Šiandieninėje rinkoje, kai būsto kainos nuolat kinta, o technologijos sparčiai žengia į priekį, svarbu žinoti, kaip efektyviausiai ir patogiausiai įsigyti būstą. "Swedbank" siūlo įvairias galimybes, palengvinančias būsto įsigijimo procesą, įskaitant panaudos sutartis su hipoteka, paskolų gavimą internetu ir kitas paslaugas.
Būsto paskolos internetu: patogumas ir greitis
Būsto paskolų sutarčių pasirašymas internetu - tai ilgai klientų lauktas sprendimas. Nuo šiol kiekvienas klientas būsto paskolą gali gauti praktiškai neiškėlęs kojos iš namų. Pastebima, kad būsto pirkėjų elgsena keičiasi itin sparčiai. Per pastaruosius metus didesnė dalis klientų paraiškas dėl būsto paskolos užpildė internetu, o ne atvykę į banko padalinį.
Remiantis naujausiais duomenimis, galimybe internetu pateikti paraišką dėl būsto paskolos naudojasi 2 iš 3 banko klientų. Tuo metu dėl būsto paskolos išdavimo sąlygų nuotoliniu būdu konsultuojasi apie 90 proc. Vis didesnė būsto pirkėjų dalis taupo savo laiką ir aktyviai naudojasi elektroniniais kanalais visuose būsto įsigijimo proceso etapuose. Jei 2017 m. pabaigoje internetu paraiškas dėl būsto paskolos pateikdavo maždaug trečdalis klientų, per pastaruosius metus jų skaičius išaugo du kartus ir 2018 m. pasiekė didelį augimą.
„Swedbank“ duomenys rodo, kad šalies gyventojai būsto įsigijimui dažniausiai skiria iki 6 mėnesių laiko. Vis didesnę dalį su būsto įsigijimu susijusių reikalų tvarkydami internetu, pirkėjai gali daugiau laiko skirti savo svajonių būsto paieškoms ir greičiau pradėti rūpintis jo įrengimu.
Internetu atliekamos operacijos
Be būsto paraiškos pateikimo ir būsto paskolos sutarties pasirašymo, internetu klientai taip pat gali:
- Įregistruoti nuosavybės teisę į įgytą turtą.
- Gauti pažymą hipotekos sutarčiai sudaryti.
- Gauti teismo leidimą įkeisti būstą (aktualu turintiems nepilnamečių vaikų šeimoje).
- Apdrausti įkeičiamą turtą.
- Gauti paskolą ir patvirtinti atsiskaitymo faktą pagal būsto pirkimo-pardavimo sutartį.
Vėliau klientai, naudodamiesi interneto banku, gali keisti turimos būsto finansavimo sutarties sąlygas.
Būsto paskola. Kaip grąžinti būsto paskolą?(Pigiau)
Būsto atnaujinimas ir energijos efektyvumas
Jeigu norite atnaujinti savo namus, tam reikės finansų, tačiau atnaujinimai taip pat gali suteikti emocinę naudą. Namų atnaujinimas gali atsipirkti ir finansiškai. Natūralu, kad kai kurie remonto darbai yra būtini. Taip pat, energijos vartojimo efektyvumo didinimas gali būti arba tapti būtinas.
Veiksmų planas
- Sudarykite veiksmų planą. Ką reikėtų atlikti pirmiausia?
- Išsiaiškinkite, ar darbams reikia leidimo ir ar reikia apie juos pranešti?
- Peržiūrėkite pastato konstrukcijas (gali būti įgriuvų, vandens pažeidimų).
- Peržiūrėkite grindų, sienų ir lubų, stogo ir kt. būklę.
Buitinės technikos finansavimas
Naujuose, neįrengtuose namuose reikia skalbyklės, indaplovės, šaldytuvo, orkaitės, viryklės, televizoriaus ir kitos įrangos. Kredito kortelės ir pirkimas išsimokėtinai - įprastas būdas finansuoti prietaisų pirkimą. Geriausias būdas finansuoti buitinę techniką - naudoti šiam tikslui sukauptas santaupas. Už pirkinius galite mokėti dalimis.
