Luminor Būsto Paskolos Vadybininkas: Apžvalga ir Klientų Atsiliepimai

Šiandieninėje rinkoje, kai būsto kainos nuolat kinta, o palūkanų normos svyruoja, itin svarbu gauti profesionalią ir patikimą konsultaciją dėl būsto paskolos. "Luminor" bankas, kaip vienas didžiausių bankų Lietuvoje, siūlo būsto paskolas, tačiau kokia yra klientų patirtis bendraujant su jų vadybininkais? Panagrinėkime, ką apie tai sako klientai ir kokios yra rinkos tendencijos.

Nors jau kuris laikas įvairios įstaigos, tarp jų ir bankai, vis daugiau paslaugų perkelia į internetą, dalis gyventojų pasigenda galimybių su specialistu pasikalbėti akis į akį - ypač kai klausimas sudėtingesnis.

Lietuvos banko pastatas Vilniuje

Bankų Konsultacijos: Ar Visada Prieinamos?

Su šia problema susidūrė ir parlamentarė, Lietuvos socialdemokratų partijos frakcijos narė Dovilė Šakalienė. Ji 15min pasakojo, kad SEB banko konsultantė atsisakė su ja suderinti susitikimą, kuriame politikė norėjo aptarti būsto paskolos palūkanų augimą.

„Buvau informuota, kad SEB bankas nebeturi banko skyriuose dirbančių kreditavimo specialistų, siūloma tik nuotolinė paslauga. Mano vertinimu, daugeliui žmonių, neturinčių finansinio ir teisinio išsilavinimo, bus nemenkas iššūkis sudėtingas sutartis aptarti telefonu, ypač kai tai susiję su didžiausiomis - ir sparčiai augančiomis - mėnesio išlaidomis“, - 15min komentavo D.Šakalienė.

SEB bankas

Parlamentarė pripažino, kad finansai nėra jos ekspertizės sritis, tad toli siekiančių išvadų ji daryti nenori. Visgi pašnekovė šiuo klausimu sakė planuojanti pasitarti su kolegomis.

SEB banko atstovė Ieva Dauguvietytė-Daskevičienė komentavo, kad pastaraisiais metai klientų įpročiai ir elgsena smarkiai keitėsi. Pasak atstovės, per koronaviruso pandemiją klientai įprato tvarkyti savo finansus nuotoliniu būdu, o ir po pandemijos stebimi besikeičiantys įpročiai - jos teigimu, skyriuje jų sumažėjo triskart, dauguma banko paslaugomis naudojasi savarankiškai - nuotoliniu būdu.

Visgi, jos teigimu, esant klientų poreikiui, įmanomos didžiuosiuose miestuose ir gyvos konsultacijos dėl būsto paskolų. Atkreipus dėmesį, kad informaciją, jog banko skyriuose kreditavimo specialistai nedirba, D.Šakalienei suteikė SEB banko konsultantė, I.Dauguvietytė-Daskevičienė „atsiprašė, jei buvo suteikta netiksli informacija.“

Kiti didieji bankai taip pat teigė, kad klientus dėl jau turimų paskolų priima ir gyvai konsultacijai. „Swedbank“ atstovas spaudai Saulius Abraškevičius nurodė, kad finansavimo klausimais klientai konsultuojami jiems tinkamiausiu būdu: tai vyksta ir telefonu, ir vaizdo skambučiu, ir atvykus į banko padalinį.

„Taip gyventojai taupo laiką, nereikia vykti į banko padalinį. Tačiau klientui pageidaujant galime kreditavimo klausimais konsultaciją suteikti ir banko padalinyje gyvo susitikimo metu. Norint atvykti konsultacijai į banko padalinį, būtina užsiregistruoti vizito laiką iš anksto“, - kalbėjo S.Abraškevičius.

„Luminor“ banko mažmeninės bankininkystės vadovas Edvinas Jurevičius situaciją komentavo panašiai. Anot jo, siekiant išsamiai atsakyti į klientams kylančius klausimus, visą reikiamą informaciją stengiamasi suteikti iš anksto ir pirmiausia pasikalbėti nuotoliniu vaizdu (dažniausiai skambučiu).

„Jeigu klientui po pokalbio telefonu norisi kažkokius aspektus aptarti gyvai, sutariame tinkamą laiką ir registruojame jį papildomam vizitui banke. Tačiau iš savo klientų elgsenos matome, kad papildomą laiką gyvam susitikimui rezervuoja tik labai nedidelė dalis žmonių”, - nurodė E.Jurevičius.

