasirūpina civiliniu, KASKO draudimu, padangomis, visais eksploataciniais dalykais bei gedimais, o tuo metu, kai tavo automobilis, kurį vairuoji, sugenda, gauni kitą automobilį.
Tau nereikia rūpintis pakaitiniu automobiliu, nereikia papildomai nuomotis ar tartis su draugais, kad jie paskolintų savo automobilį. Jeigu su savo senu automobiliu esi dažnas svečias servise, tada ilgalaikė automobilio nuoma gali būti ne tik kad pigesnis, bet taip pat ir patogesnis pasirinkimas.
Labai lengva pasiskaičiuoti, kiek automobilis kainuos nuomojantis: užtenka „pasigooglinti“ arba pateikti užklausas skirtingose kompanijose. Apibendrinus, nuomojantis tau reikia užsipilti kuro ir nusiplauti automobilį, kad gražiau atrodytų, o jeigu dar vykdai savo veiklą/verslą, tai tokiu atveju gali nusirašyti šias nuomos išlaidas į sąnaudas. Jokių papildomų problemų.
Naujas ar Naudotas Automobilis: Ką Pasirinkti?
Naujo ar naudoto automobilio (-ių) lizingas? Lizingu galima įsigyti tiek naujus, tiek naudotus automobilius. Šis finansavimo būdas leidžia išdėstyti mokėjimus per ilgesnį laikotarpį, “Swedbank” atveju - tai 6 metai, ir taip sumažinti mėnesines išlaidas. Finansuojama suma prasideda nuo 10 tūkst. eurų, taiga galima įsigyti ir mažesnės vertės automobilius.
Naudoto automobilio lizingo atveju labai svarbu įvertinti transporto priemonės amžių. Pasibaigus lizingo sutarties terminui automobilis turi būti ne senesnis nei 15 metų.
Svarstant naujo ar naudoto automobilio lizingą rinktis, verta pažvelgti iš praktinės pusės. Jei reikalingas vienas ar keli automobiliai, ko gero nekils sunkumų surasti tinkamų naudotų automobilių variantų. Tačiau, jei reikalingas visas automobilių parkas, jį suformuoti iš naudotų automobilių gali prireikti daug laiko ir būti pernelyg sudėtinga. Taip pat svarbu įvertinti ir tai, kad naudotam automobiliui gali tekti skirti daugiau lėšų priežiūrai ir remontui.
Naujas automobilis greitai nuvertėja ir taip prarandame pinigų, tačiau naujo automobilio priežiūra yra kur kas pigesnė negu seno automobilio. Senas automobilis procentaliai nuvertėja gal ir panašiai, bet pinigų suma yra kur kas mažesnė. Vis dėlto, tokios mašinos daug dažniau genda ir dėl to atsiranda papildomų išlaidų ir trukdžių.
Elektromobilio Lizingas: Ar Verta?
„Swedbank“ duomenimis, praėjusiais metais kas trečias lizingu perkamas automobilis buvo elektrinis ar hibridinis, o įmonės įsigijo dukart daugiau aplinkai draugiškų automobilių nei ankstesniais metais. Elektromobilių ir hibridinių automobilių lizingas populiarėja dėl kelių priežasčių. Vienas jų tvarumo tikslai - rinkdamiesi elektromobilį ar hibridinį automobilį savo įmonės reikmėms galite sumažinti savo CO2 pėdsaką ir prisidėti prie klimato kaitos stabdymo.
Be to, perkantiems aplinkai draugiškus automobilius taikomos specialios lizingo palūkanų bei „Kasko“ draudimo sąlygos. Taip pat galima pretenduoti į valstybės teikiamą finansinę paramą naujiems bei naudotiems elektromobiliams įsigyti bei jų įkrovimo stotelių įrengimui.
Nors elektromobilis vidutiniškai kainuoja brangiau nei tokios pačios klasės automobilis su vidaus degimo varikliu, tačiau taikomos skatinamosios priemonės šį skirtumą gali sumažinti 2,5-5 tūkst. eurų.
„Swedbank“ specialias lizingo sąlygas taiko pasirinkusiems automobilius su sumažinta CO2 emisija. Taigi ne tik elektrinėms, bet ir hibridinėms mažos galios transporto priemonėms. Sumažinta palūkanų norma priklauso nuo CO2 emisijos dydžio, pastaroji matuojama remiantis WLTP standartu.
Lizingas ar Veiklos Nuoma?
Visi šie finansavimo būdai turi savo privalumų, todėl svarbu įvertinti kiekvieno iš jų pranašumus konkrečioje situacijoje. Jei įmonė turi galimybę investuoti į ilgalaikį turtą, pageidauja jį turėti nuosavybės teise ir išlaikyti ilgiau nei 7 metus, tokiu atveju lizingas yra geresnis pasirinkimas.
Lizingu įsigyjamas turtas gali būti įtrauktas į įmonės balansą, o amortizacijos išlaidos įvertinamos apskaičiuojant apmokestinamąjį pelną.
Automobilių lizingas labiau tinka ir tokiais atvejais, kai planuojama didelė metinė rida arba kai ji negali būti apskaičiuojama, mat nuo jos priklauso veiklos nuomos įmokos.
Pasirinkus veiklos nuomą ar veiklos nuomą su paslaugomis, pasibaigus sutarties laikotarpiu, galėsite nuspręsti automobilį grąžinti, išpirkti už rinkos kainą ar pratęsti nuomos sutartį. Šis būdas tinkamas, kai automobiliai reikalingi tik tam tikram laikui ar juos norima reguliariai keisti.