Jei pataupysite šiandien (pirkdami naudotą ar pigesnę įrangą), gali būti, kad vėliau patirsite daugiau išlaidų (įrangai sugedus arba dėl didesnių energijos sąnaudų). Naudotų, pigesnių ir aukščiausios klasės prietaisų kainos skiriasi. Pakeitus 20 metų senumo šaldytuvą nauju B energinės klasės šaldytuvu, galima sutaupyti apie 33 Eur per metus.
Energijos taupymas
Norėdami sumažinti savo namų energijos suvartojimą, įvertinkite, kokių sprendimų galėtumėte imtis. Pastatų energinio naudingumo klasė išreiškiama klasių sistema: nuo G iki A++. Atsinaujinančios energetikos technologijos leidžia sukurti autonomišką elektros sistemą name ar sodyboje.
Namui ar sodybai su nedideliu elektros suvartojimu, šildymui geriau naudoti suskystintų dujų ar granulių katilą, kurie veikia autonomiškai, o jų elektros poreikis - minimalus. Esant didesniems elektros poreikiams (pvz. daugiabučio namo laiptinę), įsirengus autonominę sistemą, Jums nereikės mokėti nei už elektros energiją, nei už naudojimąsi elektros skirstymo tinklu.
Siekiant sumažinti elektros sąnaudas, tradicines lemputes reikėtų pakeisti LED lemputėmis - jos sunaudoja 80 % mažiau elektros nei kaitrinės ir 75 % mažiau elektros nei halogeninės lemputės. Norėdami sutaupyti, kapitalinio remonto metu pasirūpinkite tinkamu sienų ir grindų apšiltinimu. Keisdami šildymo sistemą investuokite į grindinį šildymą arba radiatorius, kurių skleidžiamą šilumą galima reguliuoti pagal savo poreikius. Norėdami savo namuose efektyviai išlaikyti šilumą, rinkitės kokybiškus langus.
Valstybės parama
Atkreipkite dėmesį, kad galite gauti valstybės paramą dėl atsinaujinančių energijos išteklių panaudojimo namų ūkiuose. Lietuvos Respublikos aplinkos ministerijos Aplinkos projektų valdymo agentūra (APVA) inicijuoja aplinkos apsaugos rėmimo programas. Sekite APVA kvietimus teikti paraiškas paramai gauti dėl atsinaujinančių energijos išteklių panaudojimo namų ūkiuose: saulės elektrinių, šildymo katilų ir kt.
Nekilnojamojo turto nuoma su būsto paskola
Jei norite nuomoti nekilnojamąjį turtą su būsto paskola, turėtumėte susisiekti su banku ir informuoti apie savo ketinimus. Nekilnojamasis turtas su būsto paskola yra įkeistas bankui, todėl bankas turi žinoti, kaip šis turtas yra naudojamas. Tam, kad kylančias problemas būtų galima spręsti lengviau, pravartu pasirašyti sutartį. Kitos galimos apsaugos priemonės - užstatas, išankstinis mokėjimas ir pan.
Su mūsų draudimu Jūsų nuomojamas turtas bus apdraustas nuo bet kokio netikėto ir staigaus įvykio, neįtraukto į išimčių sąrašą. Jūsų turtas bus atstatytas naudojant šiuolaikines statybines ir apdailos medžiagas. Nuomos sutartis turi būti ilgalaikė, ne trumpesnė nei 1 mėn.
Paskolos sąlygos ir grąžinimas
Dažniausiai nekilnojamasis turtas įsigyjamas imant paskolą. Tokiu atveju, įsigytas nekilnojamasis turtas yra naudojamas kaip užstatas (įkeičiamas bankui, uždedama hipoteka). Maksimali galima paskolos suma - iki 85 proc. Skolintis daugiau nei 85 proc. nerekomenduojama.