Jis nurodė, kad klientų aptarnavimo centrų tinklą bankas plečia - 2022 m. gruodį buvo atidarytas naujas centras Vilniuje, Eitminų g.

Siekiant išsiaiškinti, ar iš tiesų galima gauti konsultaciją gyvai, nutarėme atlikti nedidelį eksperimentą. Apsimetusi kliente, siekiančia gyvai pasikonsultuoti su banko specialistu dėl išaugusių turimos būsto paskolos palūkanų, 15min žurnalistė paskambino į tris paminėtus didžiuosius bankus - SEB, „Swedbank“ ir „Luminor“.

Atsiliepusi SEB banko konsultantė nurodė, kad galimybės gauti gyvą konsultaciją dėl turimos būsto paskolos nėra. Iš esmės ji patvirtino tai, apie ką kalbėjo ir D.Šakalienė, kuriai irgi buvo pateiktas panašus atsakymas. „Gyvai jūsų nepakonsultuotų, nes tie specialistai, kurie dirba su šiais klausimais, konsultuoja tik nuotoliniu būdu. Jie fiziškai skyriuose nesėdi“, - sakė konsultantė.

Kelis kartus perklausus ir paklausus, gal pasikonsultuoti būtų galima mažesniame mieste, pavyzdžiui, Alytuje, banko darbuotoja sakė, kad tvarka visur - vienoda. „Tokios galimybės nėra, nebent galėčiau jus užregistruoti, kad jums paskambintų su šiais klausimais dirbantys vadybininkai“, - nurodė SEB konsultantė.

„Swedbank“ užsirašyti gyvai konsultacijai taip pat nepavyko. Darbuotoja patarė skambinant konsultacijų telefonu pasirinkti „Būsto“ temą ir taip gauti norimus atsakymus. „Nėra galimybės pasikonsultuoti gyvai šiuo klausimu“, - sakė ji.

Tokią pačią žinią išgirdome ir paskambinus į „Luminor“. „Teikiamos konsultacijos telefonu, pokalbio metu. Skyriuose specialistai nedirba ir šiuo klausimu jūsų nepakonsultuotų“, - sakė banko konsultantė.

Lietuvos bankas: svarbiau konsultacijos kokybė ir greitis. Bankų įstatymas nereglamentuoja, kiek turėtų būti bankų skyrių ar kaip jie turėtų būti išdėstyti, tačiau Lietuvos banko nuomone, svarbiausia, kad nebūtų mažinamas finansinių paslaugų prieinamumas, įskaitant ir kreditavimą.

Jeigu bankas nutaria uždaryti skyrių ar perkelia kreditavimo specialistus, jis turi pasiūlyti alternatyvą gyvoms konsultacijoms, pavyzdžiui, teikti konsultacijas telefonu ar internetu“, - 15min komentavo V.Cibas.

Pasak jo, šiuo atveju svarbiau yra konsultacijos kokybė ir kad ją būtų galima gauti operatyviai, o ne tai, kaip ji suteikiama - gyvai ar nuotoliu. Seimo Biudžeto ir finansų komiteto (BFK) vadovas Mindaugas Lingė antrino V.Cibui ir sakė, kad, pirminiais duomenimis, nei Lietuvos bankas, nei BFK nepastebi, kad augtų šiuo klausimu besiskundžiančių gyventojų skaičius.

Jis tikino, kad pandemija išmokė naujos realybės ir kad yra nemažai žmonių, kurie nuotolines paslaugas vertina kaip privalumą, o ne kaip trūkumą. Vartotojų aljanso viceprezidentas Rytis Jokubauskas nesutiko, kad ši problema - nepakankamai aktuali.

Anot jo, sudaromos tokios sąlygos, kad žmonės gyvai nesikonsultuotų. „Bankai ir toliau sako, kad yra galimybė pasikonsultuoti gyvai, tačiau tai tampa arba neįmanoma, arba tokia galimybė pasiūloma už mėnesio. Mes tą labai neigiamai vertiname, nuolat šitą klausimą keliame, bet kol kas situacija nesitaiso“, - neslėpė R.Jokubauskas.

Pasak jo, net jei ir pavyksta gauti konsultaciją banko skyriuje, jos tenka laukti labai ilgai arba galų gale patekus pas specialistą paaiškėja, kad registruojantis internetu klientas pažymėjo ne tą klausimą, tad konsultuotis tenka iš naujo.