Veiklos nuoma su paslaugomis suteikia galimybę papildomai užsisakyti pasirinktas automobilio priežiūros paslaugas. Taip sumažės ne tik rūpesčių, bet ir kaštai automobilio priežiūrai. Mėnesio įmoka visą sutarties laikotarpį bus vienoda. Visos išlaidos automobiliui pateikiamos vienoje sąskaitoje: taip optimizuojamos pirkimų iš skirtingų tiekėjų administravimo išlaidos.
Kada Rinktis Lizingą, Nuomą ar Paskolą Komerciniam Transportui?
Lizingas arba veiklos nuoma yra geras būdas įmonėms atnaujinti ar įsigyti ne tik automobilius, bet ir sunkvežimius, vilkikus, autobusus, gamybines linijas, įvairią žemės ir miško ūkio, statybų ir kitą techniką bei įrangą.
Kaip ir automobilių atveju, lizingas geriausias pasirinkimas, kai įsigyjamą turtą, sutarčiai pasibaigus, norima turėti nuosavybės teise. Veiklos nuoma itin palanki tais atvejais, kai dėl veiklos specifikos, yra poreikis reguliariai atnaujinti ar naudotis naujausia įranga ar technika, taip pat, jei ji technologiškai yra greitai senstanti, įsigytas turtas greitai praranda vertę arba yra reikalingas trumpalaikei veiklai ar projektui.
Dažnai veiklos nuomos sutartys apima techninę priežiūrą, draudimą ir kitus eksploatacinius kaštus, todėl įmonėms nebereikia rūpintis šiais klausimais.
Ypač didelės vertės įrangą, techniką ar didelius jos kiekius, geriau įsigyti su verslo paskola. Įmonė gali laisvai disponuoti tokiu turtu pagal savo poreikius. Be to, priemonėms, kurios leidžia siekti tvarumo tikslų, gali būti suteikiamas finansavimas palankesnėmis sąlygomis.
Kaip Patikrinti Tinkamumą Finansavimui?
Prieš pasirinkdamos finansavimo sprendimą, įmonės turėtų atidžiai įvertinti ne tik veiklos poreikius ir ilgalaikius tikslus, bet ir savo įmonės finansinę sveikatą bei pasitikrinti kredito reitingą.
Įmonės kredito reitingą sudaro:
- Finansiniai duomenys ir ataskaitos (nuosavybė, pelningumas, skolos lygis, apyvarta) - įsitikinkite, kad buhalterija tinkamai vedama.
- Kredito istorija - bankas įvertina jūsų įmonės ir kitų susijusių fizinių bei juridinių asmenų dalyvaujančių jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją.
- Ryšiai su banku (įmonės aktyvumas ir amžius, užblokuotos sąskaitos).
Išperkamoji Nuoma ar Lizingas: Kada Ką Rinktis?
Tiek išperkamoji automobilio nuoma, tiek lizingas turi savo privalumų, todėl svarbu apsvarstyti savo poreikius, finansines galimybes ir ilgalaikius planus. Jei vertinate lankstumą ir mažesnes mėnesines įmokas, išperkamoji nuoma gali būti geresnis pasirinkimas.
Rinkitės išperkamąją nuomą, jei:
- Norite mažesnių mėnesinių įmokų ir lankstumo sutarties pabaigoje.
- Nesate tikri, ar norėsite įsigyti automobilį po sutarties laikotarpio.
- Norite išbandyti automobilį prieš jį įsigyjant.
Rinkitės lizingą, jei:
- Norite, kad automobilis ilgainiui taptų jūsų nuosavybe.
- Esate pasirengę mokėti didesnes mėnesines įmokas, kad išmokėtumėte automobilio kainą.
- Planuojate ilgą laiką naudotis tuo pačiu automobiliu ir nenorite jo keisti po kelerių metų.
Apibendrinant galima teigti, kad ilgalaikė automobilių nuoma gali būti geras pasirinkimas tiems, kurie nori daugiau lankstumo ir laisvės renkantis transporto priemonę ir nenori ilgam laikui prisirišti prie vienos transporto priemonės. Tačiau taip pat svarbu tikrai negailėti pinigų šiam sprendimui, nes nuoma - gana brangus malonumas.
Lizingas gali būti geras pasirinkimas tiems, kurie nori važinėti naujesniais automobiliais bei galvoja automobilį eksploatuoti bent 3-5 metus po sutarties sudarymo. Ilgalaikė automobilių nuoma dažnai yra lankstesnė tuo atžvilgiu, nes leidžia dažniau keisti transporto priemones, vos tik pasikeičia jūsų poreikiai. Be to, nuomojantis nereikia sukti galvos dėl priežiūros. Kita vertus, automobilio lizingas paprastai nereikalauja tokių didelių išlaidų ir suteikia stabilumo, tačiau jo metu taip pat yra apribojimų.
Lizingo privalumai ir trūkumai
Ieškant naujovių? Erzina visada sėsti už to paties automobilio vairo? Norite daugiau lankstumo ir laisvės renkantis transporto priemonę? Du populiariausi pasirinkimai jūsų problemoms spręsti - ilgalaikė nuoma arba pirkimas lizingu.
Su šiuo išsamiu gidu dabar esate pasiruošę priimti geriausią sprendimą dėl savo automobilio finansavimo.
Lizingas ar automobilio pirkimas – Dave'as Ramsey'is
tags: #litideal #automobiliu #nuoma #ir #lizingas