Jei turite nuosavą namą ir neturite paskolų, kurioms jis naudojamas kaip užstatas (kuris nėra įkeistas kitam bankui), galite kreiptis dėl paskolos įkeičiant nekilnojamąjį turtą. Tokiu atveju, reikia gauti banko leidimą parduoti turtą. Gavus leidimą, banke esantis paskolos likutis yra dengiamas už pardavimą gauta pinigų suma.
Paskolą galima grąžinti anksčiau - dalimis arba visą. Paskolos grąžinimo terminai ir sąlygos yra įtraukti į paskolos sutartį. Padengus paskolą, klientas gauna informaciją apie reikalingą apmokėjimą už hipotekos išregistravimą.
Papildomi mokesčiai perkant būstą su paskola
Perkant būstą su paskola, svarbu atsižvelgti ne tik į mėnesines įmokas, bet ir į papildomus mokesčius, kurie gali sudaryti nemažą sumą. Specialistai išskiria pagrindines išlaidų kategorijas, su kuriomis susidurs kiekvienas būsto pirkėjas, besinaudojantis banko finansavimu:
- Turto vertinimo mokestis. Prieš suteikdama paskolą, finansų įstaiga privalo žinoti realią įkeičiamo turto rinkos vertę. Šią paslaugą atlieka nepriklausomi turto vertintojai.
- Sutarties sudarymo (administravimo) mokestis. Tai vienkartinis mokestis, kurį finansų įstaiga taiko už paskolos dokumentų parengimą, administravimą ir sutarties sudarymą. Šis mokestis skirtinguose bankuose gali svyruoti nuo 0,4 proc. iki 1 proc. paskolos sumos.
- Notaro mokesčiai. Būsto pirkimo-pardavimo sutartis ir hipotekos (įkeitimo) dokumentas turi būti patvirtinti notaro biure. Tvirtinant pirkimo-pardavimo sutartį taikomas 0,37 proc. būsto kainos mokestis, o tvirtinant hipotekos dokumentą - nuo 0,17 iki 0,25 proc. objekto vertės mokestis (bet iki 240 Eur + PVM).
- Nuosavybės ir hipotekos registravimo mokesčiai. Pasirašius sutartis pas notarą, nuosavybės teisė į turtą bei hipoteka (turto įkeitimas bankui) turi būti įregistruotos valstybės įmonėje Registrų centre. Už nuosavybės teisės įregistravimą teks sumokėti mokestį, priklausantį nuo turto vertės, o už hipotekos įregistravimą - fiksuotą sumą.
- Turto draudimas. Įkeičiamas turtas privalo būti apdraustas visą paskolos laikotarpį. Draudimo kaina priklauso nuo turto tipo, jo būklės ir pasirinktos draudimo bendrovės.
Vadinasi, perkant būstą už 150 000 eurų, visi papildomi mokesčiai gali siekti net apie 2 000 eurų. Svarbu iš anksto pasiruošti. Didžioji dalis šių netikėtų išlaidų - valstybės nustatyti įkainiai už teisinių veiksmų atlikimą ir nuosavybės įregistravimą. Be to, šias išlaidas dažnai galima sumažinti derantis su savo kredito įstaiga: dalį mokesčių galima pasidalinti su būsto pardavėju, taip pat patartina palyginti turto vertintojų ir turto draudėjų kainų pasiūlymus arba tiesiog neskubėti ir atidžiai perskaityti kiekvieno paslaugos teikėjo sąlygas.
Išlaidų kategorijos perkant būstą
| Išlaidos | Suma (apytiksliai) |
|---|---|
| Turto vertinimas | 100-300 EUR |
| Sutarties sudarymas (administravimas) | 0,4-1% nuo paskolos sumos |
| Notaro mokesčiai | 0,37% būsto kainos (pirkimo-pardavimo sutartis), 0,17-0,25% objekto vertės (hipoteka) |
| Nuosavybės registravimas | Priklauso nuo turto vertės |
| Hipotekos registravimas | Fiksuota suma |
| Turto draudimas (metinis) | Apie 100 EUR |