Pasak jo, dar aštresnė situacija yra regionuose, kur net nėra bankų poskyrių. „Asmenims finansinių paslaugų prieinamumas yra labai smarkiai sumažėjęs. Su bankomatais situacija yra šiek tiek pagerėjusi, dabar įgyvendinama programa, kad regionuose atsirastų bankomatų, nes vienu metu iki jų reikėdavo nuvažiuoti keliasdešimt kilometrų. Bet situacija vis dar yra ne tokia gera. Regionuose tai tikrai yra labai rimta problema“, - kalbėjo jis.

Klientų Atsiliepimai apie Paskolos Maržą ir Refinansavimą

Diskusijos interneto forumuose atskleidžia įvairias patirtis gaunant būsto paskolas ir derinant maržas su bankais, įskaitant "Luminor". Štai keletas pavyzdžių:

• Klientai dalijasi patirtimi, kad gavę 1,65% banko maržą, svarsto, ar tai yra geras pasiūlymas, ir klausia, koks procentas iš tiesų yra geras.
• Kiti teigia, kad realu gauti maržą tarp 1.45 - 1.55%.
• Pavyzdžiui, vienas klientas teigia gavęs 1.50% prieš 3 savaites, tačiau pabrėžia, kad bankai išstato sąlygas su papildomomis paslaugomis. Kuo daugiau jų imi, tuo mažesnį procentą teoriškai jie siūlo, bet po paskolos paėmimo galima tų paslaugų atsisakyti.
• Kai kurie klientai mano, kad 1.65% panašu į SEB default'ą ir tokį pasiūlymą priimti yra gėda ir savigarbos trūkumas.
• Klientai pabrėžia, kad labai daug priklauso nuo būsto charakteristikų: statybos metai, ar atlikta renovacija, kokia energetinė klasė, vieta ir t.t.
• Vienas patarimas - su vienu banko pasiūlymu eiti į kitą ir taip ieškoti, kas geresnę pasiūlys.
• Kai kurie klientai pasakoja, kad turi 2.02% maržą "Luminor" banke ir jiems nenori sumažinti.
• Kiti dalijasi patirtimi, kad turint 2.15% "Luminor", "Urbo" bankas pasiūlė 1.65% refinansavimo pasiūlymą + 1000 eurų dengia išlaidų, tad paskaičiavus sutaupys apie 2000 eurų.
• Klientai, kuriems "Luminor" nesumažino maržos, teigia, kad "Urbo" gan greit viską pasiūlė.
• Vienas klientas, matydamas mažas maržas, užpildė "Urbo" paraišką.
• Kitas klientas "Swedbank" turi 2.19% ir bankas sakė, kad nemažins, o jei ir sumažintų, tai labai nežymiai ir jam neapsimokėtų, nes tada reikia vertinimo vėl ir t. t.

Šie atsiliepimai rodo, kad klientų patirtis su "Luminor" būsto paskolų vadybininkais gali skirtis, o maržos dydis priklauso nuo įvairių faktorių. Svarbu aktyviai derėtis ir ieškoti geriausio pasiūlymo.

DNB Būstas: Istorija ir Veikla

„Respublikos“ žurnalistas Vidmantas Užusienis 2010 m. lapkričio 5 d. straipsnyje „Bankui „DnB Nord“ gresia baudžiamoji byla. Šefas V. Bubnys nežinia ką galvoja“ rašo: „2007-aisiais, kai visas pasaulis vis garsiau kalbėjo apie prasidedančią krizę, Lietuvoje veikiantis tarptautinis bankas pasiūlė mūsų gyventojams akciją, kurios šūkis buvo: „Įdarbinkite savo turtą“.

DNB bankas

Taip, tuo metu visi „DnB Nord“ banko vadybininkai vienbalsiai trimitavo: „Įdarbinkite savo nekilnojamąjį turtą... Šio lozungo aidai pasiekė ir mano ausis. Tuo metu buvau banko VIP klientas, ir mane pats rajono skyriaus valdytojas kartu su atvykusia iš Vilniaus „finansų gide“ patikino, kad gausiu apie 12% ir daugiau metinių palūkanų. Na, pačiu blogiausiu atveju žadėjo bent 6% metinių palūkanų.

Šį faktą patvirtina ir banko išleistas reklaminis lankstinukas, kuriame aiškiai ir visiems suprantamai parašyta, kad garantuotos 6% palūkanos! Be abejo, toks užtikrintas banko darbuotojų tonas kėlė mano pasitikėjimą.

O paskaičiavus konkrečiau, sumos atrodė patraukliai: už 5 000 000 Lt paskolą, kuria negalėjau disponuoti, bankui sumoku 5,17% metinių palūkanų, o iš garantuotų 6% metinių palūkanų atėmus 5,17%, metinis uždarbis ne toks jau ir menkas - 41 500 Lt. Padauginus iš 3 metų (mat tokiai trukmei pasirašytos sutartys), gaunam nei daug nei mažai - 124 500 Lt. Taigi rizika tik ta, kad per 3 metus galiu uždirbti TIK 124 500 Lt. Na, kas gi atsisakytų tokio pasiūlymo?!

Beje, bankas suteikdamas milijoninę paskolą iš manęs nepareikalavo jokių pajamų ataskaitų, nors imant 100 000 Lt būsto paskolą, bankui visada būtina pateikti metinę pajamų ataskaitą. Įdomus ir tas faktas, kad netrukus „Dnb Nord“ bankas, pirmasis Lietuvoje, įsteigė savo nekilnojamojo turto agentūrą. Ko gero, numatė į priekį, kaip prasisukti krizės metu, nes reikės disponuoti apgautų žmonių įkeistu nekilnojamuoju turtu.

Daugelis apgautųjų jau kreipiasi į teismus, kiti dar delsia, kažko bijo. Ne paslaptis, kad visuomenėje tvyro nuomonė, jog bankai - visagaliai. Galiu patvirtinti tą faktą: man asmeniškai buvo duota suprasti, kad su tokiu „Jūsų finansų gidu“ geriau nesipykti, nes gali būti liūdnos pasekmės... Šią mano problemą perėmė mano advokatai iš „Nordia Baublys.

Beje, nuo 2010 m. gegužės mėnesio, studijuodamas „International Scool Investment and Finance“ ( ISIF) sužinojau ir puikiai įsisavinau vieną iš taisyklių, kad jokiu būdu negalima už įkeistą nekilnojamąjį turtą gautų pinigų investuoti į vertybinius popierius. O pas mus „Jūsų finansų gidas“, kaip suprantu, sumąstė Ostapo Benderio schemą, kaip išdurti tautiečius.

„DNB būstas“ pardavė franšizę NT agentūrai, iki šiol veikusiai „Amrec“ vardu. Nuo liepos pradžios abi agentūros veiks vienu „DNB būstas“ vardu, o 11 „Amrec” brokerių prisijungs prie 49 NT brokerius vienijančios „DNB būstas“ komandos.

Lietuvos nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos šių metų duomenimis, „DNB būstas“ yra didžiausia Lietuvos NT agentūra pagal sudarytus gyvenamojo būsto sandorius ir uždirbtas komisinio atlygio pajamas. Registrų centro duomenimis, gyvenamojo NT sandorių skaičius rinkoje per pirmuosius penkis šių metų mėnesius palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai padidėjo 14,5 proc.

„DNB būstas“ brokeriai per šį laikotarpį įvykdė 383 NT sandorius arba 50,2 proc. daugiau nei pernai. Per pirmuosius penkis šių metų mėnesius „DNB būstas“ bendrovė tarpininkavo parduodant nekilnojamojo turto už bendrą 98,4 mln. litų sumą, o įmonės klientams bendrovei tarpininkaujant DNB bankas suteikė 14,9 mln. litų paskolų būstui pirkti.

Būsto Nuomos Santykis Įvairiose Šalyse

Ši lentelė parodo, koks procentas gyventojų nuomojasi būstą skirtingose šalyse:

Nekilnojamojo turto agentūros „DNB būstas“ specialistai pastebi, kad išaugus naujo gyvenamojo paklausai, daugiau nekilnojamo turto perkama investiciniais tikslais, o naujai įsigytas būstas dažnai yra išnuomojamas.

„Šiuo metu patikimų statistinių duomenų apie realų būsto nuomos sandorių skaičių trūksta, nes ne visi nuomos sandoriai yra registruojami. Mūsų vertinimu, didžiausia šalies būsto nuomos rinka yra Vilnius - sostinėje pernai sudaryta apie 4 tūkst. būsto nuomos sandorių.

„DNB būstas“ duomenimis, Lietuvoje 93 proc. asmenų gyvena nuosavame būste ir tik 7 proc. būstą nuomoja. Palyginimui, Latvijoje ir Estijoje būstą nuomoja 3 kartus didesnė gyventojų dalis - atitinkamai 19 ir 18 proc. Vakarų valstybėse šis santykis dar didesnis - pavyzdžiui, Didžiojoje Britanijoje - 32 proc., Vokietijoje - 47 proc., o Šveicarijoje - net 55 proc.

Pasak „DNB būstas“ direktoriaus A., skaidrėjant nuomos rinkai, NT rinkoje atsiranda naujų paslaugų, suteikiančių nuomotojui galimybes saugiai ir užtikrintai išnuomoti būstą, paklausa.

Klientų Klausimai ir Atsakymai apie DNB Būsto Paskolas

Čia pateikiami klientų klausimai ir atsakymai, susiję su „DNB būsto paskola“:

• Klausimas: Sveiki, paėmėm paskolą iš dnb banko, ar mum priklausytų parama, kad ir remontui ar baldam? Atsakymas: Aušra, dėkui už klausimą. Parama atbuline data neišduodama.
• Klausimas: Laba diena, esame jauna šeima (32 ir 34 m.ir 2 mažamečiai) ir pernai rugsėji pirkom pirmą būstą. Ar yra tokia galimybė gauti valstybės paramą būsto kreditui, kai jau būstas nupirktas? Ar Luminor (DNB) bankas dalyvauja šiame procese? Atsakymas: Vilija, dėkui už klausimą.
• Klausimas: Sveiki, noriu pasiteirauti dėl DnB banko paskolos būsto pirkimui Airijoje. Planuociau pirkti butą kurio kaina 120 000 euru. Skaičiau, kad įmanoma gauti is DNB paskola užstacius perkama butą. Ar yra realus šansas Lietuvoje gauti paskola dirbant Airijoje? Atsakymas: Mariau, dėkui už klausimą. Mano žiniomis Lietuvoje veikiantys bankai nefinsansuoja užsienyje esančio nekilnojamojo turto. Jeigu sužinosite kitaip, praneškite.
• Klausimas: Sveiki, Gal yra kokių naujienų šiuo klausimu? Atsakymas: Laba diena, mes lygiai taip pat skolinomės su Ebfin prieš susijungimą iš DNB. Bet mes nefiksavom ir gavom labai gerą banko maržą 1,26. Paskui norėjom pereit prie EURIBOR, tai kiek bendravome su banku, tokiu atveju ir maržą jie keistų pagal keitimo dieną taikomus paskolų maržų vidurkius. Mums bent jau visiškai neapsimoka toks variantas.
• Klausimas: Sveiki, imame su žmona lengvatinį būsto kreditą 32000, turime lelių kuriam tuoj metai (11.19) ir aš antrais metais t.y po 11.19 vaiko pinigus aš gausiu. Mano kredito reitingas 2.93(c), o žmonos 2.03(c) seb siulo 2.5 , bet pasirinkus iš jų vieną iš produktų, padarytų 2.25, o swedbankas siūlo 2.85 kurio visiškai nesupratau, nes jame turiu ir pensiją ir saskaitą ir kreditinę ir pasiūlė 2.85, o seb nieko ir 2.25. Ką man šiuo atveju daryti? Atsakymas: Martynai, dėkui už klausimą. Nueikite į DNB ir Nordea (Luminor), galbūt čia gausite geresnes sąlygas. Jeigu negausite, tuomet rinkitės iš šių pasiūlymų geriausią. Taip pat į kiekvieną banką nueikite ir pasakykite, kad Jums tinka tik 2%, nes kiti siūlo 2,05%.
• Klausimas: Laba diena. Ruošiuosi imti būsto paskolą Luminor banke su EURIBOR palūkankom. Bet luminor naujas bankas ar nebus jokių problemų dėl to? Atsakymas: Raimundai, neturėtų. Kai susijungs DNB ir Nordea, Luminor taps vienu didžiausiu Lietuvoje banku.

Ši informacija suteikia išsamų vaizdą apie „DNB būstas“ veiklą, rinkos poziciją ir klientų patirtis. Aptariami įvairūs aspektai, nuo įmonės plėtros iki paskolų gavimo ir nuomos rinkos tendencijų.

Prieš pasirašant sutartį, visada verta atidžiai peržiūrėti visas sąlygas ir pasikonsultuoti su nepriklausomais ekspertais.

tags: #luminor #busto #paskolos #vadybininkas